Preoccupazioni relative agli elevati tassi di interesse sui depositi.

TPO - Gli alti tassi di interesse sui depositi stanno esercitando una pressione significativa sui tassi di interesse sui prestiti, suscitando preoccupazioni per un aumento dei crediti inesigibili, soprattutto nel settore dei prestiti al consumo. Gli esperti avvertono che, se il costo del capitale non si raffredderà presto, la pressione sul rimborso del debito per le famiglie continuerà ad aumentare.

Secondo le osservazioni di mercato, molte banche mantengono ancora tassi di interesse sui depositi dell'8-9% annuo per durate pari o superiori a 6 mesi, al fine di competere per i capitali. Ciò mantiene elevati i costi operativi delle banche, rendendo difficile per loro ridurre i tassi di interesse sui prestiti.

In un rapporto recentemente pubblicato sul settore bancario, gli esperti di VIS Rating, agenzia di rating del credito, hanno affermato che la pressione sulla liquidità derivante dagli alti tassi di interesse e dalle fluttuazioni esterne sfavorevoli sta avendo un impatto negativo sulla qualità degli attivi e sulla redditività delle banche.

In particolare, le banche di piccole e medie dimensioni sono state le più colpite. Nel primo trimestre, molte banche hanno registrato un forte aumento dei crediti in sofferenza nel segmento della clientela privata, soprattutto per quanto riguarda i mutui ipotecari, i prestiti alle imprese familiari e i prestiti al consumo non garantiti. I margini di interesse netti (NIM) si sono ridotti, mentre i costi del credito sono aumentati, determinando un calo significativo della redditività.

Secondo VIS Rating, il rapporto tra crediti deteriorati e totale dei prestiti a livello di settore è aumentato di 11 punti base rispetto al trimestre precedente, raggiungendo il 2,2% nel primo trimestre. Questa tendenza riflette l'aumento del tasso di formazione di nuovi crediti deteriorati in un contesto di forte pressione sui mutuatari, dovuta agli elevati costi del capitale e a ricavi che non si sono ripresi in modo proporzionale.

Gli alti tassi di interesse aumentano i crediti inesigibili per le banche.

L'aumento dei crediti inesigibili si concentra principalmente nelle banche di medie e piccole dimensioni come OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank e VietBank. Non solo sono aumentati i crediti scaduti, ma in molti istituti il ​​rapporto di copertura dei crediti inesigibili si è anche ridotto di circa 10 punti percentuali, indicando che il margine di sicurezza si sta assottigliando.

Le banche più grandi hanno mantenuto una qualità degli attivi più stabile grazie a portafogli di prestiti diversificati, una solida base di clienti e livelli elevati di riserve.

Gli esperti di VIS Rating analizzano che il rischio maggiore al momento risiede nel credito al consumo e nei prestiti al dettaglio, poiché l'indebitamento delle famiglie sta aumentando rapidamente a fronte di tassi di interesse persistentemente elevati. Per i clienti a reddito medio, il forte aumento dei costi di finanziamento incide significativamente sulla loro capacità di rimborsare i debiti.

Inoltre, la pressione sulla liquidità nel sistema non mostra segni di attenuazione. Nel primo trimestre, il rapporto tra depositi CASA e prestiti totali in essere nell'intero settore è sceso al 18%, 2 punti percentuali in meno rispetto al trimestre precedente. Il calo dei depositi ha interessato sia i clienti privati ​​che le imprese, costringendo molte banche ad aumentare i depositi a lungo termine con tassi di interesse elevati.

L'intensa concorrenza per la mobilitazione di capitali ha inoltre indotto molte banche a fare maggiore affidamento sui finanziamenti a breve termine sul mercato interbancario. Ciò rende difficile ridurre il costo del capitale nel breve termine e continua a esercitare pressione sui tassi di interesse sui prestiti.

VIS Rating prevede che la contrazione del margine di interesse netto (NIM) e l'aumento dei costi del credito continueranno a erodere gli utili principali delle banche di piccole e medie dimensioni quest'anno. Se i tassi di interesse dovessero rimanere elevati per un periodo prolungato, il rischio di un aumento dei crediti deteriorati al consumo rappresenterà una sfida importante per il sistema bancario, soprattutto per le banche con un'elevata quota di prestiti al dettaglio ma una capacità limitata di accantonamento per rischi.

Fonte: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo