Eliminare gli ostacoli che impediscono alle imprese di accedere al capitale di prestito.

Di recente, a causa dell'impatto della pandemia di COVID-19 e degli effetti della situazione globale , molte imprese hanno registrato un calo degli ordini, affrontando difficoltà nelle vendite e costi elevati di materie prime e carburante. La maggior parte delle imprese necessita di capitali per riprendere la produzione; tuttavia, l'accesso al credito rimane problematico. Per supportare le imprese, la filiale di Ninh Thuan della Banca di Stato del Vietnam ha implementato diverse soluzioni per facilitare l'accesso ai prestiti con i migliori tassi di interesse agevolati possibili.

Secondo la filiale provinciale della Banca di Stato del Vietnam, alla fine di ottobre 2023 il saldo totale dei crediti in essere nella provincia ha raggiunto i 41.150 miliardi di VND, con un incremento di 223 miliardi di VND rispetto al mese precedente e di 4.018 miliardi di VND rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso, pari al 99,84% del piano per il 2023. Di questo importo, si stima che i prestiti in essere a sostegno delle piccole e medie imprese (PMI) ammontino a 7.060 miliardi di VND, pari al 17,2% del saldo totale dei crediti in essere.

Nonostante i numerosi risultati positivi, le imprese continuano a soffrire di una carenza di capitali e il rapporto tra imprese e banche rimane problematico. Per quanto riguarda il settore bancario, si stima che alla fine di ottobre 2023 il capitale mobilitato abbia raggiunto i 22.145 miliardi di VND. Tuttavia, questa cifra rappresenta una crescita del capitale mobilitato inferiore rispetto ai prestiti in essere. Il capitale mobilitato nella provincia copre solo circa il 50% del totale dei prestiti in essere di banche e istituti di credito, in particolare il capitale a lungo termine, che rappresenta solo circa il 20% del capitale mobilitato totale. La necessità di ricorrere ad altre fonti di capitale supplementari, con costi superiori rispetto al capitale mobilitato autonomamente, crea inoltre difficoltà finanziarie per banche e istituti di credito della provincia.

Alcune imprese hanno dichiarato che la difficoltà di accesso ai prestiti bancari risiede nella necessità di fornire garanzie. Le piccole e medie imprese (PMI) spesso dispongono già di beni immobili da offrire in garanzia, mentre alcune piccole aziende con pochi dipendenti ne sono sprovviste. Inoltre, le imprese incontrano difficoltà a causa dei tempi relativamente lunghi necessari per completare le procedure, spesso insufficienti data la stagionalità della produzione. Anche la procedura stessa di richiesta di garanzie rappresenta un ostacolo significativo.

Di fronte alle difficoltà finanziarie delle imprese, la Banca di Stato del Vietnam (SBV) nella provincia ha implementato soluzioni per alleviare tali difficoltà e supportare le imprese nell'accesso al capitale. Il signor Nguyen Anh Tuan, vicedirettore della SBV nella provincia, ha dichiarato: "Nell'ultimo periodo, il settore ha anche implementato programmi e politiche di credito per alleviare le difficoltà e sostenere la ripresa e lo sviluppo del settore socio-economico . Di conseguenza, gli istituti di credito della provincia hanno ristrutturato il periodo di rimborso e mantenuto la stessa classificazione del debito come stabilito nella Circolare n. 02/2023/TT-NHNN. Al 30 settembre 2023, il periodo di rimborso e la classificazione del debito sono stati ristrutturati per 37 clienti con un valore totale del debito di 613 miliardi di VND, di cui 405 miliardi di VND relativi alle imprese. Il debito residuo, comprensivo di capitale e interessi, che è stato ristrutturato è di 462 miliardi di VND, di cui 380 miliardi di VND relativi alle imprese."

Clienti che effettuano transazioni presso la filiale di VietinBank a Ninh Thuan. Foto: Hong Nguyet

Per i mutuatari dei settori manifatturiero ed export, settori prioritari per il Governo, con situazioni finanziarie trasparenti e solide, le banche applicano tassi di interesse a breve termine in VND del 4% annuo; tassi a medio e lungo termine del 6,8% annuo; e tassi generali del 9,1-11,2% annuo. I prestiti a breve termine in dollari statunitensi sono offerti a tassi del 4,4-5,5% annuo; tassi a medio e lungo termine del 5,9-7,6%. Inoltre, il settore bancario sta promuovendo il programma di sostegno del tasso di interesse del 2% previsto dal Decreto governativo n. 31/2022/NDCP e dalla Circolare n. 03/2022/TT-NHNN della Banca di Stato del Vietnam.

Oltre al sostegno sui tassi di interesse, la Banca di Stato del Vietnam (SBV) ha anche incaricato gli istituti di credito della provincia di fornire supporto e risolvere le difficoltà di accesso al capitale. In particolare, la filiale provinciale della SBV ha recentemente organizzato un incontro e un dialogo tra banche e imprese, nonché una conferenza per mettere in contatto le banche con le cooperative nel 2023 nella provincia. L'obiettivo era quello di facilitare il dialogo diretto tra banche e clienti, fornendo informazioni sui programmi di credito, i prodotti e i servizi bancari offerti dagli istituti di credito. Si mirava inoltre a individuare le difficoltà e gli ostacoli relativi all'accesso ai prestiti bancari, al fine di affrontare e risolvere tempestivamente i problemi nei rapporti di credito, creando condizioni favorevoli per l'accesso dei clienti al credito bancario nel rispetto della legge.

Secondo il signor Nguyen Anh Tuan, oltre alle soluzioni sopra menzionate, in futuro il settore bancario continuerà a indirizzare gli istituti di credito a rafforzare le operazioni di credito, soddisfacendo tempestivamente la domanda di capitale creditizio, in particolare nei settori produttivi e commerciali, settori prioritari e motori di crescita della provincia, creando condizioni favorevoli per l'accesso al capitale da parte di cittadini e imprese, garantendo il rispetto delle normative vigenti e contribuendo a limitare i "prestiti illegali". Il settore continuerà a ridurre i costi, a potenziare l'applicazione delle tecnologie informatiche e di altre soluzioni per creare le condizioni per un'ulteriore riduzione dei tassi di interesse sui prestiti, puntando a una riduzione dell'1,5-2% sia per i nuovi prestiti che per quelli esistenti, al fine di sostenere la ripresa della produzione e delle attività economiche e aumentare la capacità dell'economia di assorbire capitali.

Hong Nguyet

Fonte: http://baoninhthuan.com.vn/news/141468p25c44/go-kho-cho-doanh-nghiep-tiep-can-von-vay.htm