Contrastare le truffe degli "usurai" tramite app.

Le tattiche del direttore della società "Good Voice".

La polizia di Ho Chi Minh City e le autorità distrettuali e di contea stanno intensificando le indagini e i procedimenti giudiziari contro numerose aziende e attività commerciali che operano con false pretese, dedicandosi a pratiche di prestito usurario. Molti individui e imputati sono accusati di estorsione legata a prestiti illegali e recupero crediti. La polizia sta inoltre collaborando con i dipartimenti, le agenzie e le organizzazioni cittadine per lanciare una campagna di sensibilizzazione pubblica e incoraggiare i cittadini a rimuovere e cancellare la pubblicità illegale in tutta la città.

Il 29 maggio, undici persone, tra cui direttori e dipendenti di tre società di prestiti online, sono state arrestate e incriminate dal Dipartimento di Polizia Criminale di Ho Chi Minh City con l'accusa di estorsione. Tra questi figurano Nguyen Manh Hai (30 anni, residente nella provincia di Khanh Hoa ), direttore della società di recupero crediti Tieng Noi Hay; Vu Ngoc Minh Khanh (28 anni, residente nella provincia di Khanh Hoa), caposquadra; Nguyen Thi Thuy Van (28 anni, residente nel Distretto 7); e Tran Thi Mai (27 anni, residente nella città di Thu Duc), responsabili di circa 21 app di prestito. Sono inoltre coinvolti dipendenti di Golden Company, Bamboo Company e altre società che gestiscono app di prestito online.

Nguyen Manh Hai, direttore della società di recupero crediti Tieng Noi Hay, è stato incriminato e arrestato.

In precedenza, monitorando le attività online e le informazioni fornite dal pubblico, si era scoperto che circolavano numerose pubblicità di app per prestiti online che non richiedevano garanzie né documenti. Queste pubblicità facevano leva sulla psicologia delle persone promettendo erogazione rapida, procedure semplici e nessuna verifica del reddito. Le app erano facili da installare: bastava scaricarle e installarle sui telefoni seguendo le istruzioni, senza che gli utenti si rendessero conto che, per ottenere un prestito, dovevano consentire all'app di accedere ai propri contatti, foto personali e altre informazioni dell'utente.

Il metodo di prestito utilizzato da questi "usurai" prevede pagamenti a breve termine di soli 7-10 giorni con tassi di interesse elevati (mascherati da commissioni di servizio...). Quando i debitori non riescono a rimborsare in tempo, i loro agenti li contattano telefonicamente o tramite SMS per ricordare loro il debito.

Se un debitore non rimborsa il prestito o interrompe i contatti, il personale utilizzerà l'elenco dei contatti per chiamare parenti e amici, ricordando loro che "se si prende in prestito, bisogna restituire il prestito", al fine di evitare di disturbarli.

Dopo aver richiesto il rimborso dei prestiti non rimborsati ai debitori, ai loro parenti e amici, i dipendenti effettuano telefonate offensive e minacciose e inviano messaggi di testo volgari e ingiuriosi, contenenti immagini personali modificate digitalmente con contenuti osceni o di nudo, per fare pressione su di loro affinché paghino per conto dei debitori ed evitare ulteriori molestie e abusi. Inoltre, questi gruppi, direttamente o tramite incaricati, lanciano vernice o altre sostanze nocive, danneggiando la proprietà altrui e turbando l'ordine pubblico e la sicurezza della città.

La dirigenza del Dipartimento di Polizia di Ho Chi Minh ha incaricato il Dipartimento di Polizia Criminale di avviare un'indagine speciale, applicando metodi professionali in coordinamento con il Dipartimento di Polizia Criminale, altri dipartimenti specializzati del Ministero della Pubblica Sicurezza e il Dipartimento di Polizia di Can Tho. Sono state effettuate verifiche e raccolte prove, che hanno portato all'identificazione di oltre 32 app di prestito online che operavano con metodi e tattiche di riscossione del debito sofisticati.

Secondo le prime indagini, Nguyen Manh Hai è il direttore della Tieng Noi Hay Company, che si occupa di gestione e concessione di prestiti tramite app e di recupero crediti (il proprietario è un cittadino cinese che ha assunto Nguyen Manh Hai per dirigere l'azienda).

