ANTD.VN - テクノロジーを利用し、消費者ローンアプリを「偽装」してオンラインで拡散する違法融資は、消費者金融会社の業務に深刻な影響を与え、社会秩序と安全を混乱させている。
少額の融資が、大きな結果を招く。
公安省刑事警察局第6課副課長のグエン・ゴック・ソン少佐によると、首相指令第12/CT-TTg号「高利貸し」活動に関連する犯罪および法律違反の予防と撲滅の強化に関する指令の実施4年目にして、警察は高利貸し活動に関与した89件の事件と434人の被告を起訴した。
これらには、ハイテク活動に関与する多数のギャングやグループが含まれており、その中には外国人が設立し、隠れ蓑として利用しているものもある。外国人はこれらの組織を独立した部門で働かせ、融資希望者を募って決済ゲートウェイを通じて資金を払い出させている。
評価に基づくと、違法貸付の状況は3つの形で現れている。第一に、従来の方法（チラシの配布、オンラインでの広告掲載）は減少しているものの、依然として存在している。
2つ目の方法は、質屋を装いながら高度なテクノロジーを組み合わせるというものです。そして3つ目は、認可を受けた銀行や消費者金融会社と非常によく似た名称やロゴを使用したウェブサイトやアプリケーション（アプリ）をテクノロジーを使って作成するというものです。
さらに最近では、法律事務所や金融サービス会社を装って債権の売買を行い、その後脅迫電話をかけて金銭を恐喝するグループが出現している。
「高利貸しはモバイルでの活動を拡大し、多くの地域で犯罪を犯し、テクノロジー、ソーシャルメディア、アプリケーション、ウェブサイトなどを徹底的に悪用して、特に家計、中小企業、低所得労働者、工場労働者、若者をターゲットに、チラシや広告を配布して融資を勧誘している」とグエン・ゴック・ソン少佐は述べた。
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オンライン消費者ローンアプリの爆発的な増加に伴い、人々はどれが本物でどれが偽物なのかを見分けることができなくなっている。 |
公安省の担当者によると、これらのアプリを通じた融資は一見小額に見え、多くの融資額はわずか160万～300万ベトナムドンで、当初の金利も低く見えるが、各種手数料が加算されると数千パーセントに達する可能性があるという。
さらに、これらのアプリを通じて融資を受ける場合、借り手は担保として個人情報や電話帳の連絡先を提供する必要があり、情報漏洩につながるため、加害者が脅迫や違法な債権回収行為を行うことが可能になります。
顧客がさらに資金を借り入れる必要が生じた場合、これらの人物は顧客を次々とアプリの利用へと誘い込み、結果として、たとえ少額の融資であっても、非常に高額な返済を強いられることになる。
グエン・ゴック・ソン少佐によると、今後数年間、 経済状況は厳しいままであり、特にテト（旧正月）期間中は、高利貸し犯罪が激化し、違法な債権回収に関連する法律違反や、深刻な事件の増加につながる可能性があるという。
正規の信用供与を拡大し、人口統計データを連携させることで、違法な貸付行為に対抗する。
ベトナム国家銀行の最新データによると、2023年7月31日時点で、生活費向け融資残高は2兆6000億ベトナムドンに達し、2022年末と比較して2.93%増加し、経済全体の融資残高の21.31%を占めている。2022年通年の増加率が22%だったことを考えると、今年最初の7ヶ月間の2.93%という数字はかなり控えめである。
上記の数字は、ベトナムの消費者金融市場には依然として大きな発展の可能性が秘められていることを示している。なぜなら、国民の間で消費者ローンに対する需要が非常に高いからである。これが、近年違法融資が急増している理由でもある。
逆に、違法な貸付は消費者金融会社の運営にも深刻な影響を与えている。ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン副会長によると、最近、一部の個人が当局による違法貸付犯罪の取り締まりに乗じて、ベトナム国家銀行の認可を受けた消費者金融会社を違法貸付組織であると故意に虚偽の告発をし、その結果、債務不履行に陥り、ZaloやFacebookなどで債務不履行グループを形成しているという。
こうした状況に加え、経済全般の困難も相まって、金融機関の不良債権比率は昨年の約5％から7～8％へと大幅に上昇し、一部の企業では20％にも達している。
ティエンタイン法律事務所の弁護士、グエン・テ・チュエン氏も、最近では、法外な金利を課すローンアプリが債務者の自宅を訪問することはなく、脅迫的な電話しかかけてこないことを借り手は認識しており、それが「債務不履行」という心理につながっていると考えている。したがって、違法な貸付が根絶されれば、債務不履行率も低下するだろう。
違法融資に対抗するため、グエン・ゴック・ソン少佐は、銀行業界が国民への啓発キャンペーンを強化し、銀行や消費者金融会社を装った偽のウェブサイトやアプリケーションを人々が識別できるようにすべきだと提言した。
警察と緊密に連携し、人口データに基づいて借り手情報の確認を迅速に実施することで、人々が信用を得るために情報を偽造したり、意図的に債務返済義務を逃れたりすることを防ぐ。
さらに、検証済みの人口データに基づき、担保不要の優遇融資を速やかに実施すること、そして銀行部門が発見した違法融資に関連する犯罪、特に信用取引に影響を与える行為に関する情報を公安省に提供し、対応を依頼することが必要である。
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