財布が見えなくなると

2026年の春、人々はポケットにほとんど何も入れずに家を出るようになるでしょう。かさばる財布はもう必要ありません。書類の束も必要ありません。小銭を忘れないように持ち歩く必要もありません。スマートフォンだけで、ロックを解除して、コードをスキャンして、認証するだけです。

今日のデジタルウォレットは、単にお金を保持するだけではありません。アイデンティティ、取引履歴、そして公共サービスや民間サービスへのアクセスも保持します。たった一度のタップで、現代社会のあらゆる可能性が開かれることもあれば、静かに閉ざされることもあります。そして最も重要な問題は、ウォレットにどれだけのお金が入っているかではなく、誰がそれを設計し、その背後にあるものを誰が管理しているかです。

財布が単なる財布ではなくなるとき。

長年、デジタル資産に関する議論は、暗号通貨、ステーブルコイン、中央銀行デジタル通貨（CBDC）といった通貨をめぐるものでした。しかし、それは表面的な問題に過ぎません。真の変化は別のところ、つまりウォレットにあります。

デジタルウォレットはあらゆるものの交差点です。財務、アイデンティティ、アクセス。ウォレットをコントロールする者は、 経済への入り口をコントロールします。ウォレットシステムが標準になると、「抜け出す」ことはもはや現実的な選択肢ではなくなります。誰も強制されるわけではありません。しかし、その便利なシステムの外で生きていく忍耐力を持つ人はほとんどいません。

テクノロジーの歴史を見れば、これは何も新しいことではないことが分かります。プラットフォームがゲートウェイになると、ユーザーは強制的にそこに留まるのではなく、離脱にかかるコストが高すぎるためにそこに留まります。デジタル空間において、そのコストは単なる金銭的な損失ではありません。それは繋がりの喪失、利便性の喪失、そして日常生活への参加能力の喪失なのです。

したがって、デジタルウォレットは純粋に技術的な製品ではありません。それはソフトな制度であり、ミニチュア国家の一種ですが、 主権を宣言する必要はありません。

デジタルウォレットのさまざまなモデル

各国は、この問いに全く異なる方法で答え始めています。中国では、デジタル人民元にリンクされたデジタルウォレットが迅速かつ便利に、そして広く導入されています。決済はシームレスになりましたが、データは集中化され、監督権限は明確に定義されています。

欧州では、デジタルIDウォレットは法の支配の延長として設計されています。権限は公的機関にあり、法律とデータ保護基準によって保護されています。

米国には国家レベルのデジタルウォレットは存在せず、デジタル通貨に関する公的な原則も存在しません。しかし、まさにこの「選択肢の欠如」が暗黙の秩序を生み出しています。民間のウォレットは競争と革新を急速に進めていますが、既存の法的・金融エコシステムの中で運営されています。ユーザーはアプリを選択しているつもりですが、実際には他者によって定義された自由を選択しているのです。

デジタルウォレットの話で終わっていたら、それは単なるテクノロジーとプライバシーに関する記事に過ぎなかったでしょう。しかし、話はそこで終わりません。なぜなら、プライベートウォレットであれパブリックウォレットであれ、オープンウォレットであれクローズドウォレットであれ、ウォレットは単独で存在するものではないからです。その背後には、より大きく、静かに、しかし強力な通貨秩序が横たわっているのです。

米ドルで。紙に印刷された米ドルでも、金庫の中の米ドルでもありません。コードの形をした米ドルです。

名前を必要としない米ドル。

現在の通貨秩序には興味深いパラドックスがある。米ドルについて語られることが減れば減るほど、その力に挑戦することが難しくなるのだ。

日常生活において、「米ドルを使っている」と考える人はほとんどいません。デジタルウォレットで支払い、現地通貨で売買し、ステーブルコインで取引しています。しかし、より深いレベルでは、決済の調整、リスクの価格設定、そしてシステム間の通信が必要となるため、米ドルは依然としてデフォルトの言語となっています。

これはもはや通貨の強弱の話ではありません。運用基準の話です。コンセントの電圧やインターネットプロトコルのように、米ドルは基盤として存在しています。宣伝も説得も必要ありません。すべてが米ドルと互換性を持つように設計されればよいのです。

旧秩序においては、通貨権力は誰が紙幣を刷れるかにかかっていました。新秩序においては、誰が他の通貨を単一の基準に基づいて体系化できるかに権力がかかっています。米ドルはこれを命令ではなく、システムの慣性によって実現しています。

銀行や投資ファンドが米ドルを軸にポートフォリオを構築するのは、資本市場が金融商品やサービスの価格設定を米ドルで行うことに慣れているからです。決済プラットフォームが米ドルを選択するのは、流動性が高いからです。国際的な金融コンプライアンス基準は米国法に準拠しています。なぜなら、それがリスクを回避する最も安価な方法だからです。誰も強制されていません。しかし、他に十分に安全な選択肢を持っている人はほとんどいません。

したがって、米ドルの力はユーザーインターフェースに表示される必要はありません。米ドルを経由するあらゆる金融経路が既に整備されているという事実こそが、その力なのです。

