グリーンクレジット開発と持続可能な金融における画期的な進歩

ベトナム国家銀行（SBV）のダオ・ミン・トゥ常任副総裁がセミナーで講演 - 写真：VGP/HT

これらは、5月21日にハノイでベトナム国家銀行と共催した「2021～2030年グリーン成長に関する国家戦略を実施するための銀行業界の行動計画の実施促進」セミナーで議論され、信用供与活動における環境社会リスク管理システム（MTXH）に関するハンドブックを発表した内容である。

グリーン成長– 政策から実践的な行動へ

ベトナム国家銀行（SBV）のダオ・ミン・トゥ副総裁は次のように断言した。「グリーン成長はもはや選択肢ではなく、必須要件となっている。」特に、気候変動がますます深刻化する状況において、世界中の国々、特に発展途上国は、環境に対する対策を遅らせることはもはやできません。

ダオ・ミン・トゥ副知事は「グリーン成長モデルへの移行、環境保護と組み合わせた経済発展は、持続可能で包括的かつ繁栄した未来への避けられない道である」と強調した。

ベトナムは、メッセージを伝えることなく、一連の具体的な戦略と行動計画を通じてこの決意を明確に示した。 2050年までのビジョンを掲げた2021～2030年のグリーン成長戦略から、省庁、支部、地方自治体向けの134の詳細な活動からなる行動計画まで。全体を通じて、グリーンクレジットの促進と、特に金融セクターからのリソースの動員に重点が置かれています。

ダオ・ミン・トゥ副総裁は次のように述べた。「銀行業界は、持続可能な開発目標を信用ガイドラインに組み込み、グリーン成長の促進に関する指令を発行し、信用供与活動に環境および社会リスク管理を組み込むことを要求しました。」

実施から約10年を経て、2025年第1四半期までに、58の信用機関（CI）が総額704兆2,440億ベトナムドンを超えるグリーン債務を発行しました。これは、2017年から2024年の期間に年間21.2%以上増加し、経済全体の信用成長率を上回っています。グリーンローンは、再生可能エネルギー、クリーンエネルギー（37% 以上）、グリーン農業（29% 以上）に重点を置いています。

特に、銀行システムは環境リスクや社会リスクの評価にもますます関心を寄せています。現在までに57の信用機関が評価を実施しており、未払い債務総額は36億2千万ドンに達し、環境・社会リスクの評価を受けた融資件数は2017年に比べて15倍に増加した。

しかし、ダオ・ミン・トゥ副総裁は、法的枠組みが不完全であること、評価ツールが限られていること、回収期間が長いこと、国際的なグリーン金融資源へのアクセスが低いことなど、依然として多くの困難があることも率直に認めた。同時に、環境・社会・気候の分野における銀行チームの能力は依然として弱点であり、大幅に改善する必要があります。

商業銀行の観点から、アグリバンク副総裁のドアン・ゴック・ルー氏は次のように述べた。「アグリバンクは、主要産業およびグリーンプロジェクトへの投資プロジェクトに30兆VNDを割り当て、最大24か月間、年わずか6.0%の固定優遇金利で融資します。この金利は2025年12月31日まで（またはプログラム終了まで）適用されます。」 OCOP製品の生産および事業に投資する個人顧客向けに、アグリバンクの貸出金利の下限より最大2.0％/年低い金利で優遇融資プログラムを実施するために2兆VNDを確保します。

この融資プログラムは、企業、協同組合、協同組合連合、農場主などの顧客を対象に、最低資本規模50兆ドンでハイテク農業とクリーン農業の発展を奨励しています。また、アグリバンクは、グリーン製品およびサービスの生産と事業の計画やプロジェクトを実施するために資金を借り入れる個人顧客向けに、年間わずか3.5%の最低金利で、規模10兆ドンの優遇「グリーンクレジット」融資プログラムも実施しています。

「その結果、アグリバンクのグリーンセクター向け融資残高は長年にわたって着実に増加しており、アグリバンクの総融資残高に占めるグリーンプロジェクト融資の割合は2020年の0.9%から2024年には1.7%に増加している」とアグリバンクの幹部らは語った。

「2021～2030年グリーン成長国家戦略の実施に向けた銀行業界の行動計画の実施促進」セミナーと信用供与活動における環境社会リスク管理システム（MTXH）に関するハンドブックの発行 - 写真：VGP/HT

国際的な経験から学び、持続可能な金融を推進する

セミナーでは、省庁、銀行、多くの国際機関の代表者が、グリーンクレジットの促進について実践的な意見を交代で述べました。

ドイツとスイスの金融機関の代表者も、グリーン資本へのアクセス、開発金融手段の有効活用、民間部門によるグリーン移行への貢献の奨励などについての教訓を共有した。

多くの代表者は、将来的に融資を受けたい企業にとっての必須基準としての ESG の役割を強調しました。したがって、ESGレポートの発行は単なるトレンドではなく、優先的な資金源にアクセスするための「パスポート」となるでしょう。

