I fondi di credito al consumo nel processo di trasformazione digitale.

Il processo di digitalizzazione ha aperto nuove strade per i fondi di credito al consumo, aiutando le cooperative di credito ad avvicinarsi alle persone, anche nell'era digitale...

La tecnologia contribuisce alla gestione del rischio e alla trasparenza dei flussi di capitale.

Nel contesto della trasformazione digitale, ormai inevitabile nel settore bancario, anche il sistema dei fondi di credito popolare si sta gradualmente evolvendo per adattarsi, migliorare l'efficienza operativa e rispondere al meglio alle esigenze di capitale e servizi finanziari dei cittadini.

Nella regione Centrale e degli Altipiani Centrali, la Filiale Regionale 10 della Banca di Stato del Vietnam gestisce e supervisiona le attività di 60 Fondi di Credito Popolare (PCF), di cui 7 a Khanh Hoa e 53 a Lam Dong. Nel corso degli anni, i PCF di queste due province si sono sviluppati in conformità con i principi e gli obiettivi del modello di istituto di credito cooperativo, garantendo sicurezza, efficienza, stabilità e sostenibilità. Attraverso l'erogazione di capitali, i PCF hanno contribuito a contrastare i prestiti illegali, a sostenere lo sviluppo agricolo e rurale, a garantire la sicurezza sociale e a realizzare una riduzione sostenibile della povertà a livello locale.

Attualmente, nelle due province di Khanh Hoa e Lam Dong operano 60 Fondi di Credito Popolare.

Un segnale positivo è rappresentato dalla recente crescita significativa del capitale mobilitato dai depositi di risparmio dei fondi di credito popolare, a fronte di una tendenza alla diminuzione della domanda di prestiti da parte della Banca Cooperativa del Vietnam (VCB). Ciò riflette la crescente fiducia della popolazione nel sistema dei fondi di credito popolare e, al contempo, consente ai fondi di essere più proattivi nella ricerca di fonti di capitale, riducendo la loro dipendenza dai prestiti.

Per quanto riguarda l'utilizzo del capitale, il saldo creditizio del sistema del Fondo di Credito Popolare nella zona è principalmente concentrato sui prestiti ai membri, con finanziamenti a breve termine destinati alla produzione e alle attività imprenditoriali nei settori dell'agricoltura, della pesca, della silvicoltura, ecc. Questo flusso di capitali non solo aiuta i membri a sviluppare le proprie economie familiari e a migliorare le proprie condizioni di vita, ma contribuisce anche concretamente all'obiettivo dello sviluppo agricolo e rurale in linea con le politiche del Partito e dello Stato.

Durante la loro attività, le filiali della Banca Cooperativa a Binh Thuan, Lam Dong, Binh Dinh, Dak Lak, ecc., hanno svolto efficacemente il loro ruolo di "banche per i Fondi di Credito Popolare", fornendo tempestivamente supporto di capitale, applicando politiche di tassi di interesse appropriate e rafforzando l'ispezione, la supervisione e gli avvisi di rischio per aiutare i Fondi di Credito Popolare a regolarizzare la propria posizione e a conformarsi alle normative vigenti.

Molti fondi di credito si sono concentrati sull'applicazione delle tecnologie informatiche e sull'implementazione di soluzioni digitali nella gestione e nel monitoraggio dei prestiti...

Oltre a rafforzare la propria capacità finanziaria, molti Fondi di Credito Popolare nelle province di Khanh Hoa e Lam Dong hanno investito proattivamente nell'ammodernamento delle strutture, nella costruzione di uffici spaziosi, nell'acquisto di attrezzature, sistemi di videosorveglianza, caveau e apparecchiature per l'archiviazione dati, in conformità con le normative della Banca di Stato del Vietnam. Questo rappresenta un fondamento importante per la graduale modernizzazione delle attività dei fondi, il miglioramento della loro immagine e il consolidamento della loro posizione nella regione.

In particolare, molti Fondi di Credito Popolare si sono concentrati sull'applicazione delle tecnologie informatiche e sull'implementazione di soluzioni digitali nella gestione e nel monitoraggio dei prestiti. Attraverso l'invio di SMS o notifiche tramite applicazioni in caso di transazioni, promemoria per i mutuatari relativi alle scadenze di rimborso, strumenti per verificare i saldi e la cronologia delle transazioni, ecc., i fondi hanno aiutato i membri a monitorare proattivamente i propri prestiti, supportando al contempo i Fondi di Credito Popolare nel migliorare l'efficienza gestionale e ridurre i rischi di credito.

Il superamento graduale dei "colli di bottiglia" tecnologici contribuirà a rendere i fondi di credito più accessibili e connessi alle persone.

