もう莫大な利益は得られません。
2023年7月末が近づいているにもかかわらず、多くの商業銀行はまだ第2四半期の財務報告を発表していません。しかし、発表したばかりの銀行の業績を見ると、利益は期待できるものではありません。
具体的には、 Bac A銀行の2023年第2四半期の税引前利益は約1,390億ドンに達し、2022年の同時期と比較して25％減少しました。営業費用（従業員、預金利息の支払いなど）は73％増加し、不良債権は31.2％近く増加して6,790億ドン（0.55％から0.71％）となり、利益が大幅に減少しました。
同様に、ティエンフォン商業銀行（TP銀行）は、慎重な事業計画を提示したにもかかわらず、2023年第2四半期末までに税引前利益が約3兆4,000億ドンとなり、同時期比10.3%減、2023年通期計画の8兆7,000億ドンの50%未満にとどまりました。リエンベトポスト商業銀行（ LP銀行）は、2023年第2四半期の利益がわずか8,800億ドンで、同時期比51%減となりました。したがって、2023年上半期の累計利益は2兆4,460億ドンとなり、同32%減となりました。
主な理由は、ほとんどの事業セグメントの業績不振により、純利息収入が減少したことです。ABバンクは2023年第2四半期の連結税引後利益がわずか530億ドンにとどまり、前年同期比94%の減少となりました。2023年上半期の利益はわずか5410億ドンにとどまり、前年同期比59%の減少となりました。
これまでに業績を発表した商業銀行は10行未満だが、SSI証券の推計によると、SSIが調査した上場商業銀行11行のうち4行が2023年第2四半期に前年同期比で利益が減少する見通しだ。
具体的には、既に決算を発表しているTPBankに加え、アジア商業銀行（ACB ）、ベトナム理工商業銀行（テクコムバンク）、ベトナム繁栄銀行（VPBank）の3行が対象です。BIDV、VietinBank、Vietcombank、MBなど、複数の銀行が増益を記録しましたが、前年同期比での利益の伸びはそれほど大きくなく、横ばいにとどまっています。
SSIの評価によると、銀行の利益は引き続き増加しているものの、大幅に減速した。上場商業銀行27行のうち11行の税引後利益は前年同期比3.5%の伸びを維持したが、2023年第1四半期の11.6%増からは大幅に減少した。
経済難により「苦境に立たされている」。
専門家によると、2023年第2四半期に銀行の利益がもはや「莫大」ではなくなった主な理由は、純金利マージン（NIM）の縮小、信用の伸びの低さ、信用リスク引当金の急増であった。
2023年上半期に利益が減少したある商業銀行の責任者は、2023年上半期の信用力低下による利息収入の減少だけでなく、厳しい市場環境の中で不良債権が増加し、リスク引当金の積み増しを余儀なくされたことも、銀行の利益が「侵食」されたと述べた。これらすべてが銀行の利益を「食いつぶした」という。「減速のもう一つの要因は、不動産市場の凍結により、不良債権処理による資本回収が困難になっていることだ。しかも、不動産はほとんどの融資の主要な担保となっている」と付け加えた。
ベトコムバンク証券（VCBS）のアナリストは最近発表したレポートの中で、今年の銀行セクター全体の税引前利益は約10%にとどまり、前年比で大幅に減少すると予測しています。今年の信用の伸び悩みに加え、全体的な業績に影響を与えている要因としては、主要事業のほとんどにおいて非金利収入が前年同期比で減少したことが挙げられます。特に、銀行のサービス収入の約30%を占めるクロスセル保険（バンカシュアランス）収入は、規制当局による保険販売への検査強化と国民所得の減少の影響を受けています。
VCBSの専門家は、不動産市場と世界情勢が悪化し、信用の伸びが鈍化し、顧客の債務返済能力の回復が困難になれば、銀行の利益は引き続き大きく差別化され、一部の小規模銀行は成長が鈍化し、マイナス成長に陥る可能性もあると評価している。
しかし、一部の商業銀行は、貸出増加と不良債権管理の徹底による貸倒引当金の減少を主因として、依然として業績が好調である。
具体的には、6月30日時点で、サコムバンクの税引前利益は4兆7,550億ドンに達し、前年同期比で63.5%増加しました。この増加は、サコムバンクが優遇融資パッケージを積極的に実施し、与信残高が460兆ドンを超え、約5%増加したことが一因です。同時に、特に不良債権の効果的な処理と管理により、営業費用も減少しました。ベトナム海事商業銀行（MSB）は、2023年上半期の累計税引前連結利益が3兆5,480億ドンとなり、年間計画の56%に相当しました。力強い与信の伸びは、MSBの今年上半期の純収益の23.2%増加に貢献しました。
これらは前向きな兆候ですが、ベトナム国家銀行が最近報告したように、多くの銀行が「潤沢な現金」を保有しているにもかかわらず苦戦しているという事実は、全体として憂慮すべきものです。多くの専門家によると、行政手続きを抜本的に改革し、企業の投資と生産を支援することが根本的な解決策であり、銀行の円滑な運営（国への納税額の増加）を支援するだけでなく、現在の困難な状況を乗り越えて経済を活性化させることにもつながるとのことです。
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