ウォレット番号がUSDコードに遭遇すると

ここで二つの物語が交わる。デジタルウォレットはデジタルライフへの玄関口であり、米ドルはその背後にあるオペレーティングシステムだ。ユーザーはウォレットを開くが、システムは資金を米ドル基準で送金する。ユーザーは本人確認を行うが、価値は米ドルで計測される。ユーザーはプラットフォームを選択していると思っているが、プラットフォームは既に通貨システムを選択しているのだ。

この組み合わせにより、強制も宣言もなく、ただデフォルトになるという新しい形の力が生まれます。

コード時代の主権

中規模経済にとって、これは単に富裕国だけの話ではありません。世界的な金融インフラのあらゆる変化は、国内の金融システムと金融の安定性に波及効果をもたらします。課題は、新たな秩序がどのように機能するかを理解することです。米ドルがコードとなる場合、問題は単に米ドルをどれだけ保有するかだけではありません。

重要なのは、どのレベルでシステムに参加するかです。エンドユーザーとして？コンプライアンス遵守者として？それとも、特定の分野や技術的コンテキストにおけるゲームのルールの共同設計者として？

新しい秩序において、通貨主権はもはや絶対的なものではなく、依存を管理する能力、つまり、どこに、どの程度依存すべきか、そしていつ距離を置くべきかを知る能力が重要になります。

春は人々が家を掃除する季節です。仏壇を拭き、食器棚を整理し、使わなくなったものは捨て、必要なものだけを残します。

デジタル時代だからこそ、財布の中身を見直す時が来ているのかもしれません。ただ財布の中にいくら入っているかを確認するだけでなく、誰が鍵を握っているのか、誰がルールを定めているのか、そしてそのルールは誰のために書かれているのかを見極めるべきです。

最も強力な力とは、見せびらかす必要のない力です。最も強力なお金とは、持つ必要のないお金です。そして最も危険な財布とは、私たちが毎日開ける財布です。「私はどんなシステムに足を踏み入れているのだろう？」と自問することなく。

春が到来しても、人々は、それが自分の手の中にあるか、コードの中にあるかに関わらず、依然として信仰を必要としています。

デジタルウォレットとは何ですか？そしてなぜ私たちが思っているよりも危険なのでしょうか？

デジタルウォレットは一見、無害な発明のように思えます。迅速な決済が可能になり、現金の持ち歩き、長々とした銀行のパスワードの記憶、複数のカードの持ち歩きが不要になります。スマートフォンを開いてタップするだけで、すべてが完了します。慌ただしい現代において、この利便性は人々に、前進しているという安心感を与えてくれます。

しかし、今日のデジタルウォレットは単にお金を保管するだけではありません。アイデンティティを保管する役割も担っています。私たちが誰であるか、何を許可されているか、そしてデジタル世界のどの空間にアクセスできるかを認証します。ショッピングや旅行から教育や公共サービスに至るまで、ウォレットはデフォルトのゲートウェイになりつつあります。ウォレットがない、あるいはロックされていると、人々は不便を感じるだけでなく、一見普通の活動から締め出されてしまう可能性があります。

興味深いことに、デジタルウォレットが強力になるためには強制力は必要ありません。必要なのは、十分に便利であることです。誰もが利用するようになれば、使わないことは高くつく選択肢になります。理論上は誰でも拒否できますが、実際には、これほど便利なシステムの外で生活できる忍耐力を持つ人はほとんどいません。

デジタルウォレットの危険性は、その本質的な欠陥にあるのではなく、疑う余地がないほど優れている点にあります。ユーザーはウォレットが安いか、速いか、使いやすいかといった疑問を持つことには慣れていますが、そのルールを誰が作成するのか、データはどこに保存されるのか、そして紛争が発生した場合に誰が最終決定権を持つのかといった疑問を持つことはほとんどありません。こうした疑問はスマートフォンの画面には表示されませんが、長期的には他のどの機能よりもユーザーの自由を左右するのです。

デジタル時代において、自由とは財布にどれだけのお金を持っているかだけではありません。財布を離れても普通の生活を送ることができるかどうかも自由です。財布がインフラとなり、インフラは決して中立ではない時、重要な問題はもはやデジタルウォレットが便利かどうかではなく、それを開くたびに私たちがどのような権力システムに足を踏み入れるのか、ということになります。

私たちが選択しなかった通貨基準。

春節の間、世界の通貨について考える人はほとんどいません。人々は使い慣れたアプリを使って買い物をし、送金し、お年玉をあげます。すべてが非常にスムーズに進むので、裏付けとなる秩序など必要ないように思えるほどです。

しかし、この流動性は自然に生まれるものではありません。それは確立された基準に依存しており、それは時に私たちが選んだものではなく、世界がそのように機能することに慣れているからです。多くの国境を越えた取引、価格の比較方法、リスクの計算方法には、ごく少数の国しか無視できない共通のベンチマークが存在します。

重要なのは、その基準が強いか弱いかではなく、自らが設定していない基準に頼らざるを得ない状況において、各経済がどれだけ自立できるかということだ。新年早々、デジタル化と未来について議論する際に重要なのは、特定の通貨を信じるのではなく、私たちがどこで、どの程度依存しているかを理解することなのかもしれない。

ホーチミン市経済大学のトラン・ゴック・トー教授

出典: https://www.sggp.org.vn/khi-chiec-vi-tro-nen-vo-hinh-post838109.html