テクコムバンクがベトナム消費者の財務状況について実施した調査によると、個人の財務管理能力に懸念を抱かせる結果が出ています。調査対象者の60%は計画外の出費を頻繁に経験しており、75%は長期的な財務目標を掲げているものの、それを達成できるのは短期的な目標のみであると回答しています。また、53%は財務計画を立てようとしたものの、実際に目標を達成できたのはわずか30%にとどまったと回答しています。
SSI証券のチーフエコノミスト兼研修開発部門責任者であるファム・ルー・フン氏は、若者への投資教育は市場発展における最優先事項の一つだと考えています。金融教育はもはや選択科目ではなく、現代社会においてパーソナルファイナンスは不可欠なライフスキルとなっています。
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| 個人の財務管理は、今日多くの若者が興味を持っているトレンドです。写真：ST |
安定した仕事に就き、月給もかなり高いホアン・ビック・ゴックさん（ハノイ市ロンビエン在住）はこう語る。「新型コロナウイルス感染症のパンデミックと経済危機の後、長い失業期間と使える蓄えがなくなり、安定した仕事に就いたり、『月給』で暮らしたりするのはもはや安全な選択肢ではないことに気づきました。収入源を増やすだけでなく、 科学的に家計を管理し、投資に参加して経済的自由を得ることも、より真剣に研究するようになりました。」
ゴック氏に限らず、個人の財務管理は近年、若者の間で関心の高いトレンドになりつつあります。ベトナムの銀行もこの心理を捉え、デジタルバンキングアプリに統合された顧客の財務管理支援製品を迅速に導入しています。例えば、テックコムバンクはAIを活用した個人財務管理機能を導入しました。このシステムは、顧客一人ひとりの履歴や金融取引行動を分析することで、「ヒント」の貯め方、適切な金融商品の提案、資産形成のアドバイスなど、役立つアドバイスを提供します。さらに、この機能は過剰な支出や予期せぬ支払いを迅速に警告し、顧客の財務健全性を高め、自立した目標達成を支援します。これは、顧客の財務管理をより効果的にするだけでなく、銀行にとっての差別化と競争優位性にもつながります。
TPBankは競争に負けず、仮想金融アシスタント「TPBank eBank AI」を導入し、顧客の収入と支出の追跡を支援するとともに、個人に適した貯蓄と投資の提案も行っています。MBBankも、MB SmartBankingアプリケーションで人工知能を活用し、支出行動を分析し、最適な個人向け財務管理ソリューションを提案しています。
「Big 4」グループでは、VCB Digibankプラットフォームを備えたVietcombankが多くの機能をアップグレードし、顧客による取引の追跡をサポートするだけでなく、不動産投資、教育、自動車購入、旅行、結婚、出産、テクノロジー製品の購入など、それぞれの経済状況に適した貯蓄パッケージを提案し、合理的な積立期間を設定することで、資金リソースを賢く最適化できるようにしています。さらに、Vietinbank、BIDVなどの一部の銀行は、銀行アプリ上にオンライン投資プラットフォームを導入し、顧客がわずか数ステップで株式、オープンエンド型ファンド、債券にアクセスできるようにしています。
専門家によると、人工知能（AI）は新製品・新サービスの開発において重要な役割を果たしています。顧客データや市場データを分析することで、銀行はAIを活用して新たなトレンドやニーズを特定し、適切な製品・サービスを開発することができます。銀行がAIを活用してユーザーの個人資産管理を支援することは正しい方向性であり、顧客体験の向上だけでなく、生活におけるあらゆる支出、投資、貯蓄のニーズが1つのアプリケーションにインテリジェントに統合されることで、ユーザーの銀行維持にもつながります。
ベトナムだけでなく、世界中の銀行サービスもパーソナライズされたユーザーエクスペリエンスへと移行しつつあります。キャップジェミニのグローバルリテールバンキングレポート（WRBR）2025でも、過去10年間におけるリテールバンクの大きな変化が指摘されています。銀行はデジタルイノベーションを導入し、顧客一人ひとりのニーズに応えるシームレスでパーソナライズされたエクスペリエンスを、かつてない規模で提供しています。金融サービス分野は商品中心から顧客中心へと進化し、銀行の顧客へのアプローチ方法に根本的な変化をもたらしました。従来の断片化された顧客体験プロセスは、シームレスでエンドツーエンドのデジタルエクスペリエンスへと取って代わられました。今日、顧客は直感的で効率的、かつパーソナライズされたサービスを求めており、こうした顧客の期待と行動こそが、この変革を推進しているのです。
専門家は、この傾向により、現代の銀行サービスが取引チャネルとしてだけでなく、ユーザーにとって強力な「金融アシスタント」としてもさらに最適化されるようになると予想しています。
出典: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html
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