旧正月ボーナスは、年末の遊休資金のようなものです。自分の好みや目標に合った適切な投資手段を選べば、効果的な利益を生み出すのに役立ちます。
レ・ミ（25歳）は、ホーチミン市の化学業界の外資系企業で2年以上エンジニアとして働いています。1ヶ月で約2,000万ドンのボーナスを受け取った彼女は、そのうち300万ドンを家族に、200万～300万ドンを旅行資金に充てる予定です。残りのお金は貯蓄か投資に回す予定です。
昨年、マイさんは銀行の金利が年8%を超えていたため、貯蓄を選びました。しかし今年は金利が急落しているため、まだためらっています。「私のように貯蓄しかしていない人間にとって、ボーナスをどこに投資すれば価値が下がらないかというのは大きな問題です」と彼女は言います。
Le Myさんのように、多くの人がまだテトボーナスの使い道に迷っています。金額は様々ですが、この金額に共通するのは、各労働者の余剰収入であり、年末の遊休資金として活用できるということです。そのため、テトボーナスは、自分や家族のために使うだけでなく、貯蓄や投資にも最適な資金です。
ベトコムバンク・ファンド・マネジメント・カンパニー（VCBF）のカスタマーケア部門責任者であるレ・ティ・ディウ・ミー氏によると、旧正月のボーナスをどう運用するかを知るには、まず年齢に基づいてリスク許容度を評価することが重要です。「あなたは何歳ですか？そして、あなたはどの段階のファイナンシャルプランニングにいますか？」という質問に答えてみてください。
以下の表は、各人の段階と、各段階における適切なリスク許容度を示しています。これは、米国有数の金融サービス企業であるエドワード・ジョーンズのアドバイスです。
（人生の段階：
- ティーンエイジャー：大学を卒業したばかりで、初めての仕事に就いたばかり、まだ結婚していない
- 安定性：安定した仕事と家族の構築
- 開発：高い安定した収入、子どものための財務計画の構築
- 中年期：退職後の財務計画
- 退職：退職）
My 氏は、リスク許容度を評価するために次の式を使用することを提案しています。
| リスク受容率: (100 - 現在の年齢) x 100% |
例えば、年齢が30歳の場合、リスク許容度は(100-30)×100% = 70%となります。つまり、収入の70%を、高いリターンが期待できる高リスク資産に投資することができます。
次のステップは、現在と将来のニーズを明確にし、収入、支出、貯蓄のバランスをとる計画を立てることです。各自が新年の目標を設定し、「何が必要か？いつ必要になるか？その目標を達成するにはいくら必要か？」という問いに答えることができます。
VCBFの専門家は、予算を立てる際に50:20:30ルールを参考にすることを推奨しています。50%は生活必需品、20%は貯蓄と投資、残りの30%は娯楽、旅行、講座受講などの活動に充てます。
ホーチミン市の銀行での取引。写真:タン・トゥン
次に、リスク許容度と投資目標を決定した後、投資チャネルを調査します。
一つ目は貯蓄です。これは比較的馴染み深く、安定した金利で安全な選択肢であり、大きな変動を許容しない投資家に適しています。ただし、銀行金利は現在記録的な低水準にあり、12ヶ月満期で年利4.5～5.5%程度にとどまっていることに注意が必要です。
第二に、金は伝統的かつ安全な投資チャネルの一つとみなされており、不確実な時期や経済危機の際に資産価値を守る手段として利用されています。金は流動性が高いものの、固定金利ではありません。過去2年間、金価格は以前よりも変動が激しく、記録的な高値を更新した後、短期間で下落することが何度もありました。国内の金価格は国際価格と大きく乖離しており、しばしば逆の動きを見せています。昨年末、SJC金は1タエルあたり8,000万ドンを超えましたが、その後すぐに7,500万ドンまで下落しました。
3つ目は株式チャネルです。長期的な成長が見込まれる株式への投資は良いアイデアですが、多くの時間と知識が必要です。この形態は、高いリスクを許容できる投資家向けです。多くの証券会社の分析によると、ベトナム市場は現在、過去よりも割安になっています。全体的な経済回復と企業収益の回復に多くの期待が寄せられていることから、今は株式投資の良い時期と言えるでしょう。
直接的な資本投資に加え、オープンエンド型ファンドは間接投資の人気の形態です。これは柔軟な選択肢であり、投資ポートフォリオの分散化に役立ちます。この形態は、少額の投資資金と高い流動性を備えており、リスク許容度の低い人から高い人まで、あらゆる対象者に適しています。ただし、投資家は、優れたパフォーマンス、適切な投資戦略、そして適度な手数料を備えたファンドを選別することに注意する必要があります。
最後に、不動産です。不動産チャネルは、特に長期投資計画を持つ人にとって、分散投資に効果的です。しかし、多額の資本が必要であり、流動性が低いという制約があります。現在、多くの市場関係者は、不動産市場の回復には時間がかかり、住宅価格は以前に比べて低下していると考えていますが、法的に保証され、質の高い商品を選別するのは依然として困難です。一般的に、不動産市場は依然として、真の住宅ニーズを持つセグメントに重点を置くでしょう。
VCBFの専門家によると、ベトナムのマクロ経済収支はインフレリスクと為替レートの低下から多くの好材料を示しており、経済には成長の原動力が数多くある。そのため、投資家は平均数千万ドンの旧正月ボーナスを株式市場に投資したり、オープンエンド型ファンドを通じて間接的に投資したりすることができる。
お金はインフレによって価値が下がりますが、投資資産は下がりません。適切な投資経路を選べば、利益を生み出し、資産規模を継続的に増やすことができます。「旧正月のボーナスに加えて、余剰資金があれば、いつでもすぐに投資できます」とVCBFの専門家は付け加えました。
シッダールタ
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