グリーンクレジット開発と持続可能な金融における画期的な進歩

(Chinhphu.vn) - ベトナムは、近代的かつ環境に配慮したグリーン金融システムの構築に向けて、これまでも、現在も、そしてこれからも歩み続けていきます。しかし、困難を克服し、グリーンクレジットの導入を促進し、ベトナムの持続可能な開発の基盤を築くには、まだ多くの課題が残されています。

ベトナム国家銀行（SBV）のダオ・ミン・トゥ常任副総裁がセミナーで講演 - 写真：VGP/HT

これらは、5月21日にハノイでベトナム国家銀行と共催した「2021～2030年グリーン成長に関する国家戦略を実施するための銀行業界の行動計画の実施促進」セミナーで議論され、信用供与活動における環境社会リスク管理システム（MTXH）に関するハンドブックを発表した内容である。

グリーン成長– 政策から実践的な行動へ

ベトナム国家銀行（SBV）のダオ・ミン・トゥ副総裁は、「グリーン成長はもはや選択肢ではなく、必須要件となっている。特に、気候変動がますます深刻化する中で、 世界各国、特に発展途上国は、もはや環境対策を遅らせることはできない」と断言した。

ダオ・ミン・トゥ副知事は「グリーン成長モデルへの移行、環境保護と組み合わせた経済発展は、持続可能で包括的かつ繁栄した未来への避けられない道である」と強調した。

ベトナムは、明確なメッセージは示さずに、一連の具体的な戦略と行動計画を通じて、このコミットメントを明確に示してきました。2021年から2030年までのグリーン成長戦略（2050年までのビジョンを含む）から、省庁、部局、地方自治体向けの134の詳細な活動からなる行動計画まで、その焦点は一貫してグリーンクレジットの促進と、特に金融セクターからの資金動員に置かれています。

ダオ・ミン・トゥ副総裁は次のように述べた。「銀行業界は、持続可能な開発目標を信用指導に組み込み、グリーン成長の促進に関する指令を発行し、信用供与活動に環境および社会リスク管理を組み込むことを要求しました。」

実施開始から約10年を経て、2025年第1四半期までに58の信用機関（CI）が総額704兆2,440億ドンを超えるグリーンローンを発行しました。これは2017年から2024年の期間における年間21.2%以上の増加であり、経済全体の信用成長率を上回っています。グリーンローンは、再生可能エネルギー、クリーンエネルギー（37%以上）、グリーン農業（29%以上）に重点を置いています。

特に、銀行システムは環境・社会リスクの評価にますます関心を寄せています。現在までに57の金融機関が評価を実施しており、未払い債務総額は36億2千万ドンに達しています。環境・社会リスク評価を受けた融資件数は2017年と比較して15倍に増加しました。

しかし、ダオ・ミン・トゥ副総裁は、依然として多くの困難を抱えていることを率直に認めました。例えば、法的枠組みの不備、評価ツールの限界、返済期間の長さ、国際的なグリーン金融資源へのアクセスの低さなどです。同時に、環境・社会・気候分野における銀行チームの能力は依然として弱点であり、抜本的な改善が必要です。

商業銀行（CB）の観点から、アグリバンク副総裁のドアン・ゴック・ルー氏は次のように述べた。「アグリバンクは、主要産業およびグリーンプロジェクトへの投資プロジェクトに融資するため、30兆VNDを割り当て、最大24か月間、わずか6.0%/年からの固定優遇金利を適用し、2025年12月31日まで（またはプログラム規模終了まで）適用する。2兆VNDは、一国一品生産（OCOP）製品の生産および事業に投資する個人顧客向けの優遇融資プログラムを実施するために割り当てられ、金利はアグリバンクの貸出金利の下限より最大2.0%/年低い。

この融資プログラムは、企業、協同組合、協同組合連合、農場主などの顧客を対象に、最低資本規模50兆ドンでハイテク農業とクリーン農業の発展を促進します。また、アグリバンクは、グリーン製品およびサービスの生産と事業の計画やプロジェクトを実施するために資金を借り入れる個人顧客向けに、最低金利3.5%/年で10兆ドン規模の優遇「グリーンクレジット」融資プログラムも実施しています。

「その結果、アグリバンクのグリーンセクター向け融資残高は長年にわたって着実に増加しており、アグリバンクの総融資残高に占めるグリーンプロジェクト融資の割合は2020年の0.9%から2024年には1.7%に増加する」とアグリバンクの幹部らは語った。

「2021～2030年グリーン成長国家戦略実施のための銀行業界行動計画の実施促進」セミナーと信用供与活動における環境社会リスク管理システム（MTXH）ハンドブックの発行 - 写真：VGP/HT

