I tassi di interesse sui mutui ipotecari restano bassi.

A metà dicembre 2025, i tassi di interesse sui mutui ipotecari presso molte banche si mantenevano bassi e competitivi. Inoltre, i canali di credito per l'edilizia sociale, i prestiti agevolati in collaborazione con i costruttori e gli incentivi finanziari specifici per i progetti erano ancora attivi, creando opportunità per i veri acquirenti di accedere al mercato immobiliare.

Le osservazioni di mercato mostrano che nelle ultime settimane alcune banche hanno modificato la portata dei loro programmi di mutui agevolati specificamente rivolti ai giovani sotto i 35 anni. Questi pacchetti di mutui, offerti con tassi di interesse agevolati relativamente bassi (5,5%-6,3% annuo, fissi per i primi tre anni) all'inizio e a metà del 2025, sono stati ora rivisti, suscitando preoccupazione tra i clienti per l'aumento della pressione sui rimborsi al termine del periodo agevolato.

Tuttavia, secondo un'indagine del Banking Times, non tutti i pacchetti di prestiti agevolati per l'acquisto di case saranno modificati entro la metà di dicembre 2025. Alcune banche commerciali come VPBank, Shinhan Bank eSHB continueranno a offrire pacchetti agevolati a lungo termine. Ad esempio, VPBank e Shinhan Bank offrono attualmente tassi di interesse sui mutui ipotecari compresi tra il 5,9% e il 7,2% annuo per i prestiti relativi a progetti ammissibili. SHB mantiene ancora un pacchetto di prestiti agevolati con tassi di interesse a partire dal 3,99% annuo, accompagnato da un periodo di grazia di 5 anni sul rimborso del capitale e che consente prestiti fino al 90% del valore della garanzia.

Nel complesso, i tassi di interesse sui mutui ipotecari a Ho Chi Minh City e Dong Nai sono attualmente mantenuti bassi da molte banche. Presso HDBank, MSB,ACB , OCB, ecc., il tasso di interesse comune si aggira intorno al 6,5-8% annuo (applicabile per il primo anno). VIB, invece, offre un tasso di interesse di circa il 6,9-8,9% annuo (per i primi 1-3 anni), BVBank un tasso fisso di circa l'8,5% per 12 mesi, mentre ACB si attesta tra l'8% e il 9,5% a seconda della durata del mutuo.

Analizzando il mercato complessivo di Ho Chi Minh City e Dong Nai nei primi trimestri dell'anno, la quota di prestiti per l'acquisto, l'affitto, la costruzione e la ristrutturazione di immobili residenziali rappresenta una parte consistente del credito al consumo totale (circa il 61,2% del credito al consumo totale, pari a circa 906.000 miliardi di VND alla fine di settembre 2025). Ciò dimostra che, grazie ai bassi tassi di interesse, il numero di clienti che accedono a prestiti per l'acquisto di case nelle aree urbane è in forte crescita.

A seguito dell'accorpamento dei confini amministrativi, i bassi tassi di interesse sui prestiti aumentano le opportunità di acquisto di case per i giovani nelle principali città.

Dal punto di vista dell'offerta abitativa, secondo le statistiche del Ministero delle Costruzioni, 26 province e città hanno finora presentato la documentazione o pubblicato sui propri portali elettronici l'elenco dei progetti partecipanti al programma di prestiti agevolati per l'edilizia sociale, per un totale di circa 121 progetti a livello nazionale. Entro la fine di ottobre 2025, le banche commerciali avevano stanziato circa 13.200 miliardi di VND per progetti di edilizia sociale. Di tale importo, circa 950 miliardi di VND erano destinati a prestiti per l'acquisto di case. Oltre ai bassi tassi di interesse derivanti dal credito agevolato e dai programmi preferenziali delle singole banche commerciali, le osservazioni di mercato indicano che entro la fine del 2025 molti costruttori e banche continueranno ad attuare, in alcuni progetti, misure di sostegno agli acquirenti di case attraverso maggiori sconti e riduzioni parziali dei tassi di interesse.

Ad esempio, a Ho Chi Minh City, VPBank e HouseNow continuano la loro collaborazione per ampliare i pacchetti di prestiti con tassi di interesse a partire dal 6% annuo (durante il periodo promozionale), consentendo ai clienti di ottenere un finanziamento fino all'80% del valore dell'appartamento con una durata massima di 35 anni. Nel frattempo, MSB collabora con Gamuda Land Vietnam per permettere agli acquirenti di case di ottenere un prestito con un tasso di interesse massimo del 7% annuo per i primi 24 mesi, con un periodo di grazia massimo di 60 mesi per il rimborso del capitale e un periodo di rimborso di 36 mesi.

Inoltre, gli stessi costruttori immobiliari stanno ora offrendo proattivamente diverse opzioni di supporto finanziario e tassi di interesse per gli acquirenti di case. Ad esempio, Khai Hoan Land consente ancora ai clienti di pagare l'1% del valore dell'appartamento ogni mese, offre un tasso di interesse fisso dello 0% per i primi 24 mesi e rinuncia alle penali per il rimborso anticipato per gli acquirenti di case nel progetto Khai Hoan Prime - Hiep Phuoc. Anche Phu Dong Group ha lanciato una politica preferenziale per il progetto Phu Dong SkyOne. Di conseguenza, gli acquirenti di case devono pagare solo 4,5 milioni di VND al mese per 24 mesi, insieme a un sicuro tasso di interesse fisso del prestito bancario del 5% all'anno per i primi 5 anni...

Pertanto, sebbene i tassi di interesse sul credito al consumo subiscano lievi aggiustamenti a fine anno in alcuni programmi promozionali e presso alcune banche, inclusi pacchetti di prestiti agevolati per i giovani che desiderano acquistare una casa, il tasso di interesse complessivo per l'acquisto di immobili rimane al livello più basso da molti anni. Questo può essere considerato uno sviluppo positivo per la crescita del credito al consumo nei primi trimestri del 2026 e crea opportunità per alloggi a prezzi accessibili per i lavoratori a basso reddito nei prossimi mesi.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/mat-bang-lai-vay-mua-nha-van-o-muc-thap-175197.html