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複利を利用して贅沢な暮らしを避けましょう

VnExpressVnExpress17/07/2023

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iPhone 14 Pro Maxを購入しない場合、複利による利益に投資した3000万ドンは、30年後には5億2000万ドン以上を稼ぐことになる。

ライフスタイル・クリープとは、個人の支出と生活水準が収入に正比例して増加する現象を指します。収入が増えると、人は収入を超えた生活への誘惑に負けてしまい、支出の増加と経済的不安定のリスクに直面する悪循環に陥ることがよくあります。

自分の収入や収入を超えて生活したいという誘惑は強い。ソーシャルメディアから「良い生活」を謳うコンテンツに絶えず触れ、いわゆる「消費主義」が台頭したことで、過剰なライフスタイルが常態化している。

この傾向は、将来に向けた貯蓄や投資の能力を阻害するため、個人の経済的な幸福にとって有害となる可能性があります。収入とともに支出が増加すると、退職後の貯蓄や緊急資金の確保といった長期的な経済目標の達成が困難になる可能性があります。ライフスタイルインフレは、経済的な自由と自立を大幅に遅らせ、場合によっては実現を阻む可能性があります。

一般消費者だけでなく、専門家や個人ファイナンシャルプランナーもこの「罠」に陥ります。アメリカの公認ファイナンシャルプランナーであるテイラー・ソンズ氏は、かつて週末のドライブにマセラティ・グランツーリスモを「愚かにも」購入しました。彼は常にこの車を運転することを楽しみ、所有することに満足感を覚えていましたが、公認ファイナンシャルプランナーであるという事実を無視できず、購入は失敗でした。

彼は財務計画を見直し、自動車購入費をスプレッドシートに入力しました。すると、マセラティの購入資金が退職資金に70万ドル以上追加され、4.3年早く退職できることが分かりました。この結果は、テイラーにとって支出習慣を見直すための警鐘となりました。

無駄なライフスタイルによって財務目標が狂わされるのを防ぐために、テイラー・ソンズ氏と多くの個人ファイナンシャルプランナーは、複利の式を使用して購入の長期的影響を評価するというシンプルだが強力なプロセスを考案しました。

製品やサービスにお金を使う前に、誰もが次の公式を適用する必要があります。

FV = PV × (1 + i)^n

ここで、 FVは将来価値、つまり今回は投資せずに受け取る金額です。PV現在価値、つまりここでは購入予定の金額です。i固定金利で、通常は年 7 ~ 10% です。n計画投資年数で、通常は退職までの年数として計算されます。

例えば、社内で多くの同僚がiPhone 14 Pro Maxを使っているのを目にしたとします。今月昇給があり、3,000万VNDで購入する予定です。その金額を投資に回して年10%の利息を得ると、30年後には5億2,000万VND以上になります。このプロセスを活用することで、個人は長期的な経済成長の可能性を犠牲にしてでも、ある商品やサービスを購入する価値があるかどうかをより適切に判断できるようになります。

さらに、スローダウン思考を実践することで、ライフスタイルインフレを回避できます。賢明な金銭感覚を養うには、支出の際に節度を保ち、注意深く行動することが重要です。貯蓄は常に魅力的で強力な手段であるという考えを改めることで、物質主義や消費主義に対抗しやすくなります。支出に関する意識的な意思決定を促し、購入が短期的な満足感と長期的な経済目標の両方に与える影響を考慮します。

Tieu GuEntrepreneurによると)


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