国際的な経験から学び、持続可能な金融を推進する

セミナーでは、省庁、銀行、多くの国際機関の代表者が、グリーンクレジットの促進について実践的な意見を交代で述べました。

ドイツとスイスの金融機関の代表者も、グリーン資本へのアクセス、開発金融手段の有効活用、民間部門によるグリーン移行への貢献の促進などについての教訓を共有した。

多くの代表者は、将来的に融資へのアクセスを希望する企業にとって、ESGが必須基準となることを強調しました。したがって、ESGレポートの発行は単なるトレンドではなく、優遇的な資金調達源にアクセスするための「パスポート」となるでしょう。

ドイツ国際協力機構（GIZ）ベトナム事務所所長のミヒャエラ・バウアー博士が講演 - 写真：VGP/HT

国際機関の観点から、ドイツ国際協力機構（GIZ）ベトナム事務所長のミヒャエラ・バウアー博士は次のように分析しました。「強固なグリーン金融システムを構築するには、官民そして国際セクターの協力が不可欠です。ドイツ政府はGIZを通じて、誰一人取り残されないグリーン経済の実現に向けて、ベトナムを支援し続けることを約束します。」

経済セクター信用局（SBV）のハ・ティ・トゥ・ザン局長は、「SBVは『環境・社会リスク管理システム（ESMS）ハンドブック』を発表しました。この文書は、SBVと国際金融公社（IFC）が国際的な慣行に基づき共同で作成したもので、信用機関が信用活動にESGを統合するための「ハンドブック」として役立ちます」と述べました。

セミナーの最後に、ダオ・ミン・トゥ副知事は、グリーンクレジットのための法的枠組みを完成し、資源を動員することの重要性を強調した。 各国が輸出品の基準を定めることは避けられません。ベトナム国会と政府は、具体的な行動計画に基づき、明確かつ強力な指示を出しています。しかしながら、関係省庁・部局による同時実施の基盤となる法文書制度を早急に整備する必要があります。

銀行業界においては、現行の法的枠組みは共通の基盤を有しているものの、管理、メカニズム、具体的な方針の面で依然として改善の余地があります。同時に、職員、特に業界のあらゆるレベルのリーダー層に対する意識向上と研修も喫緊の課題です。そのため、各商業銀行において、効果的な実施を確保するために、統一された手続きと規則を策定する必要があります。

一方、銀行業界の各部門は、グリーンクレジットプログラムに対応するために積極的に国内資本源を動員する必要がある。

国内銀行だけでなく、多くの国際銀行もベトナムの環境・持続可能な開発分野に関心を示しています。外国金融機関は、政策レベルだけでなく、直接投資・間接投資においても協力拡大を検討しています。特にインフラ開発、第8次電力計画の実施、再生可能エネルギーへの投資など、大規模かつ長期的な資金を必要とする分野において、ベトナムは魅力的な投資先と考えられています。

したがって、業界と受益者を明確に分類しながら、法的な解決策の実施について抜本的な検討と吸収を行う必要がある。その上で、優遇・支援政策、適切な権限委譲メカニズムを具体的に特定し、実施プロセスにおいて商業銀行にとってより有利な条件を整える。グリーン投資融資の対象となる商業銀行の具体的なリストを作成・拡充している。

さらに、リスクの分析・評価、実施に関する研修の提供といった活動も推進されます。GIZは、商業銀行がグリーンクレジットを効果的に実施できるよう支援するため、現行の法制度に基づいた実践的な文書を作成するため、関係機関と連携しています。

企業や商業銀行は、透明性のあるESG実施報告書の公表に注力することが推奨されます。これは国際的なコンプライアンス要件であるだけでなく、国内金融システムの持続可能な発展に向けた方向性でもあります。今後は、ESGの実施に関して、より抜本的かつ明確な視点と、政府および銀行業界からの支援メカニズムが求められます。

さらに、信用保証メカニズムを早急に整備し、優遇融資やグリーンボンドの発行を通じて、グリーン企業やグリーンプロジェクトへの金融支援を提供する必要があります。明確な法的枠組みと適切な枠組みは、グリーン金融市場の健全な発展を促進するための前提条件となります。

排出量を抑制し、環境を保護するために、商業銀行は環境要因を考慮した優遇融資政策を確立する必要がある。同時に、資金源を実務ニーズと調和させ、銀行、省庁、各セクターからの意見を聴取し、提案された政策が実現可能で、高い合意形成が得られるようにする必要がある。

ダオ・ミン・トゥ副総裁は、2021年から2025年までの5年間のグリーン成長戦略の実施を評価する上で、2025年が重要な節目であると強調した。

「ベトナム国家銀行は、グリーン生産と循環型経済部門を優先しながら、融資の伸びを合理的に管理し、グリーンクレジットに関する法的枠組みを見直して完成させ、中小企業の資本アクセスを支援し、国際協力を促進し、グリーンクレジットと気候変動に関する銀行職員の能力を向上させ、持続可能な開発に関する宣伝を強化し続けることに引き続き取り組んでいく」と国家銀行のトップは強調した。

フイ・タン

出典: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm