住宅ローンで疲れ果てた

収入の減少、一家の大黒柱の失業、そして優遇期間後の継続的な金利上昇…これらが、多くの家庭が住宅ローンの返済に大きなプレッシャーを感じている理由です。収入を増やし、支出を減らし、さらには家を売却してまで借金を返済するという「問題」に苦慮している家庭も、これまでも、そして今も、数多く存在します。

若者が住宅プロジェクトについて学ぶ

家を売ったり、バイクタクシーを運転したり…

若者にとって、銀行から借金をして家を買うという話はもはや珍しくありません。特にホーチミン市のような国内で最も人口の多い都市ではなおさらです。落ち着いてキャリアをスタートできる場所を見つけたいという心理は、誰もが常に頭に浮かべています。多くの人が20～30年かけて分割払いでローンを組んでいますが、誰もが成功しているわけではありません。

数週間前、ホーチミン市トゥドゥック市在住のNTさんの家族は、トゥドゥック卸売市場近くの小さな家を売却し、銀行ローンを返済することにしました。Tさんは、2020年に夫と小さな路地裏にある50平方メートル以上の家を30億ドン近くで購入したと悲しそうに話しました。当時、Tさんの夫はまだドンナイ省の工業団地で働いており、月収は約2000万ドンでした。夫婦の合計収入は4000万ドン近くあり、2人の幼い子どもを育てるのはそれほど大変ではありませんでした。それでも、毎月16億ドンの住宅ローンに1700万ドン、1億ドンを超えるクレジットローンに250万ドンを支払っていました。

「現在、市場の新規ローン金利は年約7%と非常に良好ですが、私の負債は依然として13億ドン以上あり、変動金利は最大年11%（当初2年間の固定金利は年8.7%）です。しかし、夫は現在失業中で安定した収入がないため、ローンの借り換えができません。毎月2,000万ドン近くを銀行ローンの支払いに費やし、食費、幼い子供の教育費、家族の生活費などを考えると、本当に疲れ果て、家を売却せざるを得なくなりました。後悔しています」とTさんは語りました。 Tさんの隣人であるMHさんも、残念そうにこう語った。「家は37億ドンという非常に安い価格で売りに出されていますが、私には買うお金がありません。もしお金があれば、もうすぐ結婚する息子のためにすぐに買いたいです。家はきれいで、1階と2階があり、市場や学校へのアクセスも便利です。子どもたちはこれまで銀行の分割払いをしており、利息は約6億ドンです。」

同じ状況で、ホーチミン市タンフー区に住み、メディア企業に勤務するLさんは、家族の約40億ドンの分割払いローンと投資損失の返済に苦労しています。Lさんと夫は毎月約3000万ドンの利子を支払い、元金は後で資金ができたら返済する予定です。Lさんによると、彼女はできる限り最善を尽くすとのこと。日中の仕事に加え、Lさんは夕方を利用して様々な特産フルーツのライブ配信と販売を行い、夫は時間を利用してハイテク車を運転して副収入を得ています。2年間の努力の結果、Lさんの体重は70キロ近くあったふとっちょから、今では50キロ未満になりました。

服に合わせてコートをカットする

ホーチミン市ゴーヴァップ区に住む教師のHCDさんは、自身の経験を振り返り、適切なタイミングで手放すことを知ることも大切だと語った。Dさんは、新型コロナウイルス感染症の流行がピークを迎えた頃、夫が脳卒中で倒れ、両親ともに困難に直面している中、成長期の子供2人と15億ドンを超える銀行の借金を抱えて、たった一人で苦労を強いられたと語った。当時、Dさんは重度のうつ病、胃の病気の再発、そして仕事の不調に悩まされていた。「半年以上も薬に頼り、入退院を繰り返した後、借金を返済するために資産を売却することにしました。人があれば財産があり、健康であればお金は稼げるからです。幸いなことに、今振り返ってみると、あれは人生で最も賢明な決断だったと思います」とDさんは打ち明けた。

ベトナムの複数の不動産ウェブサイトのデータを分析すると、 ハノイやホーチミン市などの大都市、特に中心部の不動産価格はめったに下落しない。言うまでもなく、これらの地域の住宅需要も非常に大きい。アパートの床面積に伴い、過去10年間で、一部の地区のアパートの販売価格も大幅に上昇した。典型的には、フンガンアパート団地（ホーチミン市12区ドゥオンティムオイ通り）では、2014年には1ベッドルームのアパートが1戸あたり7億2000万ドンだったが、2024年末には1戸あたり約15億ドンになり、現在ではインテリアに応じて1戸あたり15〜17億ドンで取引が成立している。ホーチミン市12区に住む若い教師、BKLさんは、家族が住んでいるタウンハウスの面積は48平方メートルで、家へと続く路地の幅は約5メートルだと話した。2014年初頭に8億ドン未満で購入したが、昨年5月までに40億ドン近くの値札がついたものの、売却には至らなかった。周辺の住宅は、地域や立地にもよりますが、34億～38億ドンで取引されているという。

これは、これまで家を買う時間がなかった若者にとって、住宅価格が上昇し、給与の増加だけではインフレを補えない今、家を買うことがさらに困難になることを示しています。しかし、これは「まずお金はどこにあるか」という問題と関連しています。若者は貯蓄があまりないからです。ホーチミン市ビンタン区のレストランでシェフを務めるBQT氏は、「私はホーチミン市で20年近く働き、15億ドン以上を貯めてきましたが、今ホーチミン市でアパートや戸建て住宅を購入したいのであれば、慎重に検討する必要があります。借金が多すぎる場合は、 ロンアン郊外に行って住宅地を購入し、その後家を建てるつもりです。水位が上がれば浮き草も生え、価格が適正になったら売却します。遠くの物件を売って近くの物件を買うように。今は分割払いで苦労するよりも。」と述べています。

困難は常に存在し、人々は積極的に生活のバランスを取り、リスクを予測する必要があります。多くの経済専門家は、病気や失業などを防ぐために、各人が1億～2億ドンの貯蓄を維持することを推奨しています。さらに、銀行からの借入は、購入予定の住宅価格の30%～50%（銀行は通常70%～80%を融資します）に抑え、収入と支出のバランスを確保し、長期にわたる債務返済を安全に行う必要があります。

ゴック・ラム

出典: https://www.sggp.org.vn/duoi-suc-vi-vay-mua-nha-tra-gop-post800440.html