「デジタルシールド」がオンライン詐欺を防止

これは、オンライン詐欺が依然として複雑な問題であり、年末の取引ピーク時には顧客が注意する必要があることも示しています。

ベトナム国家銀行（SBV）が発表した最新の統計によると、決済業務における不正行為の管理、監視、防止のための情報システム（SIMO）が顧客に対して213万件の不正警告を発しました。特に注目すべきは、警告を受け取った後、ユーザーが積極的に停止またはキャンセルした取引が67万件を超え、その総額は2兆5,700億ベトナムドンを超えていることです。この数字は、不正行為が依然として複雑な問題であるものの、警告ツールが非常に効果的であることが証明されていることを示しています。

リスクが潜む

LP銀行（ベトナム・ロックファット支店）は、最近、LP銀行のルックナム支店（バクニン省）で、女性顧客が2つの普通預金口座から合計4億ドンの全額を満期前に引き出すことを希望したケースを記録したと報告した。手続き中、窓口担当者は、顧客が不安そうな様子で電話に頻繁に出て、見知らぬ口座に急いで送金するよう職員に促すなど、異常な行動をとっていることに気づいた。

LP銀行の担当者は、「専門家による協議と顧客の心理理解を通じて、銀行職員は、この顧客が警察官を装った人物に操られ、脅迫され、『捜査』のために送金を要求されていると判断しました。窓口担当者は直ちに取引を延期し、顧客を安心させた上で、ルックナムコミューン警察に連絡しました。銀行と法執行機関の迅速な介入により、顧客は送金を中止しました」と説明した。

年末商戦期にはオンラインショッピングや決済が急増するため、銀行は利用者に対し詐欺に注意するよう呼びかけている。（写真：LAM GIANG）

ベトナム国家銀行によると、これまでに147の金融機関のうち122の金融機関がSIMOシステムへの報告に成功し、合計約60万件の決済口座／電子ウォレットに詐欺、詐称、または法令違反の疑いの兆候が見られました。SIMOシステムは、金融機関が取引を即時にブロックするか、オンライン取引前に口座の確認と本人確認を求めるかの判断を下すのに役立っています。このソリューションは、詐欺や詐称を最小限に抑え、顧客の決済口座と電子ウォレットの安全を守ることに貢献しています。

アテナ・サイバーセキュリティ・センター所長のヴォ・ド・タン氏は、グオイ・ラオ・ドン紙の記者に対し、現状の変化について分析した。不正防止はもはや各銀行が個別に行うのではなく、ベトナム国家銀行のシステム全体で連携・共有されている。銀行はAIを活用して異常な取引を分析すると同時に、ビッグデータを活用して不正の兆候を示す個人や組織の「ブラックリスト」を作成している。ブラックリストには、複数の銀行に複数の口座を開設しているケースも含まれる。

予防および制御対策の強化。

Zalopay決済アプリケーションは、ベトナム国家決済公社（NAPAS）およびベトナム国家銀行と連携し、詐欺や不正行為の疑いのある不審な受取口座をユーザーに警告する機能を試験的に導入すると発表しました。この警告機能は、Zalopayの送金取引（ウォレット内送金とNapas 24/7経由の銀行間送金の両方）に試験的に適用されます。この機能は、Zalopayの不正評価システムとSIMOから提供される情報に基づいて運用されます。

MoMoスーパーアプリには、AIテクノロジーとコミュニティからのフィードバックという2つの新しいセキュリティ機能も実装されており、「二重の盾」を構築することで、3,000万人以上のお客様がオンライン取引におけるリスクを未然に防ぐことができます。警告は、規制当局が発行する疑わしいアカウントのリスト、MoMoユーザーコミュニティのデータ、そして異常な行動を検知するAIモデルに基づいて発せられます。これにより、お客様は送金ボタンをクリックする前に、より多くの情報を検討できるようになります。

一方、FacebookはMessengerにAIを導入し、疑わしいメッセージを検知して偽アカウントに警告を発しています。2025年上半期には、Metaはベトナムにおける詐欺や詐欺行為に関連するコンテンツをFacebookから540万件以上、Instagramから1万4000件以上削除しました。Zaloも疑わしいメッセージを検知すると、積極的に警告を発しています。

Meta（Facebookの親会社）のベトナム担当ディレクター、Khoi Le氏は、同社は不正行為を迅速に検出して防止するために、人材と技術に継続的に投資し、自動検出システムを強化していると述べた。

技術的な観点から、専門家のフイン・ヒュー・バン氏は、ベトナム国家銀行のSIMOのような警告システムやFacebookやZaloの警告機能が、人々を支援する重要なツールを提供し、不審なメッセージ、通話、取引に対する警戒を強めていると評価しました。200万件を超える詐欺警告の記録は、デジタル環境におけるリスク密度が非常に高いことを示しています。

「詐欺との戦いは終わりのない競争です。詐欺師は日々、毎時間、シナリオと戦術を絶えず変化させています。そのため、警告システムは継続的にアップグレードする必要があり、完璧な状態に到達することは期待できません。テクノロジーはあくまで補助的な役割しか果たしておらず、決定的な要因はユーザーの意識です」とバン氏は指摘した。

常に高いレベルの警戒を維持してください。

専門家は、年末商戦期には、緊急送金の依頼、ワンタイムパスワード（OTP）、パスワード、見慣れないアプリのインストールなどには細心の注意を払う必要があると警告しています。銀行、ギフト、投資、プロモーションなどに関するコンテンツはすべて、必ず確認が必要です。

Zalo によれば、注意深く個人情報を管理することは、アカウントを保護するだけでなく、ユーザーが多くの大きなリスクを回避するのにも役立ちます。

出典: https://nld.com.vn/la-chan-so-ngan-lua-dao-tren-mang-196251214223953651.htm