La polizia ha perquisito la residenza di Cao Thi Xuan Huong, responsabile della contabilità presso la Sofi Solutions Co., Ltd.

Ogni giorno, ciascun membro riceve circa 10 fascicoli di prestiti scaduti da recuperare e guadagna 50.000 VND per i primi 3 fascicoli e 50.000 VND per ogni fascicolo successivo completato. Il recupero crediti si basa su obiettivi di performance (KPI) e l'azienda premierà i membri con un importo compreso tra 3 e 3,5 milioni di VND al raggiungimento dei KPI.

Per riscuotere i debiti, Hai forniva ai membri del gruppo telefoni, schede SIM e modelli di messaggi di testo con contenuti come: "Bestie, abbaiate al cane (nome completo del cliente) e (numero di telefono del genitore) per restituire (importo)... Voi che mi avete truffato non la passerete liscia...", da utilizzare per minacciare i debitori e i loro parenti.

È necessario effettuare almeno 300 chiamate al giorno.

La polizia ha inoltre accertato che Tran Thi Mai (una dipendente della Golden Company) gestiva un totale di circa 21 app di prestito (tra cui: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) e controllava tutti i dipendenti di queste app. Ogni giorno, i dipendenti ricevevano istruzioni su come riscuotere il denaro e venivano pagati con uno stipendio e indennità come bonus e premi di responsabilità. La polizia ha accertato che ogni app di prestito creava un gruppo sui social media per operare e suddivideva il personale in livelli da S0 (nuovo dipendente) a S1 (dipendente che riscuote il debito da 1 a 7 giorni), S2 (dipendente che riscuote il debito da 8 a 30 giorni).

Nel frattempo, i due sospettati Dam Chi Hao e Chau Kha Nghi hanno lavorato come esattori presso la Golden Company da giugno 2022 ad oggi. Hao e Nghi hanno ammesso che Hao era stato assunto per lavorare nel gruppo di recupero crediti con debiti scaduti da meno di 7 giorni, inclusi 3 gruppi, utilizzando le applicazioni: Goldway, Dodong, Fixloan, mentre Nghi era stato inserito nel gruppo di sollecito di pagamento e utilizzava le applicazioni Find[1]ong, Fullcash del sistema della Golden Company gestito da Tran Thi Mai.

Tran Thi Thanh Huong (nata nel 1995, originaria della provincia di Dong Thap) è un'impiegata addetta al recupero crediti della Bamboo Finance Company (con sede in via Nguyen Trai 86, quartiere Cai Khe, distretto di Ninh Kieu, città di Can Tho). La Bamboo Finance Company utilizza applicazioni come: Magician, Sun Shine Loan, Eagle, Craft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan e Key per indurre i clienti a contrarre prestiti.

Inoltre, la polizia ha anche identificato gli imputati Nguyen Thi Cam Hong come dipendente delle app Tu Do e Doc Lap; Tran Tan Tien lavorava come esattore di debiti per app di prestito di proprietà di persone cinesi tra cui Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila. Nel 2022, Tien ha riscosso debiti per le app Mango e Vila; Nguyen Vang Trung era il capo del team di recupero crediti e Nguyen Thanh Tung era un esattore di debiti, delle app NamLoan, BlueVay, AppeLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang e Trung lavoravano sotto la direzione e la gestione di una persona cinese.

La polizia ha perquisito la residenza e il luogo di lavoro di Tran Dung, responsabile delle operazioni presso Sofi Solutions Co., Ltd.

Secondo i risultati dell'indagine, le suddette app di prestito prevedono in genere tre livelli di recupero crediti. I livelli 1 e 2 consistono nell'invio di messaggi e telefonate minacciose ai debitori e ai loro familiari, mentre il livello 3 prevede di terrorizzare i familiari alterando digitalmente immagini del debitore o dei suoi parenti, incluse immagini che ritraggono l'evasione del debito, l'essere posti su un altare, la prostituzione e altre immagini sensibili, e pubblicandole sui social media o inviandole all'account Zalo del debitore e ai suoi parenti e amici tramite la rubrica del debitore.

