商業銀行が平均貸出金利を公表することで、企業がより安価な資金源にアクセスするための選択肢と機会が増える条件が整うことになる。
顧客はABBANK支店で取引を行います。
預金金利と貸出金利は引き続き低下傾向にあります。 ベトナム国家銀行のデータによると、3月25日現在、新規取引の預金と融資の平均金利はそれぞれ年3.1％と年6.5％で、2023年末と比較して約0.4％と0.6％低下した。
金利は全面的に低下
最近、一連の商業銀行が優遇金利の融資プログラムを発表した。例えば、 アグリバンクは、8兆VND規模の林業・漁業部門向け優遇融資プログラムを継続的に実施すると発表した。
当プログラムの優遇金利は、各期間のアグリバンクの同期間の平均貸出金利より少なくとも年間1～2％低くなります。同時に、より多くの顧客が経済発展と生活ニーズを満たすための優遇融資を利用できるよう支援したいという願いから、アグリバンクは約50兆VNDを費やして、生産活動に役立つ個人顧客向けの優遇短期融資プログラムを実施しています。
年利わずか3.0％の事業であり、この分野の貸出金利の下限より2％低い。さらに、10兆VNDを投じて、年利わずか4％で個人顧客の生活ニーズを満たすための優遇短期ローンプログラムを実施します。
同様に、ABBANKの中小企業顧客部門のダオ・ミン・トゥアン副部長も、同銀行は企業向けに10兆ドンの優遇金利を用意しており、平均融資額は通常融資に比べて2～3％削減されると述べた。建設、建材、食品、飲料、医療機器、通信、物流などの主要産業に焦点を当てます。「これらは、今後大きな成長の可能性を秘めたグループです」とダオ・ミン・トゥアン氏は語りました。
さらに、最近では銀行の多くの融資プログラムでも低金利が採用されています。例えば、個人および法人顧客の借入ニーズを満たすため、年利わずか 3% で 10 兆 VND の融資パッケージを提供する Sacombank などがその例です。 10兆ドンの融資パッケージを持つBAC A銀行は、個人顧客の金利を年わずか5％に引き下げました。
また、SHBでは、同銀行も同時に優遇融資パッケージの金利を年5.79%に引き下げました。個人向け融資金利は、短期融資の場合は年6.39％、中長期融資の場合は年5.79％に引き下げられます。
同時に、優遇住宅ローンパッケージにより、顧客は購入不動産の価値の最大90％の優遇支払い、最長25年のローン期間、優遇金利期間、最大24か月の元本猶予期間を享受できます。特に、銀行の多くの商品やサービスを利用する常連の顧客は、年間最大 1% の追加金利引き下げを受けることができます。
利益相反開示
首相の要請とベトナム国家銀行の再三の働きかけにより、現在までにほとんどの金融機関が平均貸出金利と平均金利差を公表している。したがって、アグリバンクの2024年3月の平均貸出金利は年7.47％となります。平均資本コストは年間6％です。このうち、平均動員金利は年4.2％、その他の費用（必要準備金、流動性準備金、預金保険、運営費用を含む）は年1.8％です。
上記の平均貸出金利と預金金利により、現在の貸出金利と預金金利の差は年1.47%となります。これは現在の銀行市場における最低のスプレッドと考えられていますが、商業銀行のスプレッドは通常 3 ～ 4% です。
一方、VietinBank の現在の平均貸出金利は年 6.3% です。貸出金利と預金金利の平均差は年2.45％です。ベトコムバンクでは、3月の平均貸出金利は年6.4％で、この銀行の貸出金利と平均預金金利の差は年3.4％です。ベトコムバンクの資本動員および資本使用に関連するコストを差し引いた後の金利差は現在、わずか年1.8％です。 BIDVでは、平均貸出金利は年6.49％、金利差（平均貸出額 - 平均資金調達額）は年3.12％です。
国有商業銀行グループに加え、株式会社商業銀行グループの銀行も平均貸出金利を発表しており、具体的には、TPBank（年7.76％）、ベトバンク（年利7.32％） OCB（個人の場合年率7.79％、企業の場合年率9.29％） VIB（個人の場合年率8.6％、企業の場合年率7.69％） ACB（個人の場合は年率9.7％、企業の場合は年率9.33％） BVBank（年率9.4％）、Eximbank（年率8.17％） ABBank (個人顧客の場合年率 7.42%、企業の場合年率 6.12%)...
LP銀行は以前、個人、法人を問わず、2024年2月末時点での月中に発生した融資の平均貸出金利を年8.07％と発表していた。全期間の預金の平均金利は年5.82%です。平均金利差は年2.25%です。
専門家によると、銀行が平均貸出金利を公表することで、企業はより安価で透明性の高い資金源にアクセスする機会が得られ、今後も信用の伸びは回復し続けると予測されている。ベトナム国家銀行のファム・タイン・ハ副総裁は次のように述べた。「今年初めの信用の伸びは、主に旧正月の季節要因と資本吸収力の低さにより低かったが、3月には回復した。」 3月25日現在、経済への信用は約1,360億ドンに達し、2023年末と比較して0.26％増加しました（3月のみ0.98％増加）。
「国内外の経済見通しは依然として不確実で予測不可能であるものの、世界の商品価格は再び上昇しており、インフレの潜在的なリスクがあり、米ドル金利と国際米ドル為替レートは高く、金利管理に大きな課題が生じています。しかし、ベトナム国家銀行は常に信用機関に対し、コスト削減、信用供与手続きの簡素化、そして経済を支えるための貸出金利の引き下げに努めるよう奨励しています」とファム・タン・ハ副総裁は強調しました。
MB証券会社（MBS）のアナリストらも、信用需要が弱い状況が続く今後6カ月間は、現在の低金利環境が維持される必要があるとコメントした。これにより、銀行は融資需要を刺激するために貸出金利を下げる動機付けとなるでしょう。資本コスト（COF）も低い水準に固定されます。これは銀行にとって純金利マージン（NIM）を増やす機会となるでしょう。 「しかし、借り手を引き付けるためにアウトプット貸出金利を下げると、銀行の資産の収益性も低下するだろう」とMBS専門家はさらに分析した。
ニャンダン新聞によると
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