iPhone 14 Pro Maxを購入しない場合、投資した3,000万VNDを複利で運用すると、30年後には5億2,000万VND以上の利益が得られます。
ライフスタイルインフレとは、個人の支出と生活水準が収入に比例して増加する現象を指します。収入が増えると、人は収入を超えた生活への誘惑に負けてしまい、支出の増加と経済的不安定のリスクという悪循環に陥ることがよくあります。
自分の収入や収入を超えて生活したいという誘惑は常に存在します。ソーシャルメディアにおける「良い生活」コンテンツへの頻繁な露出と「消費主義」の台頭により、こうした過剰なライフスタイルが常態化しています。
この傾向は、将来に向けた貯蓄や投資の能力を阻害するため、個人の経済状況に悪影響を及ぼす可能性があります。収入に比例して支出も増加するため、退職後の貯蓄や緊急資金の確保といった長期的な経済目標の達成が困難になる可能性があります。ライフスタイルインフレは、経済的な自由と自立を著しく遅らせ、場合によっては不可能にしてしまう可能性があります。
この罠に陥るのは一般消費者だけではありません。専門家やパーソナルファイナンシャルプランナーでさえも、その罠に陥りやすいのです。アメリカの公認ファイナンシャルプランナーであるテイラー・ソンズ氏は、週末旅行のためにマセラティ・グランツーリスモを購入してしまうという愚かな経験をしました。彼は常にこの車を運転することを楽しみ、所有することに達成感を感じていましたが、自分が公認ファイナンシャルプランナーであるという事実、そしてこの購入が間違いだったという事実を無視することはできませんでした。
彼は財務計画を見直し、車に費やす金額をスプレッドシートに入力しました。するとテイラーは、マセラティに費やすお金で退職資金が70万ドル以上増え、4.3年早く退職できる可能性があることに気付きました。この結果は彼にとって警鐘となり、支出習慣を見直すきっかけとなりました。
無駄な出費によって財務目標が狂わされることを防ぐために、テイラー・ソンズ氏と多くの個人財務プランナーは、複利を使用して購入の長期的影響を評価するというシンプルでありながら非常に効果的なプロセスを考案しました。
製品やサービスにお金を使う前に、誰もが次の公式を適用する必要があります。
FV = PV × (1 + i)^n
この式では、 FV は将来価値、つまり今使う代わりに投資を選択した場合に受け取る金額を表します。PVは現在価値、つまりここでは使う予定の金額を表します。iは固定金利で、通常は年 7～10% です。nは投資する予定の年数で、通常は退職までの年数です。
例えば、会社で多くの同僚がiPhone 14 Pro Maxを使っているのを見かけます。今月、昇給があったので、3,000万VNDで購入する予定です。このお金を年利10%で投資すれば、30年後には5億2,000万VND以上になります。このプロセスを用いることで、個人は商品やサービスの長期的な財務成長の可能性を犠牲にする価値があるかどうかをより適切に判断できるようになります。
さらに、スローダウン思考を実践することで、ライフスタイルインフレを回避できます。賢明な金銭感覚を養うには、支出における節度とマインドフルネスを養うことが重要です。貯蓄は常に魅力的で効果的であるという考え方を変えることで、物質主義や消費主義と闘うことができます。購入が短期的な満足感と長期的な経済目標の両方に与える影響を考慮し、費用に関する意識的な意思決定を促します。
リトル・グ（ Entrepreneurによると）
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