各銀行は独自の「環境基準」を設けている。
専門家のグエン・クアン・フイ氏によると、最大の障害は従来の信用評価方法にあるという。ほとんどの金融機関は依然として不動産を担保としている。一方、農業部門は工場や土地を年間単位でリースする形態が特徴であり、銀行は30～50年の長期リース物件に比べて、こうした資産の利用をためらうことが多い。
さらに、融資規模は依然として小さく、断片的である。遠隔地や農村部の農民や協同組合は、依然としてデジタル変革に対する「目に見えない恐怖」（技術の導入への抵抗、変化への抵抗）を抱えている。
専門家は、気候変動や地政学的紛争による世界的なサプライチェーンの混乱といった状況において、ベトナムが持続可能な農産物供給のグローバルハブとしての地位を確立するためには、グリーン農業とデジタル農業が不可欠であると考えている。
政策面では、 政府は環境基準とグリーンに分類される投資プロジェクトの認証を規定する決定第21/2025/QD-TTg号を発行したが、農業におけるグリーンクレジットの実施は、各銀行が異なる「グリーン基準」を持っているため、依然として統一性に欠けており、企業が資金にアクセスすることを困難にしている。
特に、専門家のグエン・クアン・フイ氏は、ベトナムには同期されたエコシステムが欠如しており、依然として「寄せ集め」の状態にあると主張している。具体的には、標準化されたデータと透明性が不足しており、スマートクレジットの基盤が損なわれている。また、内生的能力も依然として弱く、企業は環境・社会・ガバナンス（ESG）に関する基準を満たしておらず、協同組合は経営能力が不足しており、農家はデジタルスキルが不足しているため、一般的にクレジットへのアクセス、特にグリーンクレジットへのアクセスが阻害されている。
2025年末までに、経済全体の未払い債務総額は18兆ベトナムドンを超える見込みで、そのうち農業部門が4兆ベトナムドン以上を占める見込みです。しかし、グリーンクレジットの割合は依然として低く、2025年のグリーンクレジット総額は780兆～850兆ベトナムドンと予測されていますが、農業部門が占める割合はわずか4～5％程度です。
キャッシュフローとデータに基づいて資金を配分する。
銀行業務の観点から、アグリバンクの信用政策部門副部長であるグエン・クアン・ゴック氏は、アグリバンクの農業および農村地域向け融資残高は現在1兆2600億ベトナムドンに達し、これは同行の融資残高総額の約64％を占めていると述べた。
「アグリバンクは現在、約270万人の融資顧客にサービスを提供しており、その90%以上が農村部の個人顧客です。グリーンクレジットは導入されていますが、現状では移行を促進するための十分な仕組みがありません。人々は依然として低コストで短期的な選択肢を優先しており、持続可能な生産モデルはまだ広く普及していません」とグエン・クアン・ゴック氏は述べました。
PANグループ株式会社の最高財務責任者であるグエン・アイン・トゥアン氏は、グリーン資本の動員に関する実務経験に基づき、これは「決して簡単なことではない」と断言した。その理由は、市場における信用機関や金融機関の要求事項が「比較的多く」、例えば企業にESG基準を満たすことを求めたり、グリーン資本の影響について定期的な報告、評価、測定を求めたりすることなどが挙げられる。
そのため、資金提供を受ける企業は、適切に構築された情報管理システムと、信頼性の高いデータを提供する十分な能力を備えている必要がある。一方、グリーン資金調達のコストは、従来の資金調達よりも高い場合が多い。
一部の専門家は、融資は一歩先を行き、従来の農業手法ではなく、新たな農業モデルに資金の流れを誘導する必要があると主張している。金融専門家のグエン・クアン・フイ氏は、デジタル農業やグリーン農業への融資を促進するため、農業エコシステムの包括的な再構築を提案し、個人への融資からバリューチェーンに沿った資金の流れの誘導へと移行すべきだと述べている。この過程では、デジタルデータインフラを基盤として、国家、銀行、企業、協同組合、農家間の連携を強化する必要がある。具体的には、キャッシュフローとデータに基づいて資金を提供するスマートクレジットを導入すべきである。
「非常に困難ではありますが、担保に頼るという従来の考え方を避け、断固として行動しなければなりません」とグエン・クアン・フイ氏は提案しました。次に、農業および環境データ、トレーサビリティシステム（ビッグデータ）の構築に向けて包括的に連携したデジタルエコシステムを構築し、グリーン農業基金とデジタル変革基金という戦略的変革基金を設立し、商業銀行にその実施を委託して資源を最適化する必要があります。