Superare i colli di bottiglia tecnologici

Presso il Fondo di Credito Popolare B'Lao, un'unità di spicco all'interno del sistema del Fondo di Credito Popolare della provincia di Lam Dong, la combinazione armoniosa di efficienza operativa e gestione del rischio è considerata un fattore chiave. Secondo la signora Tran Thi Thanh Lan, Presidente del Consiglio di Amministrazione, il fondo mantiene costantemente una politica di tassi di interesse ragionevole, garantendo i diritti dei depositanti e supportando i membri nell'accesso al capitale per lo sviluppo della produzione. Allo stesso tempo, il rigoroso rispetto dei limiti di legge e dei coefficienti di sicurezza ha permesso al fondo di raggiungere risultati positivi, superando gli obiettivi prefissati.

Nel frattempo, presso il Fondo di Credito Popolare di Nhon Hai, operante nella comune di Vinh Hai, provincia di Khanh Hoa, è in corso un processo di trasformazione digitale, integrato da attività di comunicazione e sensibilizzazione rivolte ai soci. Il fondo ha utilizzato piattaforme di social media come Zalo, Facebook e la radiotelevisione locale per fornire informazioni su prodotti e servizi bancari. Nel 2024, in collaborazione con la filiale (ex) di Ninh Thuan della Banca di Stato del Vietnam e la filiale di Binh Thuan della Banca Cooperativa, il fondo ha organizzato una conferenza sui pagamenti senza contanti per supportare i soci nell'accesso ai servizi bancari digitali.

Lo sviluppo di una guida pratica alla trasformazione digitale, la fornitura di supporto tecnico e la formazione delle risorse umane per i fondi rappresentano soluzioni fondamentali.

Attualmente, 1.042 membri del fondo utilizzano l'applicazione di mobile banking di Co-opBank. Il volume medio annuo di trasferimenti di denaro tramite il sistema Cf-eBank si aggira intorno ai 200 miliardi di VND. Il sistema informatico è stato oggetto di un investimento completo, garantendo connettività e funzionalità di reporting a supporto dell'attività di vigilanza della Banca di Stato del Vietnam.

Nel frattempo, presso il Fondo di Credito Popolare di Ninh Hoa, nella provincia di Khanh Hoa, nonostante le sue dimensioni ridotte, l'ente ha investito proattivamente nelle tecnologie informatiche. Secondo la signora Nguyen Thi Bich Thi, presidente del Consiglio di Sorveglianza, negli ultimi due anni il fondo ha inviato il personale a partecipare a corsi di formazione sulla trasformazione digitale, l'applicazione delle tecnologie e l'intelligenza artificiale, ha investito in server per garantire la sicurezza dei dati, ha ridotto significativamente i tempi di elaborazione manuale e ha migliorato la produttività del lavoro. In particolare, il fondo utilizza anche Zalo per fornire informazioni sui tassi di interesse e solleciti di pagamento, e sta gradualmente applicando l'intelligenza artificiale alla creazione di contenuti di comunicazione e all'assistenza clienti, con il motto "ovunque si trovi il cliente, il fondo di credito è lì".

La digitalizzazione dei fondi di credito dei cittadini è legata all'obiettivo di realizzare un'inclusione finanziaria completa...

Tuttavia, nella realtà, il processo di digitalizzazione del sistema del Fondo di Credito Popolare incontra ancora molte difficoltà. Le ridotte dimensioni operative, le limitate risorse finanziarie e la mancanza di personale IT dedicato ostacolano gli investimenti in moderne infrastrutture digitali. Inoltre, la maggior parte dei membri sono agricoltori residenti in zone rurali e remote, il che si traduce in un accesso disomogeneo alla tecnologia digitale, e i servizi online non sono ancora in grado di sostituire completamente i metodi di transazione tradizionali.

Alla luce di questa realtà, per promuovere la digitalizzazione sostenibile dei Fondi di Credito Popolare, è necessario uno sforzo più coordinato da parte dell'Associazione dei Fondi di Credito Popolare, delle Banche Cooperative e degli enti competenti. Lo sviluppo di un manuale pratico per la trasformazione digitale, la creazione di un sistema bancario centrale condiviso, la fornitura di supporto tecnico e la formazione delle risorse umane rappresentano soluzioni fondamentali. Allo stesso tempo, i Fondi di Credito Popolare stessi devono continuare a migliorare la propria capacità finanziaria, riducendo i costi, aumentando gli investimenti in tecnologia e consolidando gradualmente un modello di istituto di credito cooperativo moderno, sicuro ed efficiente, che funga realmente da sostegno finanziario affidabile per le persone a livello locale.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html