All'interno della "macchina" digitale che elabora oltre un miliardo di transazioni presso Vietcombank.

(Chinhphu.vn) - Agli utenti bastano pochi secondi per completare una transazione sul proprio telefono. Tuttavia, per mantenere la velocità, la stabilità e la sicurezza di oltre un miliardo di transazioni digitali all'anno, Vietcombank gestisce un "sistema nervoso digitale" di dimensioni tra le più grandi del sistema bancario.

La tecnologia dei pagamenti digitali sta contribuendo a cambiare il modo in cui gli utenti accedono ai moderni servizi finanziari.

Il "sistema nervoso digitale" di Vietcombank elabora oltre 1 miliardo di transazioni.

Un utente apre il telefono e scansiona un codice QR per pagare un caffè. Pochi secondi dopo, la transazione è completata. Tuttavia, dietro questa operazione apparentemente semplice si cela una serie di processi tecnologici che avvengono simultaneamente: verifica dell'identità, elaborazione dei dati in tempo reale, riconciliazione dei conti e attivazione dei sistemi di monitoraggio antifrode.

Questo è anche l'aspetto meno visibile della trasformazione digitale del settore bancario. Gli utenti in genere percepiscono il cambiamento attraverso la velocità o la comodità delle transazioni. Tuttavia, per le grandi banche, l'elemento chiave risiede nella capacità di operare in modo stabile, sicuro e continuo su una scala molto ampia.

Nel contesto della promozione dell'economia digitale, dei pagamenti senza contanti e dei dati digitali nazionali in Vietnam, il digital banking non è più una prerogativa esclusiva del settore finanziario. Al contrario, questo ambito sta gradualmente diventando parte integrante dell'infrastruttura operativa dell'economia.

Secondo un rappresentante di Vietcombank, entro il 2025 l'ecosistema digitale della banca elaborerà circa 1,17 miliardi di transazioni digitali per un valore totale di circa 14,7 milioni di trilioni di VND. In particolare, quasi il 99% delle transazioni al dettaglio avverrà tramite canali digitali.

Le dimensioni di un'importante istituzione finanziaria consentono agli utenti di autenticarsi tramite VNeID per completare le richieste di prestito, scansionare i codici QR per i pagamenti all'estero o effettuare transazioni direttamente dai propri telefoni senza bisogno di recarsi in filiale. Allo stesso tempo, per le aziende, le piattaforme digitali aiutano a gestire i flussi di cassa in tempo reale, a ridurre la burocrazia e a ottimizzare le operazioni.

Inoltre, il processo di digitalizzazione contribuisce a promuovere i pagamenti senza contanti, riducendo significativamente i costi operativi sociali associati al contante, alla carta e ai processi manuali.

Gli utenti si autenticano tramite autenticazione biometrica sull'app VCB Digibank.

La ristrutturazione alla base del digital banking.

Per molti anni, la trasformazione digitale nel settore bancario è stata spesso vista attraverso il mobile banking, i codici QR o l'eKYC. Tuttavia, per le grandi banche, l'aspetto più importante risiede nei dati e nell'infrastruttura tecnologica sottostante.

Uno dei traguardi chiave di Vietcombank è stato il lancio con successo del suo sistema di core banking nel 2020. Nel settore bancario, il core banking è considerato un fondamento cruciale per le capacità di elaborazione in tempo reale e per l'espansione dei servizi digitali su larga scala.

Partendo da queste basi, Vietcombank ha gradualmente costruito un ecosistema digitale che comprende VCB Digibank per i clienti privati, VCB DigiBiz per le PMI, VCB CashUp per la gestione del flusso di cassa, VCB Online Lending per i prestiti online, insieme a numerose piattaforme digitali nei settori sanitario e dell'istruzione .

In particolare, queste piattaforme non operano in modo indipendente, ma sono interconnesse tramite dati, identità digitali e sistemi di elaborazione centralizzati. Ciò si traduce in un'esperienza cliente più fluida. Allo stesso tempo, le banche possono automatizzare molti dei loro processi operativi di back-end.

