27行中25行が年初と比べて不良債権の増加を記録しており、依然として厳しい経済情勢の中で信用の質が低下するという業界の全体的な傾向を反映している。
統計によると 若者 2024年第2四半期の上場銀行27行の財務諸表に基づくと、残高は 不良債権 2024年6月末までに約242兆VNDに達し、前年末と比較して約45兆VND（22％）増加しました。
比率（不良債権／未払い債務総額）によっても計算されます ウィグループ この計算は、2024年第2四半期末には2.22%に達し、2024年第1四半期の2.18%、2023年第4四半期の1.96%を上回っています。
銀行における不良債権の増減の仕組み
報告書から集められたデータによると、25/27 銀行 不良債権は年初と比べて増加しており、依然として厳しい経済情勢の中で信用の質が低下するという業界の全般的な傾向を反映しています。
そこには、 スピードだけで見ると、 Bac A Bank (BAB)、VietABank (VAB)、LPBank (LPB)、Vietinbank (CTG)、Vietbank (VBB) などの銀行が不良債権の増加率が最も高かった。
Bac A銀行では不良債権が1兆5,130億ベトナムドンを超え、年初に比べて65.3%増加した。しかし、Bac A銀行の不良債権対総債務比率は、1.4%強で依然として抑制されている。
増加率で2位となったVietABankの不良債権も年初比52%以上「急増」し、1兆6,740億VNDに達した。この銀行の不良債権対総負債比率は 1.5% です。
小規模銀行だけではなく、「ビッグ4」の一つであるVietinbankでも、不良債権が年初比48%増の24兆1650億VNDと大幅に増加した。
ヴィエティンバンクの債務内容を分析すると、最も大きく増加したのは「不良債権」グループで、年初4兆6,920億ドンから6月末には13兆4,210億ドンに急増した。急激な増加にもかかわらず、Vietinbank の不良債権比率は 1.5% のままです。
もう一つの国営大企業であるBIDVも、年初と比べて不良債権が38％以上増加し、第2四半期末時点で28兆6000億ベトナムドンを超えた。また、ベトコムバンクでは、不良債権の増加率も業界平均を上回っています。
また、検討する NVB、VPB、BaoVietBank、BVB、VIB、ABB、VBB、OCB、MSBの不良債権比率/総未払いローンは市場全体で最も高く、すべて 3% を超えています。 OCBは3％を超える水準ではあるものの、不良債権比率が減少しているのがプラス面だ。
不良債権で中小銀行は「頭痛の種」
ヴィスレーティングのディレクター兼シニアアナリストのファム・デュイ・フン氏は、小規模銀行グループの資産の質の低下が最も顕著であると述べた。
Visratingの専門家によると、NCB、Bac A Bank、SaigonBank、Vietbankなどの銀行は、主に小売業と中小企業部門からの新規不良債権（NPL）の発生率が他の銀行よりも高かった。
国営銀行のうち、建設・不動産部門の影響で、VietinbankとBIDVの不良債権比率はともに上昇した。
対照的に、Visratingの専門家は、大手銀行の中には引当金を利用して問題債務を削減したところもあるとコメントした。 ボンド VAMC は VPB のケースのように、MBBank のような大口顧客からの問題債務を削減します。
一方、TPBの新規不良債権比率は、新規消費者ローンの融資条件が厳格化されたことにより低い水準を維持した。
結論として、Visratingの専門家は、預金の伸びが低い状況で短期市場資本が増加したことにより、一部の小規模銀行が流動性リスクに対してより脆弱になると警告した。
しかし、事業環境の改善により、銀行の資産の質と収益性は2024年後半も安定を維持すると予想されます。
さらに、低金利環境や各分野の企業活動を支援する政策措置は、債務返済能力の向上や延滞の減少にも寄与するだろう。
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