Motivi per cui le banche si affrettano a pagare gli interessi in anticipo.

Non solo molte banche mantengono alti tassi di interesse sui depositi, ma sono anche disposte a pagare gli interessi immediatamente ai clienti che depositano denaro, persino per importi minimi come pochi milioni di dong.

La signora Thu Minh (quartiere Dong Da, Hanoi ) ha dichiarato di essere rimasta piuttosto sorpresa quando, aprendo l'app di una banca statale per depositare i propri risparmi, ha visto un'opzione aggiuntiva: "pagare gli interessi in anticipo".

"Ho notato che il tasso di interesse iniziale è solo leggermente inferiore al tasso di interesse applicato successivamente. Il deposito a 6 mesi offre attualmente un tasso di interesse di circa il 6,38% annuo. La cosa degna di nota è che la banca accetta depositi a partire da soli 3 milioni di VND", ha affermato la signora Minh.

Gli interessi vengono accreditati immediatamente al momento del deposito.

Una banca offre un tasso di interesse iniziale fino al 6,38% annuo per una durata di 6 mesi, a partire da un deposito minimo di 3 milioni di VND.

Molti altri istituti di credito stanno adottando la pratica di pagare gli interessi anticipatamente all'inizio del periodo di rimborso, con tassi elevati. Un'altra banca statale, ad esempio, applica attualmente un tasso di interesse anticipato di circa il 4,73% annuo per un periodo di 1 mese e fino al 6,57% annuo per un periodo di 6 mesi.

Un dirigente bancario ha affermato che il ritorno delle banche a promuovere aggressivamente i prodotti di risparmio con interessi pagati anticipatamente indica un aumento significativo della pressione sulla mobilitazione di capitali. Si tratta di un fenomeno senza precedenti. Mentre il credito cresce rapidamente, la mobilitazione di capitali aumenta più lentamente, determinando un divario stimato di circa 2 trilioni di VND tra depositi e prestiti nell'intero sistema.

Secondo questa fonte, per assicurarsi capitali per la crescita del credito, molte banche sono costrette ad aumentare l'attrattiva dei loro prodotti di risparmio. "Oltre a mantenere alti i tassi di interesse, le banche accettano anche pagamenti di interessi immediati ai depositanti. Ciò significa che le banche devono sostenere costi iniziali per trattenere il capitale", ha affermato la fonte.

I costi del capitale sono aumentati vertiginosamente e la pressione sulla liquidità rimane invariata.

La corsa alla raccolta di capitali, che si protrae dalla fine del 2025 ad oggi, sta esercitando una pressione significativa sui costi operativi del sistema bancario. I bilanci di molte banche relativi al primo trimestre mostrano un forte aumento degli oneri finanziari sui depositi, che superano addirittura di gran lunga il tasso di crescita della raccolta di capitali.

Secondo i dati di 27 banche quotate, BIDV continua a essere la banca che spende di più per gli interessi sui depositi, con 21.955 miliardi di VND nel primo trimestre, un aumento del 20% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente. In media, questa banca spende quasi 244 miliardi di VND al giorno in pagamenti di interessi ai depositanti.

VietinBank si è classificata seconda con 19.204 miliardi di VND , con un incremento del 33%; Vietcombank ha raggiunto 13.640 miliardi di VND , con un incremento del 31%.

Tra le banche private, MB ha attirato l'attenzione quando le sue spese per interessi sui depositi hanno superato i 10.000 miliardi di VND , con un aumento dell'82%, il più marcato tra le principali banche.

Secondo gli esperti finanziari, ciò che è degno di nota non è solo l'entità assoluta dei costi, ma anche il tasso di crescita significativamente più elevato rispetto alla crescita dei depositi. Questo riflette un notevole aumento del costo del capitale per il sistema bancario.

In genere, gli oneri finanziari sui depositi sono influenzati da due fattori: l'entità dei depositi e il tasso di interesse applicato. Se l'aumento degli oneri finanziari supera significativamente la crescita dei depositi, ciò indica che le banche stanno sostenendo costi del capitale più elevati per attrarre fondi.

Tuttavia, molti esperti ritengono che da qui alla fine del terzo trimestre di quest'anno i tassi di interesse sui depositi potrebbero rimanere elevati, ma è improbabile che si verifichi una corsa generalizzata e agguerrita all'aumento dei tassi come nel 2022. La Banca di Stato del Vietnam attualmente dà priorità alla stabilizzazione dei tassi di interesse per sostenere la crescita economica e controllare i costi del capitale per le imprese.

Tuttavia, la pressione sulla liquidità e la necessità di capitale a medio e lungo termine rimangono una sfida importante per molte banche, soprattutto per le banche commerciali per azioni. Pertanto, la probabilità di un calo significativo dei tassi di interesse sui depositi nel breve termine non è elevata.

In questo contesto, i depositanti hanno l'opportunità di godere di rendimenti relativamente interessanti, pur rimanendo un canale di investimento considerato più sicuro rispetto a molti altri asset presenti sul mercato.

Fonte: https://znews.vn/ly-do-ngan-hang-chay-dua-tra-lai-dau-ky-post1655363.html