銀行はテクノロジー競争で「遅れている」、リスクは...

テクノロジーへの投資は優れたユーティリティを生み出し、現在の状況において銀行が競争し発展していく上で重要な要素となります。しかしながら、テクノロジー競争において「遅れをとっている」銀行は依然として多く、後れを取り競争優位性を失うリスクに直面しています。

テクノロジーは銀行間の競争において決定的な要素となっている。

デジタル時代において、テクノロジーは銀行の存続と発展を左右する重要な要素となりつつあります。デジタル変革を強力に推進する銀行は、成長機会を創出し、顧客体験を向上させるでしょう。しかし、すべての銀行がこのトレンドに迅速に対応できるわけではありません。

現在、ベトナムの金融市場は大きなデジタル革命の真っ只中にあり、テクノロジーは顧客獲得と業務最適化に不可欠な要素となっています。オンライン口座開設（eKYC）から組み込み型金融サービスまで、国内銀行は加速的に取り組み、銀行取引体験をかつてないほど迅速かつ便利なものにしています。

多くの銀行は、テクノロジー競争において依然として「遅れている」。 — テクノロジーは銀行間の競争において決定的な要素となっている。
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Big 4 グループ (Vietcombank、VietinBank、BIDV、 Agribank ) とダイナミックな民間セクター (VPBank、Techcombank、VIB、HDBank、...) は、テクノロジーに多額の投資を行ってきました。

まず、eKYCとは、顧客が支店に行くことなく、モバイルアプリからわずか数分で銀行口座を開設できる機能です。これは、特に若者を中心に、何百万人もの新規顧客を獲得する重要なタッチポイントです。

それに伴い、送金、請求書の支払い、貯蓄、オンラインローン、個人の財務管理など、数え切れないほどの機能を備えたモバイルバンキングも発展しています。これらの銀行は、常にアップデートを行い、ユーティリティを追加し、AIとビッグデータを活用してサービスをパーソナライズすることで、ユーザーに最適な体験を提供しています。

それだけでなく、彼らはフィンテックと積極的に協力し、国際決済にブロックチェーン技術を適用し、国立銀行の新しい規制に従って生体認証（顔認証、指紋）などの高度なセキュリティソリューションを開発しています。

一部の銀行はまだテクノロジー導入に遅れをとっているものの、多くの銀行は強力なデジタル変革戦略の導入を開始しています。Techcombank、Vietcombank、VPBank、 BIDVなどは、デジタルバンクの典型的な例です。これらの銀行は、情報技術システムを刷新するだけでなく、デジタル製品やサービスを提供することで、顧客が迅速かつ安全にリモート取引を行えるように支援しています。

したがって、テクノロジーの応用が中核戦略となり、国内銀行の市場シェアの拡大、運営コストの削減、競争力の向上に貢献していることは明らかです。

多くの銀行は依然として「遅い」

国内銀行や一部の先駆的な外資系銀行の躍動感とは対照的に、すべての銀行がこのトレンドに迅速に追いつくわけではありません。テクノロジー競争において「遅れ」をとっている銀行は依然として多く、後れを取り競争優位性を失うリスクに直面しています。

例えば、UOB銀行では、UOB TMRWアプリケーションにオンライン口座開設機能が搭載されていますが、ハノイ市またはホーチミン市在住の顧客にのみ適用されます。同様に、インドビナ銀行（IVB）のアプリケーションも不安定で、オンライン口座開設を行うとアプリケーションが頻繁に突然終了し、ユーザーエクスペリエンスに悪影響を与えています。

シティバンクは現在、eKYCによる新規顧客の口座開設をサポートしていません。口座開設は、既に銀行との取引関係（例：デビットカード／クレジットカードを所有している）がある場合のみ可能です。同様に、HSBCでは給与パッケージのオンライン申請プロセスはありますが、依然としてかなりの人的介入が必要です。このプロセスは、国内銀行のように完全に自動化されていません。

スタンダードチャータード銀行では、新規顧客向けにeKYCを利用したオンライン口座開設フォームは導入されていません。SCモバイルアプリは現在、既に銀行の口座またはカードをお持ちのお客様の登録のみをサポートしており、サービスを有効にするには既存の口座／カード情報をご提供いただく必要があります。

パブリック銀行では、顧客が自宅でオンラインで口座を開設することもできず、銀行が新規個人顧客向けにeKYCサービスを完全に展開していないことが示されています。

一部の外資系銀行や合弁企業のデジタル変革の遅れは、二重規制（ベトナム規制と親会社の基準の両方）への準拠、市場優先戦略（一般個人顧客に焦点を当てていない）、複雑な技術インフラといった主な障壁に起因しています。

一部の銀行は、最新のテクノロジーアプリケーションと互換性のない古いシステムを依然として使用しています。情報技術システムのアップグレードには多大な資金と時間が必要であるため、多くの銀行は投資を躊躇しています。

銀行業界のテクノロジーには、データ、人工知能（AI）、ブロックチェーン、その他の新技術に関する深い知識を持つ専門家チームが必要である一方で、熟練した人材が不足しています。この人材不足により、一部の銀行はテクノロジーソリューションを迅速に開発することができません。

さらに、明確かつ長期的な技術開発戦略が欠如しているか、あるいは全く存在しない。小規模な取り組みはいくつか実施しているかもしれないが、銀行業務のあらゆる側面にテクノロジーを統合するための包括的な計画は存在しない。

この遅れは多くの課題を引き起こし、多くの潜在顧客、特にテクノロジーに精通した若年層を逃すリスクに繋がります。これは市場シェアに影響を与えるだけでなく、長期的には事業の効率性と拡張性を損なうことにもつながります。

「後発」の銀行は、取り残されないよう、短期間で変革に向けて一致団結して取り組む必要があります。テクノロジーインフラへの多額の投資、人材育成、そして明確で一貫性のあるテクノロジー戦略の構築が不可欠です。銀行は、先駆的な銀行の成功事例から学び、テクノロジー企業と緊密な関係を構築することで、プロセスとサービスの最適化を図る必要があります。

顧客データのコンサルティングと分析、デジタルバンキングサービス、電子ウォレット、オンライン送金の導入における人工知能（AI）の活用に注力します。さらに、取引の安全性と透明性の向上にブロックチェーンを活用することは、顧客からの信頼構築において重要な要素となります。

テクノロジー競争はますます熾烈になっています。適切な戦略と果断な行動をとる銀行は、現代の金融市場で生き残るだけでなく、繁栄していくでしょう。そしてその逆もまた然りです。

出典: https://baolamdong.vn/ngan-hang-cham-chan-o-cuoc-dua-cong-nghe-nguy-co-tut-lai-phia-sau-va-mat-di-loi-the-canh-tranh-382523.html