これが、ベトナム公共商業銀行（PVcomBank）が第2四半期に大幅な利益減少を記録した主な理由です。PVcomBankの説明によると、同行は株式と債券を含む収益創出資産とポートフォリオを再構築し、証券取引による純利益が大幅に増加しました。同時に、信用リスクに対する追加引当金が計上されたため、信用リスク引当金費用が増加しました。

PVcomBankは、今年上半期の連結税引前利益が69兆6,750億ドンとなり、前年同期比58%増となりました。これは、2024年第2四半期の連結税引前損失が239兆5,780億ドンであったにもかかわらずです。この結果により、PVcomBankは、財務報告書を公表している30の商業銀行の中で、6ヶ月間の利益において27位にランクインしました。

預金利息費用の大幅な削減により、PVcomBank は今年上半期に 1 兆 VND を超える純利益を獲得しました。これは前年同期の 6.5 倍にあたり、第 2 四半期だけで純利息収入が 7,630 億 VND 近くに達し、前年同期の 4.9 倍に上りました。これにより、同社の中核事業運営は力強い成長を記録しました。

しかし、支払利息は32%増加し、8兆2,550億ドンとなりました。また、今年上半期のサービス活動による収益も36%急減し、わずか1,200億ドンにとどまりました。

さらに、同銀行は非金利収入源も増加し、決済処理、信託サービス、代理店業務に関連するコストの削減により、サービスからの純利益は前年同期比2%増の約660億ドンに達した。

一方、PVCombankの今年上半期の人件費と管理費は1兆7,710億ドンに増加し、前年同期比で13%増加した。

従業員費用だけでも、6月30日時点で前年同期比11%増の9,980億ドンを超えました。PVCombankの今年上半期の一人当たり平均支出は、給与、ボーナス、給与関連拠出金を含め、月2,500万ドンでした。

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PVcomBankは2024年第2四半期に損失を報告した唯一の銀行だった。写真：Tung Doan

報告によると、PVcomBankの顧客ローンは2024年6月30日時点で103,836億ベトナムドンに達し、2023年末と比較して5.54％増加した。

不良債権は2023年末の4％から2024年6月30日時点で3％に減少した。しかし、グループ5の債権（債務不履行リスクの高い債権）は17％近く増加し、2兆8,400億ドンとなった。

融資残高をセクター別に分析すると、PVcomBank は不動産セクターへの資本配分を優先しており、融資残高は約 30 兆 VND で、総融資残高の 28.8% を占めています (2023 年末の不動産融資の割合は 15.6% でした)。

PVcomBankの与信残高の伸びはわずか5.54%にとどまった一方、顧客預金動員額は2023年末比1.45%減少し、175兆5,830億ドンとなりました。このうち、CASA比率は17%増加したものの、顧客預金総額のわずか6%にとどまりました。この低いCASA比率は、PVcomBankを競合他社と比較して資本コストの削減において不利な立場に置いています。

PVcomBank はベトナムで最も新しい商業銀行の一つで、2013 年にベトナム石油金融公社 (PVFC) と Western Bank の合併により設立されました。

PVcomBankは現在、定款資本金9兆ベトナムドンを保有しており、そのうちベトナム石油公社（PVN）が52%を保有しています。戦略的株主であるモルガン・スタンレーは、同行の定款資本金の7%を保有しています。

同銀行には3つの子会社があり、PetroVietnam Securities Joint Stock Company（PVcomBankが資本の51%を保有）、PVcomBank Fund Management Joint Stock Company（99.97%）、PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation Company Limited（100%）となっている。