さらに、農地統合や大規模モデル農場の設立を通じて生産体制を再構築し、農業分野の大手企業を誘致する必要がある。銀行は企業や協同組合とパートナーシップを築き、事業戦略、経営、貿易促進に深く関与し、顧客にとってのアドバイザー兼パートナーとなるべきである。これは、積極的な信用供与とリスク予防への取り組みの一つであり、同時に、農業分野におけるグリーンファイナンスやグリーンクレジットの提供に国際的なリソースを動員する必要がある。
ベトナム国家銀行は、統一されたグリーン基準を確立し、この分野で積極的に事業を展開する銀行に対し、金利、借り換え、信用限度額に関する優遇政策を適用する必要がある。さらに、グエン・クアン・フイ氏によれば、農業分野は非常にリスクが高いため、グリーンクレジットのための保証基金制度とグリーンクレジット保険制度の研究開発が必要である。
企業が報告する最大の「ボトルネック」の一つは、担保として不動産に過度に依存していることだ。ニャットロン株式会社の取締役会長兼ゼネラルディレクターであるグエン・ヴァン・ロン氏によると、農業分野で事業を展開する企業のほとんどは、小規模で細分化された生産企業である。これらの企業が工業規模に移行する際に、土地所有権に関する法的課題に直面する。
現状では、ほとんどの農地は一括払いではなく、年払いでリースされているのが現状です。そのため、銀行は評価プロセスにおいて大きな困難に直面しています。「数千億ドン規模の大規模投資プロジェクトであっても、年払いでリースされた土地で実施される場合、融資承認を得るのは非常に困難です」とグエン・ヴァン・ロン氏は述べています。
このボトルネックを克服するために、グエン・ヴァン・ロン氏は、銀行は「担保に基づく融資」から「キャッシュフローと生産計画の有効性に基づく融資」へと大胆に考え方を転換する必要があると提言した。したがって、サプライチェーンが透明化され、原産地追跡にテクノロジーが活用されれば、それが最も信頼性の高い担保となる。
グエン・クアン・ゴック氏は、農業分野への資金流入を加速させるためには融資手続きの改革が必要だとの見解を示し、同行が50兆ベトナムドン相当の優遇融資パッケージやメコンデルタにおける100万ヘクタールの高品質米作プロジェクトなどを通じて、グリーン資本の流入を先導していると述べた。アグリバンクは現在、12億6000万ベトナムドンの融資残高を誇り、農業融資市場で最大のシェアを占めている。
しかし、アグリバンクによれば、包括的な金融の発展は銀行部門だけの責任ではない。農家が市場から排除されることなく、市場の変動に積極的に対応できるよう、政治システム全体と企業が参加する必要がある。「人々が資金を借り入れられるようにする方法から、人々が資金を効果的に活用し、貧困から脱却し、持続可能な富を築けるようにする方法へと、議論の焦点を移すべきだ」と、アグリバンクの担当者は強調した。
アグリバンク保険会社（ABIC）のレ・ディン・フイ副社長によると、デジタル農業とグリーン農業を推進するためには、信用政策において保険の役割を「フィルター」および「サポート」として明確に定義し、具体的な機能を持たせる必要がある。農家にとって、保険は自然災害や伝染病の後に債務の罠に陥るのを防ぐ「命綱」となる。銀行にとって、保険契約は「信頼に基づく担保」の一形態と見なすことができ、人々が従来の担保を持っていなくても、銀行が融資を実行する際の自信につながる。
さらに重要なのは、保険への加入によって生産者は厳格な技術手順を遵守せざるを得なくなり、環境に優しく、クリーンで持続可能な生産の基盤が築かれることです。しかし、現在の農業保険市場は依然として限定的です。レ・ディン・フイ氏は、ベトナムは2024年信用機関法に関してより明確な指針が必要であり、保険を厳格に禁止するのではなく、資本保全のための技術的条件として、融資パッケージへの保険の組み込みを奨励すべきだと提言しました。
ABICの副総裁は、国民の間で保険加入の習慣を定着させるため、最初の5年間は国が保険料の70～80％を負担することを提案した。この意見に賛同したグエン・クアン・ゴック氏は、農業分野はリスクに満ちており、保険がなければこれらのリスクは企業や銀行に転嫁されるだろうと述べた。したがって、農業資産に対する保険加入の習慣と需要を醸成する必要があると強調した。
こうした全体的な状況において、農業、農家、そして農村地域は引き続き経済の基盤として位置づけられています。同時に、付加価値を高め、持続可能な開発を確保し、気候変動に適応するためには、デジタル農業とグリーン農業への移行が不可欠な要件となっています。
出典：https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm
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