AI ការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធធនាគារឡើងវិញ - ផ្នែកទី 1៖ ការធ្វើឌីជីថលនៃសេវាកម្មផ្ទាល់ខ្លួន

Artificial Intelligence (AI) លែងជាគំនិតនៃអនាគតទៀតហើយ។ នៅក្នុងប្រព័ន្ធធនាគារវៀតណាម AI មានវត្តមានយ៉ាងច្បាស់តាំងពីការជជែកជាមួយ chatbots នៅពេលត្រូវការពិនិត្យសមតុល្យ រហូតដល់ប្រព័ន្ធប្រតិបត្តិការដ៏ស្មុគស្មាញដែលដំណើរការប្រតិបត្តិការរាប់លានដោយស្វ័យប្រវត្តិជារៀងរាល់ថ្ងៃ។

មេរៀនទី១៖ ការធ្វើឌីជីថលនៃសេវាកម្មផ្ទាល់ខ្លួន

បញ្ញាសិប្បនិម្មិតគឺ "ស្ងាត់" កំណត់ឡើងវិញនូវវិធីដែលអតិថិជនធ្វើអន្តរកម្មជាមួយធនាគារ។ ពីជំនួយការនិម្មិត មជ្ឈមណ្ឌលហៅទូរសព្ទជីវមាត្រ ដល់ប្រតិបត្តិការស្វ័យប្រវត្តិ ធនាគារវៀតណាមកំពុងឈានចូលដំណាក់កាលនៃសេវាកម្មឌីជីថលជាមួយនឹងការកំណត់ផ្ទាល់ខ្លួនជាយុទ្ធសាស្ត្រស្នូល។

ការគាំទ្រការថែទាំអតិថិជន

នៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍ Digital Transformation of Banking Industry 2025 ដែលបានប្រារព្ធឡើងនាពេលថ្មីៗនេះ ធនាគារជាច្រើនបានបង្ហាញពីកម្មវិធី AI ទាក់ទងនឹងបទពិសោធន៍អ្នកប្រើប្រាស់ ជាពិសេសក្នុងវិស័យថែទាំអតិថិជន និងប្រតិបត្តិការប្រចាំថ្ងៃ។ រូបភាពច្បាស់បំផុតគឺការជំនួសដោយផ្នែកនៃតួនាទីរបស់អ្នកប្រាប់តាមបែបប្រពៃណីដោយ chatbots ក្ដារចុចសម្គាល់សំឡេង និង AI ដែលវិភាគដោយស្វ័យប្រវត្តិនូវអាកប្បកិរិយារបស់អតិថិជន។

ធនាគារកំពុងអនុវត្ត AI ទៅនឹងការថែទាំអតិថិជន ដោយហេតុនេះការវិភាគ និងកំណត់អត្តចរិតរបស់អតិថិជន។ រូបថតគំនូរ

Vietcombank ដែលជាធនាគារពាណិជ្ជឈានមុខគេលើទីផ្សារ បានដាក់ពង្រាយជំនួយការនិម្មិត VCB Digibot ដែលប្រតិបត្តិការ 24/7 ហើយមានសមត្ថភាពទទួល និងឆ្លើយតបទៅនឹងសំណើជាច្រើនដូចជា ការសាកសួរសមតុល្យ អត្រាប្តូរប្រាក់ និងកម្មវិធីផ្សព្វផ្សាយ។ បន្ទាប់ពី 6 ខែ VCB Digibot បានដំណើរការដោយជោគជ័យ 89% នៃសំណើរបស់អតិថិជន ដែលជាអត្រាមួយដែលបង្ហាញពីការត្រៀមខ្លួនរបស់អ្នកប្រើប្រាស់សម្រាប់គំរូសេវាកម្មស្វ័យប្រវត្តិ។

