Che cos'è un punteggio di credito?

Il punteggio di credito viene calcolato in base alla storia creditizia del cliente, che include se ha rimborsato prestiti e saldi delle carte di credito puntualmente o in ritardo, il numero di conti di credito aperti e l'ammontare del debito residuo.

I punteggi di credito in genere variano da 150 a 750 punti. Questo numero è un indicatore dell'affidabilità finanziaria di un cliente. Il punteggio di credito influisce direttamente sulla probabilità di ottenere l'approvazione per prodotti finanziari come prestiti e carte di credito.

Un punteggio di credito elevato aumenta la probabilità di approvazione di prestiti e carte di credito, mentre un punteggio di credito basso può rendere difficile l'accesso ai servizi finanziari.

L'importanza del punteggio di credito

Il punteggio di credito riveste un ruolo estremamente importante nella vita moderna. Funge da "curriculum" finanziario, riflettendo la tua affidabilità nel rimborso dei debiti.

- Requisiti per l'ottenimento del prestito: un punteggio di credito elevato facilita l'approvazione dei prestiti da parte di banche e istituti finanziari. Al contrario, un punteggio di credito basso può comportare il rifiuto della richiesta di prestito.

- Tassi di interesse sui prestiti: Gli istituti finanziari in genere considerano il punteggio di credito per valutare il rischio prima di determinare i tassi di interesse sui prestiti. Se il tuo punteggio di credito è elevato, avrai maggiori possibilità di ottenere un prestito a un tasso di interesse inferiore, risparmiando sui costi degli interessi a lungo termine, e viceversa.

- Possibilità di aprire nuove carte di credito e limiti di credito: i clienti con un punteggio di credito elevato hanno la possibilità di utilizzare nuove carte di credito con numerosi vantaggi interessanti e limiti di credito elevati, che meglio si adattano alle loro esigenze di spesa.

Fattori che influenzano il punteggio di credito

Storico dei pagamenti (incide per il 35%)

Questo è il fattore che incide maggiormente e costituisce la base per costruire un buon punteggio di credito personale. La cronologia dei pagamenti mostra se si saldano i debiti puntualmente.

- Gli elementi costitutivi:

Numero di pagamenti in ritardo: ogni volta che ritardi un pagamento su un prestito che hai "preso in prestito" dalla banca, questo verrà registrato nel tuo profilo creditizio e abbasserà il tuo punteggio.

L'entità del ritardo: più a lungo il pagamento è in ritardo, maggiore sarà l'impatto sul tuo punteggio di credito. Ad esempio, un ritardo di 30 giorni comporterà una perdita di punti maggiore rispetto a un ritardo di 10 giorni.

Importo dovuto (30%)

- Il rapporto debito/reddito rappresenta l'importo totale dovuto su tutti i prestiti. Un rapporto debito/reddito elevato può indicare difficoltà finanziarie, rendendo gli istituti di credito restii a concedere ulteriori prestiti.

- Gli elementi costitutivi:

Debito totale: include debiti su carte di credito, prestiti al consumo, mutui e altri prestiti. Se il debito totale è troppo elevato rispetto al reddito, ciò influirà negativamente sul punteggio di credito.

Il punteggio di credito ha un impatto significativo sull'ammissibilità ai prestiti, sui limiti delle carte di credito, sui tassi di interesse e su molti altri aspetti finanziari.

Rapporto di utilizzo del credito: si tratta del rapporto tra l'importo del denaro che devi e il tuo limite di credito. Più basso è questo rapporto, più alto sarà il tuo punteggio di credito, perché un basso rapporto di utilizzo del credito indica che non hai sfruttato appieno la tua capacità di indebitamento.

Tempo necessario per aprire un conto di credito (incide per il 15%)

Una lunga storia creditizia generalmente indica che sei un debitore affidabile e che probabilmente rimborserai i tuoi debiti in futuro. Le banche e gli istituti finanziari spesso apprezzano i clienti con una storia creditizia stabile e di lunga durata.

Il credito rappresenta il 10% del totale.

Utilizzare diverse opzioni di credito dimostra buone capacità di gestione finanziaria. Combinare il credito rateale, come mutui e prestiti auto, con il credito revolving, come le carte di credito, contribuirà a migliorare il tuo punteggio di credito.

Nuovi conti di credito (che rappresentano il 10%)

Per "nuovi conti di credito" si intende il numero di nuovi prestiti aperti in un determinato periodo. Un numero eccessivo di nuovi prestiti in un breve lasso di tempo può indicare difficoltà finanziarie. L'apertura di troppi nuovi conti di credito può inoltre avere un impatto negativo sul punteggio di credito, poiché crea pressione finanziaria e rischio per gli istituti di credito.

Come controllare il proprio punteggio di credito personale

- Consulta il sito web del CIC: Il Centro Nazionale di Informazioni Creditizie (CIC) è un'organizzazione statale che svolge un ruolo cruciale nella raccolta, archiviazione e fornitura di informazioni creditizie per organizzazioni e individui in Vietnam. Tutte le informazioni relative alla tua storia creditizia, inclusi prestiti, carte di credito, cronologia dei pagamenti, ecc., vengono archiviate e aggiornate regolarmente dal CIC.

- Verifica in banca: puoi contattare l'assistenza clienti o recarti direttamente presso la filiale/ufficio transazioni della banca che utilizzi per richiedere una verifica del punteggio di credito.

PHUONG MERIDIONALE (Raccolte)

Fonte: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html