È molto difficile ottenere capitali verdi a basso costo.

Le banche devono risolvere il problema di bilanciare l'allocazione del capitale destinato ai prestiti verdi all'interno del loro portafoglio crediti complessivo, garantendo al contempo la crescita del credito.

"Un basso livello di attenzione ai criteri ESG ridurrà la credibilità della banca."

Intervenendo al workshop "ESG nel settore bancario", la signora Nguyen Thi Thu Ha, vicedirettrice del comitato direttivo ESG di Agribank, ha affermato che in passato le agenzie di rating internazionali valutavano le banche esclusivamente in base alle operazioni aziendali, senza considerare i report di sostenibilità. Tuttavia, negli ultimi due anni, le agenzie di rating hanno iniziato a condurre valutazioni indipendenti dei report di sostenibilità.

"Analogamente a Moody's, questa organizzazione valuta ciascun fattore (E, S, G) per ogni banca in Vietnam. Indipendentemente da quanto sia buono il rating creditizio, se il rating ESG è basso, il rating creditizio della banca ne risentirà negativamente", ha sottolineato la signora Nguyen Thi Thu Ha, evidenziando l'importanza dell'implementazione dei criteri ESG nel settore bancario.

ESG è un acronimo che sta per E-Ambientale, S-Sociale e G-Governance. Si tratta di un insieme di standard utilizzati per misurare i fattori relativi allo sviluppo sostenibile e all'impatto delle imprese sulla comunità. Un punteggio ESG più elevato indica migliori pratiche ESG da parte delle imprese.

Illustrando ulteriormente l'importanza dell'implementazione dei criteri ESG nel settore bancario, un rappresentante di Agribank ha affermato che le organizzazioni europee hanno assunto impegni sempre più rigorosi in materia di sviluppo sostenibile. Il 1° ottobre 2023, l'Europa ha avviato un progetto pilota per il Meccanismo di adeguamento del carbonio alle frontiere (CBAM), applicandolo a sei materie prime. Entro il 2026, il meccanismo sarà pienamente implementato per oltre 60 materie prime.

"L'implementazione dei criteri ESG da parte delle banche contribuirà ad accrescere la competitività e a supportare i clienti nella partecipazione ai mercati di esportazione verso l'Europa", ha affermato la signora Nguyen Thi Thu Ha.

Tuttavia, secondo i rappresentanti di Agribank, l'implementazione del credito verde in Vietnam si trova ad affrontare numerose sfide. In primo luogo, la mancanza di criteri specifici per i progetti verdi rende la valutazione e la concessione del credito molto difficili. In secondo luogo, i progetti verdi spesso hanno tempistiche lunghe, ingenti requisiti di capitale e rischi elevati; pertanto, il processo di valutazione e di concessione del credito deve essere molto accurato.

"L'implementazione dei criteri ESG nel settore bancario richiede un approccio olistico, non si limita alla concessione di credito. Questo processo necessita di capitali, persone e tecnologia", ha affermato la signora Nguyen Thi Thu Ha.

Illustrando ulteriormente le sfide legate all'implementazione dei criteri ESG nel settore bancario, la signora Nguyen Thuy Duong, presidente di EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, ha sottolineato che le banche devono rispettare gli standard di sicurezza della Banca di Stato del Vietnam. Inoltre, devono tutelare gli interessi degli azionisti e trovare un equilibrio tra benefici a breve e a lungo termine.

Le banche devono risolvere il problema di bilanciare l'allocazione del capitale destinato ai prestiti verdi all'interno del loro portafoglio crediti complessivo, garantendo al contempo la crescita del credito.

"Pertanto, è altamente improbabile che riusciremo a ottenere un prestito dalla banca a un tasso di interesse inferiore per i progetti ecologici. È praticamente impossibile", ha affermato la signora Duong.

Pertanto, per accedere ai capitali verdi, la signora Duong ritiene che, oltre a "etichettare" i progetti come verdi, le imprese e le banche debbano approfondirne l'essenza e la sostanza per affrontare questioni quali l'allocazione del capitale e il calcolo del rischio.

Nel settore delle consulenze ESG, i flussi di credito stanno crescendo più rapidamente.

Intervenendo al seminario, il vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Dao Minh Tu, ha affermato che i paesi europei stanno imponendo standard molto rigorosi per le merci esportate. Le aziende che non ottengono certificazioni ambientali o riduzioni delle emissioni non saranno ammesse all'importazione. Ad esempio, nel settore dell'abbigliamento, se un prodotto non soddisfa gli standard e le certificazioni per la riduzione delle emissioni di carbonio, potrebbe non essere importato in questi paesi.

Secondo il vice governatore, si tratta di una questione scottante e urgente per le imprese vietnamite. In particolare, per il settore bancario, è fondamentale promuovere attività ESG (Economiche, Sociali e di Garanzia della Sostenibilità), come il credito verde, l'emissione di obbligazioni verdi e l'obbligo di gestione del rischio ambientale nelle operazioni di prestito da parte degli istituti di credito.

Il Vice Governatore ha inoltre sottolineato che i rischi ambientali e sociali non sono eventi isolati, ma sono collegati ai rischi degli istituti di credito (rischio di credito, rischio di mercato, rischio di liquidità, rischio strategico, rischio reputazionale, ecc.). Pertanto, l'applicazione dei principi ESG aiuterà gli istituti di credito a migliorare l'efficacia della gestione del rischio, incrementando così la qualità operativa e la redditività. Allo stesso tempo, grazie all'applicazione dei principi ESG, gli istituti di credito avranno l'opportunità di espandere i propri mercati, ottenere capitali di investimento e supporto tecnico da istituzioni finanziarie internazionali e sviluppare prodotti di credito.

"Rafforzare l'applicazione dei criteri ESG richiede che gli istituti di credito implementino, rispettino e aggiornino costantemente le normative e le politiche in materia, dimostrando così la propria responsabilità nei confronti dell'ambiente e della società. D'altro canto, l'adozione degli standard ESG contribuirà a migliorare la reputazione e il marchio degli istituti di credito attraverso la divulgazione e la trasparenza su questioni relative a governance, ambiente e società", ha sottolineato il Vice Governatore.

Secondo le statistiche al 30 settembre 2024, 50 istituti di credito avevano erogato crediti verdi per un totale di oltre 665.000 miliardi di VND, con un aumento del 7,11% rispetto alla fine del 2023, pari a oltre il 4,5% del totale dei prestiti in essere nell'intera economia , concentrati principalmente nei settori delle energie rinnovabili e pulite (oltre il 43%) e dell'agricoltura verde (oltre il 30%).

Gli istituti di credito hanno rafforzato la gestione dei rischi ambientali e sociali nelle loro attività di concessione di prestiti. I prestiti valutati in base ai rischi ambientali e sociali hanno raggiunto i 3.280 miliardi di VND, pari a oltre il 22,33% del totale dei prestiti in essere nell'economia, con un incremento del 15,62% rispetto alla fine del 2023.

Secondo Thuy An/VTV

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331