Queste app di prestito in genere hanno diversi reparti, come valutazione del credito, gestione del sistema, solleciti e recupero crediti, gestione del personale addetto al recupero crediti e vendita dei crediti. Chi lavora nel reparto solleciti e recupero crediti afferma che il loro unico compito è chiamare i clienti per ricordare loro di pagare in tempo. Se non pagano, riceveranno messaggi offensivi e minacciosi e le loro pratiche di prestito verranno trasferite al reparto di recupero crediti, dove le minacce diventeranno più gravi, come la pubblicazione di immagini compromettenti o modificate su Facebook e Zalo. Ci si aspetta che questo reparto effettui almeno 300 chiamate al giorno.

Se il recupero crediti non va a buon fine, le app di prestito vendono il debito a falsi studi legali, società di trading creditizio, società finanziarie, ecc., per continuare la riscossione utilizzando tattiche come telefonate moleste, minacce ai parenti e pubblicazione di foto false sui social media per infangare e danneggiare la reputazione e l'onore del debitore e della sua famiglia.

Analogamente, il 28 maggio, nove direttori, capi dipartimento, capi sezione e team leader di Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited e Sofi Solutions Company Limited sono stati accusati dalla polizia di Ho Chi Minh City del reato di "prestiti usurari in transazioni civili".

Nel corso delle indagini, la polizia di Ho Chi Minh City ha accertato che queste società operavano sotto le spoglie di un banco dei pegni e di servizi di consulenza finanziaria per praticare prestiti usurari attraverso i siti web tamo.vn e findo.vn.

Si tratta di siti web illegali di prestiti al consumo online, pre-programmati, con server dati situati all'estero e gestiti dall'estero. Aziende come Sofi Solutions, Digital Credit e Fincap svolgono attività di prestito in Vietnam.

Quando necessitano di un prestito, i clienti devono semplicemente accedere al sito web o all'app mobile, inserire i propri dati personali e la richiesta di prestito, e il sistema elaborerà automaticamente la domanda senza alcun contatto diretto con il personale dell'istituto di credito.

Da aprile 2019 ad aprile 2023, attraverso i due siti web sopra menzionati, Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited e Sofi Solutions Company Limited hanno erogato oltre 2 milioni di prestiti, per un totale di oltre 6.072 miliardi di VND, e hanno tratto un profitto illecito di oltre 4.123,4 miliardi di VND, con tassi di interesse che andavano da un minimo del 153,2% a un massimo del 1.289,67%, ovvero da 7 a 64 volte superiori al tasso di interesse massimo previsto dal Codice Civile...

Questi casi rivelano che la situazione dei prestiti usurari tramite app o siti web mascherati da attività commerciali legittime rimane complessa, con numerose e sofisticate varianti, suscitando grande indignazione pubblica e compromettendo la sicurezza e l'ordine pubblico. Allo stesso tempo, le forze dell'ordine hanno dimostrato la loro determinazione a intensificare la lotta e il perseguimento dei reati legati al "credito nero" tramite app, al recupero crediti illegale mascherato da società di consulenza finanziaria, studi legali, ecc.

La polizia di Ho Chi Minh City avverte i cittadini di prestare attenzione. In caso di necessità di capitale per attività commerciali, si consiglia di rivolgersi a banche e istituti finanziari autorizzati dallo Stato per beneficiare di condizioni agevolate e tassi di interesse competitivi. Inoltre, si raccomanda di evitare di richiedere prestiti tramite app illegali, al fine di prevenire la divulgazione di informazioni personali, contatti telefonici e immagini, nonché di scongiurare molestie, atti vandalici e altre conseguenze negative per sé stessi e le proprie famiglie. Le informazioni personali dei clienti potrebbero inoltre essere vendute a truffatori o utilizzate per attività illecite.

Nel corso di quasi un mese di attuazione di una campagna di sensibilizzazione pubblica volta a incoraggiare la rimozione di materiale pubblicitario illegale in tutta la città, la polizia di Ho Chi Minh ha scoperto e verificato centinaia di numeri di telefono collegati ad attività di prestito a breve termine, identificando 50 persone sospette. Sono stati avviati procedimenti penali contro 17 imputati per reati legati all'usura e sono state emesse sanzioni amministrative in 43 casi per pubblicità illegale.

Secondo il giornale della polizia popolare

Link alla fonte