詐欺の手口はますます速く、巧妙化している。
デジタル・トラスト・イン・ファイナンス2026（DTF 2026）フォーラムで発表された統計によると、ベトナム国民は2025年にオンライン詐欺で8兆ベトナムドン以上を失った。しかし、懸念されるのは損失額だけではない。専門家は、AIが詐欺シナリオの作成速度を前例のないほど加速させ、サイバー犯罪者にとっての「参入障壁」を大幅に低下させていることが大きな課題だと考えている。
従来、大規模な詐欺を実行するには、犯人はシナリオの作成、データの収集、コンテンツの作成、被害者への連絡などに多くの時間を費やす必要がありました。しかし現在では、これらの手順の多くを非常に低コストで自動化することが可能です。
MoMoの共同創業者、取締役会共同会長、CEOであるグエン・マン・トゥオン氏は、「AIは詐欺行為を『より速く、より安く、より巧妙に』し、犯罪者がオンライン詐欺キャンペーンを実行する方法を完全に変えつつある」と述べた。
かつてのような大量拡散方式ではなく、現在では詐欺シナリオははるかに速いペースで、より高度なパーソナライゼーションをもって作成できるようになっている。オンラインでの行動や消費習慣からソーシャルメディア上の人間関係に至るまで、公開されている膨大なデータを利用して、各ユーザーに特化したターゲットを絞ったアプローチを構築することが可能だ。
今日のアンダーグラウンドフォーラムでは、「フィッシング・アズ・ア・サービス」モデルが増加している。これは、SaaSソフトウェアと同様に、フィッシングツールキットをサブスクリプション形式で提供するものだ。ユーザーは、既製の偽ウェブサイト、大量メール送信システム、盗まれたデータを監視するダッシュボード、さらには付随する技術サポートサービスまでレンタルできる。
ウォール・ストリート・ジャーナル紙は、マイクロソフト、バラクーダ・ネットワークス、ネットクラフト、FBIのデータに基づき、多くのフィッシングプラットフォームが、使いやすいインターフェース、あらかじめ用意されたテンプレート、そして数分で展開できる機能を備えて「パッケージ化」されていると報じた。これにより、技術的なスキルが低いチームでも、大規模なフィッシングキャンペーンに迅速に参加できるようになった。
不正対策モデルも「加速」する必要がある。
上記の経験に基づき、グエン・マン・トゥオン氏は、デジタル金融業界は「取引を検知してブロックする」という従来の考え方に完全に依存し続けることはできないと考えている。MoMoは、「悪質な行為者をブロックする」という考え方から、「善良な行為者と提携する」という考え方へと転換する必要がある。
MoMoプラットフォーム上の各取引は、100～300ミリ秒で処理されます。瞬きよりも短い時間で、AIシステムは1,000種類以上のリスクシグナルを同時に分析します。これらのシグナルには、ログインデバイス、地理的位置、取引履歴、アカウントの使用頻度、受取人の特徴、その他多くの取引行動における異常な兆候が含まれます。
あるアカウントが、以前に不審な活動に関連付けられたアカウント群に対して突然多額の取引を行った場合、または以前に記録された詐欺パターンに類似した特徴を示した場合、システムは直ちにリスクレベルを評価し、警告を発することができます。
初期の調査結果によると、このアプローチは良好な成果を上げています。MoMoプラットフォームでは、システムから警告を受けたユーザー1,000人のうち、995人が取引を中止しています。その結果、潜在的な不正リスクから毎日約440億ベトナムドンが節約されています。
一方で、新たに発見された不正アカウント、ユーザーから報告された新たなフィッシング詐欺の事例、あるいは新たに確認された異常な取引はすべて、システムがリスク識別モデルを更新するためのデータとして即座に活用できる。
これにより、個々のユーザーが得た貴重な教訓は、MoMoによってシステム全体で共有される知識へと転換されました。この考え方は、「共通の盾」を構築するという戦略を形作っています。つまり、ユーザーをリスクに一人で立ち向かわせるのではなく、コミュニティデータの力を活用して、自己学習能力を備え、時間とともに継続的に改善していくデジタル免疫システムを構築するのです。
（出典：MoMo）
出典：https://vietnamnet.vn/ai-doc-vi-kich-ban-canh-bao-nguoi-dung-truoc-bay-lua-dao-2520887.html
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