DNVN - 2月28日、 ビンズオン省国家銀行検査局は、オリエント商業銀行ビンズオン支店（OCBビンズオン）に対する検査結果通知を発行しました。これにより、同銀行の一連の違反行為と欠陥が検査局によって明確に指摘されました。
検査結果によると、 OCBビンズオンは党の政策と国家および銀行業界の法律に従って、信用成長を高め、支援政策プログラムを展開し、経済を回復するための解決策を実施するよう努力してきた。
OCBビンズオンは、基本的に、融資業務における金利、不良債権処理、リスク処理後のオフバランス債権回収に関する法律および銀行業界の規定を遵守しています。保険代理業務、外貨取引業務における為替レート、海外送金に関する規制に関する規定も遵守しています。同時に、マネーロンダリング防止およびテロ資金供与防止に関する規定も遵守しています。
OCBビンズオン銀行は、顧客の融資申請の審査と監督において多くの欠陥と違反を犯してきた。
しかし、OCB Binh Duong には、起こりうるリスクを制限するために克服し修正する必要がある制限がまだ残っています。
具体的には、融資業務に関して、OCBは「業務に潜在的なリスクをもたらすその他の法人及び個人」に関する内部規定を制定していません。OCBビンズオンの延滞債権譲渡通知は、規定を完全に遵守していません。さらに、OCBのT24システムは、顧客の債務返済猶予期間を完全に自動監視していません。
さらに、支店は融資資金と顧客の事業状況に十分な注意を払っておらず、綿密な監視も行っていませんでした。1億ドンを超える多額の消費者ローン（家庭用品の購入）を顧客に提供したにもかかわらず、融資目的を証明する書類は納品書、請求書、商品リストのみでした。
OCBビンズオンは、顧客に対し、元本返済に12ヶ月の猶予期間を設けた融資を、何の証拠もなしに審査・承認しました。不動産譲渡費用／不動産譲渡補償金の支払いに必要な資金を目的とした融資の審査・承認は、顧客が提出した融資書類／預託金契約書に記載されている金額のみに基づいており、公証された譲渡契約書に記載されている譲渡金額に基づいていませんでした。
一般的な問題が存在するだけでなく、ビンズオン省国家銀行の検査・監督では、OCB Binh Duong には依然として以下の具体的な違反があることも示されています。
融資申請が厳格ではなく、融資関連書類が統一されておらず、情報の記録も不十分です。OCB Binh Duongは融資申請書を未だ／完全には回収していません。資金需要の評価は適切ではなく／十分な根拠がなく、債務返済の資金源を証明する書類も十分に回収されていません。
顧客の財務状況と債務返済源の評価が厳密ではなく、債務返済期間が顧客の収入源に適しておらず、顧客の融資源の評価が適切ではなく、評価に関連するその他のエラーがあります。
OCBビンズオンは、内部規則に従って融資資金と顧客の財務状況を十分に検査および監視しておらず、資金の使用を証明する文書を収集していない/十分に収集していません。
同時に、支店／顧客は融資承認条件を遵守しておらず、各入力パートナー、各経済契約、各請求書の支払いを監督しておらず、融資額が請求書額および契約額を超えていないことを確認していませんでした。OCBビンズオンは、重複融資を回避するために、各経済契約および各受益者に対する融資請求書の監視も行っていませんでした。
さらに、検査機関は、個人顧客による海外送金および外貨送金に関する規制の内容が規定に準拠していないと指摘した。決済口座開設時の顧客身分情報の収集も不十分である。
OCBとOCB Binh Duongには、COVID-19パンデミックの影響、地政学的紛争、人事異動の多い人事検査期間、経験不足の若い職員、T24システムの未完成などの客観的な違反原因に加えて、融資、不良債権処理、顧客識別情報の収集に関する規制の遵守が徹底していない、融資前後の査定、検査、管理が徹底していないなど、主観的な原因も数多くあります。
信用供与の検査・監督業務は重視されておらず、真剣に実施されていません。顧客からの現金収入を管理するための措置が不足しています。多くの顧客に銀行サービスと資本を提供していますが、管理業務は徹底的かつ厳格ではなく、部門における違反や業務ミスにつながっています。
ビンズオン省国家銀行の検査監督機関によると、OCB本部および地域の信用委員会、再評価部門、債務決済部門、支店管理委員会、取引事務所、部門、業務、および関連する個人が上記の違反に対して責任を負わなければならない。
さらに、同機関はOCBの総裁、OCBの監査役会、ビンズオンOCBの取締役に対し、違反を克服し、銀行業務の品質、効率、安全性を向上させるための多くの勧告を行った。
デュイ・カーン
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出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394
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