テトボーナスは、年末にもらえる余剰資金のようなものです。予算や目標に合った適切な投資先を選べば、効果的なリターンを生み出すことができます。
レ・ミーさん（25歳）は、ホーチミン市にある外資系化学会社でエンジニアとして2年以上勤務している。テト（旧正月）のボーナスとして1か月分の給料に相当する約2000万ベトナムドンを受け取った彼女は、そのうち300万ベトナムドンを家族に渡し、200万～300万ベトナムドンを旅行資金に充てる予定だ。残りの金額は貯蓄または投資に回すつもりだという。
昨年、マイさんは貯蓄口座にお金を預けることに決めた。当時、銀行の金利は年率8％を超えていたからだ。しかし今年は、金利が急激に低下しているため、まだ迷っている。「私のように銀行口座にしかお金を預けたことがない人にとって、ボーナスをどこに預ければ価値が目減りせずに済むのかが、今の悩みどころです」と彼女は語った。
Le Myさんのように、多くの人がテトボーナスをどう使うべきかまだ迷っています。金額は人によって異なりますが、共通しているのは、このお金は労働者にとって余剰収入であり、年末の遊休資金とみなせるということです。そのため、自分や家族への支出以外にも、テトボーナスは貯蓄や投資に最適な資金と言えるでしょう。
ベトコムバンク・ファンド・マネジメント・カンパニー（VCBF）のカスタマーケア責任者であるレ・ティ・ディエウ・ミー氏によると、テトボーナスの運用方法を知るための第一歩は、年齢に基づいてリスク許容度を評価することだという。自分自身に問いかけてみよう。「あなたはいくつですか？また、資産計画のどの段階にいますか？」
以下の表は、各個人のライフステージと、それぞれのステージにおける適切なリスク許容度を示しています。これは、米国有数の金融サービス会社であるエドワード・ジョーンズ社からのアドバイスです。
（人生の段階：）
- 10代：最近大学を卒業し、初めての仕事に就いたばかりで、まだ結婚していない。
・安定性：安定した仕事と家庭を築くこと。
- 発展：高収入で安定した収入、子供のための経済計画の構築。
中年期：退職後の資金計画
- 退職：退職する）
マイ氏は、リスク許容度を評価するために以下の式を使用することを提案しています。
| リスク許容率：（100－現在の年齢）×100％ |
例えば、あなたの年齢が30歳であれば、リスク許容度は（100－30）×100％＝70％となります。したがって、収入の70％を、期待収益率の高い高リスク資産に投資することができます。
2つ目のステップは、現在および将来のニーズを特定し、収入、支出、貯蓄のバランスを取るための計画を作成することです。各自、新年の目標を設定し、「何が必要か？」「いつ必要か？」「その目標を達成するにはいくら必要か？」という質問に答えることができます。
VCBFの専門家は、予算編成に50:20:30ルールを用いることを推奨しています。このルールでは、生活必需費に50%、貯蓄と投資に20%、そして残りの30%を娯楽、旅行、講座などの活動に充てます。
ホーチミン市の銀行での取引。写真：タイン・トゥン
次に、リスク許容度と投資目標を明確にした上で、投資チャネルを検討しましょう。
まず、普通預金口座にお金を預けるという選択肢があります。これは比較的馴染みのある安全な選択肢で、金利も安定しており、高い変動性を望まない投資家に適しています。ただし、銀行の金利は現在過去最低水準にあり、12ヶ月満期の金利は年率4.5～5.5%程度にとどまっている点に注意が必要です。
第二に、金は伝統的に最も安全で信頼できる投資手段の一つと考えられており、不確実な時期や経済危機時に資産価値を守る手段として利用されてきました。この投資形態は高い流動性を提供しますが、固定金利はありません。過去2年間、金価格は以前よりも急速に変動し、何度も新記録を更新した後、短期間で再び下落しました。国内の金価格も世界価格とは大きく異なり、しばしば逆の傾向を示しています。昨年末、SJC金は1テールあたり8,000万ベトナムドンを超えましたが、すぐに7,500万ベトナムドン前後まで下落しました。
第三に、株式市場があります。長期的な成長が見込める銘柄への投資は良い選択肢ですが、時間と知識が必要です。この投資形態は、高いリスクを受け入れる覚悟のある投資家向けです。多くの証券会社の分析によると、ベトナム市場は現在、過去に比べて過小評価されています。経済全体の回復と企業収益の増加が見込まれることから、今は株式投資の良い時期と言えるでしょう。
直接投資に加え、投資信託は間接投資の人気の形態になりつつあります。投資信託は柔軟性が高く、投資ポートフォリオの分散化に役立ちます。リスク許容度が低い人から高い人まで、少額の投資資金から高い流動性まで、あらゆる投資家に適しています。ただし、投資家は、優れた運用実績、適切な投資戦略、そして妥当な手数料を備えたファンドを慎重に選択する必要があります。
最後に、不動産についてです。不動産市場は、特に長期投資を計画している人にとって、優れた分散投資手段となり得ます。しかし、多額の資金が必要で流動性が低いという欠点もあります。現在、多くの市場関係者は、不動産市場が回復するにはまだ時間が必要だと考えています。住宅価格は以前に比べて下落しているものの、法的にも問題がなく、質の良い物件を見つけるのは依然として困難です。全体として、不動産市場は今後も、真の住宅需要があるセグメントに重点を置き続けるでしょう。
VCBFの専門家によると、ベトナムのマクロ経済バランスはインフレ率と為替レートリスクの低下など多くの好材料を示しており、経済成長の原動力も豊富にある。そのため、平均数千万ベトナムドンに上るテト（旧正月）ボーナスを、投資家は株式市場に直接投資したり、オープンエンド型ファンドを通じて間接的に投資したりすることが可能である。
インフレによって通貨の価値は下がりますが、投資資産の価値は下がりません。適切な投資先を選べば、利益を生み出し、資産は継続的に成長していきます。「旧正月のボーナス以外にも、余剰資金があればすぐに投資に回すことができます」とVCBFの専門家は付け加えました。
タット・ダット
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