タイビン省出身のゴック・ビックさんと夫は、10年間賃貸住宅に住み続け、8億ドンを貯めました。彼女の家族は約20億ドンのマンションを購入する予定です。夫婦の月収は3,000万ドンで、小さな子供がいます。
そのため、彼女は家を購入するために最大12億ドンの借金をしなければなりません。彼女は、毎月の生活費と借金返済を確保しながら、初めての家を購入するための資金計画について悩んでいます。
FIDT投資コンサルティング・アセットマネジメント株式会社の個人財務計画専門家、グエン・ティ・トゥイ・チ氏がビック氏にアドバイスをしました。
チさんはベトナムネットの記者に、ビックさんの年齢、仕事、収入の安定性、毎月の支出、その他の資産、ビックさんの家族のその他の負債状況がわからないため、専門家はローン返済のための貯蓄と借り入れ時のリスク管理の面に焦点を当てるだろうと語った。
ビックさんのような、月収約3,000万ドンの小さな子どもがいる若い家庭の場合、経済的な目標達成と生活費の両立を確実にする最適な貯蓄額は、収入の約30～40％になります。
ビックさんの家族は毎月900万～1200万ドンを貯蓄する必要があります。毎月1200万ドンを貯蓄するには、家族としてかなりの規律が必要です。
チ氏は、ビック氏が年利わずか8％で借入し、融資期間を25年と仮定すると、融資開始後数年間の月々の元金と利息の支払いは1,200万ドン/月になるだろうと分析した。
月々の貯蓄の 100% を銀行への支払いに充ててしまうと、金利の変動や生活の変化による出費の増加に備えた「弾力性のある」準備金がなくなり、他の資産に投資する機会もなくなります... これは家族にとって非常に危険です。
また、月々のローン返済率が収入の 30% を超えると、仕事に問題が生じたり、その他の理由で収入が減少したりした場合にリスクが生じます。
総合的な個人財務状況という観点から、ビッチさんは、両親への仕送り、二人目の出産計画、賃貸住宅から持ち家への引越し時に家具や家電を購入するための資金など、財務上のニーズも考慮する必要があります。あるいは、貯蓄資金や生命保険の加入といった財務上の準備の必要性も考慮する必要があります。
上記のすべての要素を考慮して、チさんはビックさんとその夫に、もう少し貯金を待つか、可能であればもっと安い価格のアパートを選び、15億ドン程度の家を買うことを勧めた。
ご家族にとって住宅の必要性があまりにも緊急であり、20億VNDという価格があなたとご主人が受け入れられる最低額である場合は、借りる前に上記のすべてのバックアッププランを必ず準備する必要があります。
特に、ビッチ氏が確認しなければならない要素の一つは、夫婦の収入が将来的に増加する可能性です。今後1～2年で収入が10～20%程度増加する見込みがあれば、夫婦が銀行から借り入れを行うリスクは均衡するでしょう。
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