以前、クレジットカードの負債が850万VNDから88億VNDに増加した後、エクシムバンクは支店と取引事務所に対しサービス手数料について発表した。
そのため、長期間利用されておらず、取引がなく、残高が0VNDとなっている顧客の決済口座については、銀行はSMSバンキング手数料や口座管理手数料を引き落としません。一方、銀行専門家によると、長年廃止されているカードの取り扱いについては「厳格な」規制を設ける必要があるとのことです。
カードに関する「笑いと涙」いろいろ
850万ドンだったカード債務が突如88億ドンに膨れ上がったとの報道を受け、 ホーチミン市のタン氏は調べたところ、2つの銀行に約500万ドンの負債を抱えていることに驚きました。そのうち1つの銀行は2005年から現在までに約400万ドンの管理手数料を徴収しており、もう1つの銀行の口座は78万ドンの赤字となっています。「銀行は口座を解約するために全額支払いを求めています」とタン氏は言います。
同様に、ホーチミン市のLBさんは、ドンア銀行に口座を開設したものの、8年間使っていないそうです。最近確認したところ、25万ドンの未払い残高があるとのことでした。「銀行は、使われていないカード口座をそのまま放置して手数料を請求するのではなく、一定期間削除するべきです」とBさんは憤慨して言いました。
850万ドンのカードローンの借金が88億ドンに膨れ上がった後、ホーチミン市のヴィン・フンさんは銀行へATMカードを解約しに行きました。依頼通り5万ドンを支払ってカードを解約した後、フンさんは銀行に書面での確認を求めましたが、拒否され、口頭での確認しか得られなかったため、非常に不安になりました。
「アカウントが削除されたかどうかわかりません。後からカード維持費を請求されるのでしょうか？」とヴィン・フンさんは心配した。
実際、多くの企業は新入社員に、取引のある銀行のATMカードを作成することを義務付けています。そのため、転職時に古いATMカードを捨て、他の銀行の口座を開設する社員も少なくありません。その結果、多くの社員が銀行のサービスを利用していないにもかかわらず、借金を抱えているという、おかしな状況に陥っています。
顧客の負債の大部分は口座維持手数料によるものです。銀行によって異なりますが、約6～12ヶ月間取引がない期間が過ぎると、追加の口座維持手数料が課金されます。このポリシーを遵守していないため、多くの顧客は長期間取引がないことで残高が「消える」か、口座残高が数百万ドルにまで減少する事態に見舞われます。
一方、クレジットカードの場合、ユーザーはカードを維持するための年会費を支払う必要があります。この年会費は銀行によって異なり、年間12万～50万ドン（KPIを「実行」するための無料ポリシーを設けている銀行を除く）です。
銀行はプロセスを見直さなければならない
銀行の担当者は、カードが長期間使用されていない場合でも、銀行はSMS、電子メール、通知アプリなどのチャネルを通じて定期的に顧客とやり取りし、カード所有者向けの料金ポリシーを顧客に確実に最新の状態に保っていると述べた。
発行済みで、有効化または使用されていないクレジットカードについては、銀行は手数料を請求しません。有効化済みで、使用されていないカードについては、お客様がご利用の商品タイプのポリシーに応じて、年会費が発生する場合と免除される場合があります。
「各期間の料金方針は、カード登録手続き中および顧客のカード利用手続き中に事前に発表され、相談される」と彼は述べた。
一方、 TPBankの担当者は、銀行のポリシーと規約に基づき、カードが一時的にロックされている場合でも年会費は発生すると述べた。顧客が最終支払いを行い、カードの解約を申請すると、年会費は発生しなくなる。長期間取引のないカードについては、銀行はメールやSMSを送信し、電話で顧客と連絡を取る。
同銀行の担当者は、「国立銀行からの正式な通知の前後において、TPバンクはカード利用規約に記載されている通り、手数料表とカード関連手数料を公表しました。手数料表は、お客様に送付されるメールや明細書を通じて定期的に更新されます。手数料が発生する場合は、お客様の明細書またはサブアカウントに詳細が記載されます」と述べました。
銀行・金融専門家のトラン・ナット・ナム氏によると、現在まで中央銀行は口座の停止期間に関する一般的な規制を設けておらず、商業銀行は当該口座（ジャンク口座）を閉鎖せざるを得ない状況にある。そのため、12ヶ月以上取引が行われていない口座については、カード口座を「停止」し、手数料を徴収しないという方針を採用している銀行もある。
一方、多くの銀行は依然として「ひっそりと」カードを管理し、手数料を徴収しており、「非専門的」で不公平な態度を示している。
ナム氏によると、ATMカードは負債口座ではないため、残高がマイナスになることはない。最低残高（通常約5万ドン）を使い切った後、銀行が引き続き預金を引き落とすのは不合理だ。「利用者に負担をかけないため、国立銀行は口座の閉鎖または一時的な「停止」の期限に関する一般的な規則を定めるべきだ」とナム氏は提案した。
カードを使用していない場合は、積極的にカードをキャンセルし、アカウントを閉鎖する必要があります。
専門家の推奨によると、顧客はコストの発生を避けるために、使用していないカードとアカウントの両方を積極的に閉鎖する必要があります。
「口座を解約せずにカードだけを解約すると、管理手数料や維持手数料が請求される可能性が高いことに注意が必要です」とある専門家は警告した。この専門家によると、どのシステムを使っても、自分がどの銀行にいくつの口座を持っているかを把握することはできないという。そのため、各自で確認するか、ホットラインに電話するか、取引窓口に出向いて確認と手続きを行う必要があるという。
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