ドイツ国際協力機構（GIZ）ベトナム事務所所長のミヒャエラ・バウアー博士が講演中 - 写真：VGP/HT

国際組織の観点から、ベトナムのドイツ国際協力機構（GIZ）カントリーディレクターのミヒャエラ・バウアー博士は次のように分析しています。「強力なグリーン金融システムを開発するには、公共部門、民間部門、国際部門の協力が必要です。」ドイツ政府はGIZを通じて、誰も取り残されないグリーン経済の実現に向けてベトナムを支援し続けることを約束します。

経済部門信用局（SBV）のハ・ティ・トゥー・ザン局長は次のように述べた。「SBVは『環境社会リスク管理システム（ESMS）ハンドブック』を立ち上げました。」この文書は、ベトナム国家銀行と国際金融公社（IFC）が国際慣行に基づいて共同でまとめたもので、信用機関が信用活動にESGを統合するための「ハンドブック」として役立ちます。

セミナーの最後に、ダオ・ミン・トゥ副知事は、グリーンクレジットのための法的枠組みを整備し、資源を動員することの重要性を強調した。 各国が輸出品の基準を設定するのは避けられないことである。国会とベトナム政府は、具体的な行動計画とともに強力かつ明確な指示を出しました。しかし、それに加え、関係省庁や部局が同時に実施するための基盤となる法文書のシステムを早急に完成させる必要がある。

銀行業界においては、現行の法的枠組みは共通の基盤を有しているものの、経営の方向性、仕組み、具体的な方針の面で、引き続き改善していく必要があります。同時に、スタッフ、特に業界のあらゆるレベルのリーダーの意識を高め、トレーニングを行うことも緊急の課題です。したがって、効果的な実施を確実にするために、各商業銀行ごとに統一された手順と規則を策定する必要があります。

一方、銀行業界の各部門は、グリーンクレジットプログラムに対応するために積極的に国内資本源を動員する必要がある。

国内銀行だけでなく、多くの国際銀行もベトナムの環境と持続可能な開発の分野に興味を示しています。外国金融機関は政策レベルだけでなく、直接・間接投資の面でも協力を拡大することを検討している。ベトナムは、特にインフラ開発、第8次電力計画の実施、再生可能エネルギーへの投資など、大規模かつ長期的な資本を必要とする分野において、魅力的な投資先と考えられています。

したがって、業種と受益者を明確に区分しながら、法的解決策を吸収・研究し、断固として実施する必要がある。そこから、実施プロセスにおいて商業銀行にとってより有利な条件を作り出すための優遇政策や支援政策、適切な権限分散メカニズムを具体的に特定します。グリーン投資融資の対象となる商業銀行の具体的なリストが作成および補足されています。

さらに、リスク分析、評価、実装のトレーニングも推進されます。この「実践的な」文書は、商業銀行がグリーンクレジットを効果的に実施できるよう支援するために、現在の法制度に基づき、関係当局と連携してGIZによって作成されている。

企業や商業銀行も、ESG 実施報告書を透明性のある形で公開することに重点を置くことが推奨されます。これは国際的なコンプライアンス要件であるだけでなく、国内金融システムの持続可能な開発志向でもあります。今後は、政府および銀行業界からの支援メカニズムとともに、ESG の実施に関してより抜本的かつ明確な展望が必要です。

さらに、信用保証メカニズムを早急に完成させ、優遇融資やグリーンボンドの発行を通じてグリーン企業やグリーンプロジェクトへの資金援助を行う必要がある。明確な法的根拠と適切な枠組みは、グリーン金融市場の健全な発展を促進するための前提条件となるでしょう。

排出量を抑制し環境を保護するために、商業銀行は環境要因を考慮した優遇融資政策を確立する必要がある。同時に、資金源と実際のニーズを調和させ、銀行、省庁、セクターからの意見を吸収して、提案された政策が実現可能で、高い合意が得られるようにします。

ダオ・ミン・トゥ副総裁は、2021年から2025年までの5年間のグリーン成長戦略の実施を評価する上で、2025年が重要な節目であると強調した。

「ベトナム国家銀行は、グリーン生産と循環型経済部門を優先しながら、融資の伸びを合理的に管理し、グリーンクレジットに関する法的枠組みを見直し、改善し、中小企業の資本アクセスを支援し、国際協力を促進し、グリーンクレジットと気候変動に関する銀行職員の能力を向上させ、持続可能な開発に関する宣伝を強化し続けることに引き続き取り組んでいく」と国家銀行のトップは強調した。

フイ・タン

出典: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm