旧正月のボーナスは毎年末に残る余剰金のようなものです。予算と目標に合った適切な投資チャネルを選択すれば、効果的な収益を生み出すことができます。
レ・ミさん（25歳）は、ホーチミン市にある外資系化学会社で2年以上エンジニアとして働いています。テトボーナスとして、給与1ヶ月分に相当する約2,000万ドンを受け取りました。そのうち300万ドンを家族に、200万～300万ドンを旅行資金に充てる予定です。残りのお金は、貯蓄または投資に回す予定です。
昨年、マイさんは銀行の金利が年8%を超えていたため、貯蓄口座にお金を預けることにしました。今年は金利が急落しているため、まだためらっています。「私のように銀行口座にしか貯金をしていない人間にとって、ボーナスをどこに預ければ価値が下がらないかが問題です」と彼女は言います。
Le Myさんのように、多くの人がまだテトボーナスの使い道に迷っています。金額は様々ですが、共通点は、各労働者にとっての余剰収入であり、年末には遊休資金とみなされるということです。そのため、自分や家族のために使うだけでなく、テトボーナスは貯蓄や投資に最適な資金です。
ベトコムバンク・ファンド・マネジメント・カンパニー（VCBF）のカスタマーケア責任者、レ・ティ・ディウ・ミー氏によると、旧正月のボーナスをどう管理するかを知るための第一歩は、年齢に基づいてリスク許容度を評価することです。「あなたは何歳ですか？そして、あなたはどの段階のファイナンシャルプランニングにいますか？」と自問自答してみましょう。
以下の表は、個人の人生における段階と、各段階における適切なリスク許容度を示しています。これは、米国有数の金融サービス企業であるエドワード・ジョーンズからのアドバイスです。
（人生の段階：）
- ティーンエイジャー: 最近大学を卒業し、初めての仕事に就いたが、まだ結婚していない。
- 安定性：安定した仕事と家族を築くこと。
- 発展：高い安定した収入、子供のための財務計画の構築。
- 中年期：退職後の財務計画
- 退職：引退する
My 氏は、リスク許容度を評価するために次の式を使用することを提案しています。
| リスク受容率: (100 - 現在の年齢) x 100% |
例えば、年齢が30歳の場合、リスク許容度は(100-30)×100%=70%となります。したがって、収入の70%を、高い期待リターンが見込まれる高リスク資産に投資することができます。
次のステップは、現在と将来のニーズを特定し、収入、支出、貯蓄のバランスをとる計画を立てることです。各自が新年の目標を立て、「何が必要か？いつ必要になるか？その目標を達成するにはいくら必要か？」という質問に答えることができます。
VCBFの専門家は、予算編成に50:20:30ルールを用いることを推奨しています。このルールでは、50%を生活必需品に、20%を貯蓄と投資に、残りの30%を娯楽、旅行、講座などの活動に割り当てます。
ホーチミン市の銀行での取引の様子。写真：タン・トゥン
次に、リスク許容度と投資目標を決定した後、投資チャネルを検討します。
まず、普通預金口座に預金するという選択肢があります。これは比較的馴染み深く、安定した金利で安全な選択肢であり、大きな変動を許容しない投資家に適しています。ただし、銀行金利は現在記録的な低水準にあり、12ヶ月満期の金利は年4.5～5.5%程度にとどまっていることに注意が必要です。
第二に、金は伝統的に最も安全で信頼性の高い投資チャネルの一つと考えられており、不確実な時期や経済危機の際に資産価値を守る手段として利用されてきました。この投資形態は高い流動性を提供しますが、固定金利がありません。過去2年間、金価格は以前よりも急速に変動し、記録更新を繰り返した後、短期間で再び下落しました。国内の金価格も世界価格と大きく異なり、しばしば逆相関を示しています。昨年末、SJC金は1タエルあたり8,000万ドンを超えましたが、すぐに7,500万ドン程度まで下落しました。
3つ目は株式市場です。長期的な成長が見込まれる株式への投資は良いアイデアですが、時間と知識が必要です。この投資形態は、高いリスクを許容できる投資家向けです。多くの証券会社の分析によると、ベトナム市場は現在、過去と比較して過小評価されています。経済全体の回復と企業収益の回復に多くの期待が寄せられていることから、今は株式投資の良い時期と言えるでしょう。
直接投資に加え、投資信託は間接投資の人気の形態になりつつあります。これは柔軟性が高く、投資ポートフォリオの分散化に役立ちます。この投資形態は、リスク許容度の低い人から高い人まで、少額の投資資金で高い流動性を持つ人まで、あらゆる人に適しています。しかし、投資家は優れたパフォーマンス、適切な投資戦略、そして合理的な手数料を持つファンドを慎重に選択する必要があります。
最後に、不動産についてです。不動産市場は、特に長期投資を計画している人にとって、優れた分散投資の機会を提供します。しかしながら、多額の資本が必要であり、流動性が低いという欠点があります。現在、多くの市場関係者は、不動産市場の回復にはもう少し時間が必要だと考えています。住宅価格は以前に比べて下落しているものの、法的に健全で質の高い物件を見つけるのは依然として困難です。全体として、不動産市場は引き続き、真の住宅需要のあるセグメントに主に焦点を当てていくでしょう。
VCBFの専門家によると、ベトナムのマクロ経済バランスは多くの明るい兆候を示しており、インフレと為替リスクが低下し、経済には多くの成長要因がある。そのため、平均的なテトボーナスの額は数千万ドンであるため、投資家は株式市場やオープンエンド型ファンドを通じて間接的に投資することができる。
通貨はインフレによって下落しますが、投資資産は下落しません。適切な投資経路を選べば、利益を生み出し、資産を継続的に増やすことができます。「春節のボーナス以外にも、余剰資金があればできるだけ早く投資することができます」とVCBFの専門家は付け加えました。
タットダット
[広告2]
ソースリンク
コメント (0)