Oltre ai pagamenti digitali, Vietcombank è anche una delle banche pioniere nell'implementazione dell'autenticazione biometrica tramite carte d'identità con chip integrato, integrando VNeID e firme digitali remote. Entro la fine del 2025, la banca avrà raccolto i dati biometrici di oltre 15 milioni di clienti; circa 2,5 milioni di conti di previdenza sociale collegati tramite VNeID; e erogato circa 8.350 miliardi di VND tramite firme digitali personali VNeID.

Questa tendenza si sta verificando anche in molti paesi come India, Singapore e Brasile, dove i dati e l'identificazione elettronica stanno diventando il fondamento del sistema bancario moderno.

Per le startup tecnologiche, testare nuovi modelli o modificare i prodotti può avvenire molto rapidamente. Tuttavia, per le grandi banche, soprattutto le Big Four, la trasformazione digitale rappresenta una sfida completamente diversa.

Una banca con decine di milioni di clienti, uno dei volumi di transazioni più elevati del sistema e requisiti di sicurezza estremamente stringenti non può semplicemente "resettare" il sistema come una tipica applicazione tecnologica. Qualsiasi modifica deve essere accompagnata da considerazioni di stabilità, sicurezza e gestione del rischio. È proprio questo che rende unico il processo di trasformazione digitale di Vietcombank.

Il signor Le Quang Vinh, direttore generale di Vietcombank, ha dichiarato che il 2026 è stato individuato come punto di partenza per una nuova strategia di sviluppo che richiede "maggiore innovazione, maggiore efficienza e uno sviluppo più sostenibile".

Secondo la dirigenza di Vietcombank, l'obiettivo della banca è innovare il proprio modello di crescita in concomitanza con la ristrutturazione delle proprie attività, sfruttando i punti di forza del proprio ecosistema; e al contempo migliorare la qualità delle proprie risorse umane per adattarsi alla trasformazione digitale, integrando intelligenza artificiale, Big Data e modelli previsionali moderni nella governance, nella gestione aziendale e nella gestione del rischio.

Ciò dimostra che la trasformazione digitale nel settore bancario non si limita più alla semplice "messa online dei servizi". Al contrario, gli istituti finanziari stanno entrando in una fase operativa basata su dati, intelligenza artificiale e automazione.

Inoltre, Vietcombank sta attualmente ampliando la sua trasformazione digitale verso operazioni intelligenti e uno sviluppo sostenibile. La banca sta automatizzando molti processi aziendali, riducendo la dipendenza dai tradizionali documenti cartacei, ottimizzando le operazioni interne e migliorando la sua capacità di gestire servizi su larga scala.

La banca identifica inoltre la tecnologia digitale come una delle piattaforme che contribuiscono a ridurre il consumo di risorse, ottimizzare le operazioni e diminuire le emissioni di carbonio. Si tratta di una tendenza perseguita da molte banche internazionali come DBS, HSBC e ING.

Nel 2025, Vietcombank è stata premiata da Asian Banking & Finance per le sue iniziative nell'applicazione della tecnologia e della trasformazione digitale nella gestione del rischio. Contemporaneamente, è stata anche l'unica banca vietnamita a ottenere il rating di credito massimo nazionale da Moody's, S&P Global e Fitch Ratings.

Da una prospettiva internazionale, questa è anche la direzione intrapresa da molte grandi banche. JPMorgan Chase investe decine di miliardi di dollari all'anno in tecnologia per incrementare le capacità di elaborazione dei dati e contrastare le frodi in tempo reale. BBVA, invece, persegue un modello di "banca basata sui dati", considerando i dati come una risorsa strategica.

Attualmente Vietcombank sta perseguendo questa direzione nel contesto specifico del Vietnam: la trasformazione digitale sulla base di una banca che vanta uno dei maggiori asset, dati, base clienti e requisiti di sicurezza del sistema, mantenendo al contempo elevata efficienza operativa, stabilità e qualità degli asset.

Signor Minh

Fonte: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm