事情に詳しい関係者によると、FRBはSVBに対し、問題を抱えていると繰り返し警告していた。2021年に実施されたFRBの調査では、同行の主要リスク管理方法に重大な弱点が見つかった。
当時のFRBの警告は、SVBが困難な状況に対応するための十分な現金確保に失敗したことを示唆していました。しかし、同行はそれらの欠陥を補填することができませんでした。2022年7月までに、SVBはガバナンスと管理体制が不十分であると評価されました。
昨秋、サンフランシスコの連銀職員はSVBの幹部と会談し、危機時の十分な現金の入手や金利上昇による損失シナリオについて話し合った。
米国カリフォルニア州にあるシリコンバレー銀行（SVB）本社。写真：ニューヨーク・タイムズ
2023年初頭までに、FRBによるSVBのリスク管理力の調査でさらなる欠陥が明らかになり、同銀行の破綻がそう遠くないことが示唆された。
3月初旬、SVBは預金の流出に直面して破綻し、米国の銀行システム全体に衝撃波が広がり、政府の介入を余儀なくされた。
大きな疑問は、なぜ規制当局は3月10日のSVBの破綻を防ぐためにもっと早く行動しなかったのかということだ。
「監督の失敗だった」と、ペンシルベニア大学の金融規制専門家でFRBの歴史学者でもあるピーター・コンティ＝ブラウン氏は述べた。「監督者の責任だったかどうかは分からない」
ニューヨーク・タイムズ紙によると、FRBはSVBの監督上の不正行為に関する調査を開始した。調査は、FRBの監督担当副議長であるマイケル・S・バー氏が主導している。調査結果は5月1日に発表される予定だ。SVBに関するFRBの報告書は、秘密主義的な銀行監督プロセスの下、通常は機密扱いとなっている。
議員たちも事件の真相を調査中だ。下院金融サービス委員会は3月29日に最近の銀行破綻に関する公聴会を開催する予定だ。
SVBの破綻とそれが引き起こした連鎖反応は、米国政府が同銀行をより厳しく調査するきっかけとなる可能性も高い。
通常、資産規模が2,500億ドル未満の米国の銀行は、最も厳しい監督の対象外となります。SVBはこの基準を下回り、今回の破綻は、SVBのような小規模な銀行でさえ、米国の銀行システムに広範な問題を引き起こす可能性があることを浮き彫りにしました。
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