មិនត្រឹមតែឈប់នៅ chatbots អត្ថបទប៉ុណ្ណោះទេ LPBank ចាប់អារម្មណ៍ជាមួយនឹងគំរូ switchboard ដែលគ្មានគ្រាប់ចុច ដោយប្រើជីវមាត្រសំឡេងដើម្បីផ្ទៀងផ្ទាត់អ្នកប្រើប្រាស់ក្នុងរយៈពេលត្រឹមតែ 10 វិនាទីប៉ុណ្ណោះ។ បច្ចេកវិទ្យានេះមិនត្រឹមតែជួយអតិថិជនធ្វើប្រតិបត្តិការបានលឿនប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងកាត់បន្ថយ 50% នៃសម្ពាធលើបុគ្គលិក switchboard ដែលជាជំហានគួរឱ្យកត់សម្គាល់ក្នុងការកាត់បន្ថយចំណាយប្រតិបត្តិការ។

ទន្ទឹមនឹងនេះ TPBank កំពុងនាំមុខគេក្នុងការរួមបញ្ចូលបច្ចេកវិទ្យា GenAI ទៅក្នុងផលិតផល ChatPay ។ មុខងារ Paste to Pay អនុញ្ញាតឱ្យអតិថិជនគ្រាន់តែចម្លងសារដែលមានខ្លឹមសារនៃការទូទាត់ ប្រព័ន្ធនឹងទទួលស្គាល់ដោយស្វ័យប្រវត្តិ បំពេញព័ត៌មានចាំបាច់ និងបញ្ចប់ប្រតិបត្តិការក្នុងរយៈពេលតិចជាងមួយនាទី។ នេះគឺជាឧទាហរណ៍ធម្មតានៃនិន្នាការនៃ "បច្ចេកវិទ្យាលាក់កំបាំង" ដោយបំប្លែងប្រតិបត្តិការស្មុគស្មាញទៅជាបទពិសោធន៍ភ្លាមៗ។

តាមទស្សនៈរបស់អ្នកជំនាញ លោក Luong Ngoc Binh ទីប្រឹក្សា AI នៃ FPT IS បានចែករំលែកថា “ឥឡូវនេះ AI អាចដោះស្រាយបាន 70% នៃសំណើរួម ដោយជួយរំដោះធនធានមនុស្សសម្រាប់ប្រតិបត្តិការដែលមានតម្លៃខ្ពស់ជាង។ នេះរួមចំណែកដល់ការផ្លាស់ប្តូរខ្សែសង្វាក់សេវាកម្មអតិថិជនទាំងមូលរបស់ធនាគារក្នុងរយៈពេលថ្មី”។

KienlongBank បានចាប់ផ្តើមផលិតផល AI Teller ដែលជាអ្នកប្រាប់និម្មិតនៅលើម៉ាស៊ីន STM ដែលដំណើរការ 24/7 ដែលអាចណែនាំការទូទាត់វិក្កយបត្រ និងគាំទ្រអតិថិជននៅតំបន់ដាច់ស្រយាល។ ទន្ទឹមនឹងនេះ MSB ប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យា VR ដើម្បីក្លែងធ្វើដំណើរអន្តរកម្មធនាគារ ចាប់ពីការប្រឹក្សា ការបើកគណនី រហូតដល់ប្រតិបត្តិការទាំងអស់នៅក្នុងបរិយាកាសឌីជីថល។

កំណត់ឥរិយាបថអតិថិជនផ្ទាល់ខ្លួន

ជំហានកាន់តែស៊ីជម្រៅនៅក្នុង AI គឺសមត្ថភាពក្នុងការវិភាគទិន្នន័យធំ ដើម្បីណែនាំដោយស្វ័យប្រវត្តិនូវផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុដែលសមស្របដោយផ្អែកលើអាកប្បកិរិយា តម្រូវការ និងកាលៈទេសៈជាក់លាក់របស់បុគ្គលម្នាក់ៗ។

ជាពិសេស VPBank រួមបញ្ចូល AI ទៅក្នុងប្រព័ន្ធដើម្បីតាមដានការក្លែងបន្លំ និងប្រើប្រាស់ទិន្នន័យអតិថិជនដើម្បីណែនាំកាតឥណទាន កម្ចី ឬផលិតផលវិនិយោគដែលសមរម្យ។ យោងតាមឯកសាររបស់ Lac Viet ធនាគារដូចជា TPBank, BIDV, MB Bank ក៏បានប្រើប្រាស់ AI ដើម្បីធ្វើអន្តរកម្មផ្ទាល់ខ្លួន ដោយកាត់បន្ថយរយៈពេលអនុម័តឥណទានពីច្រើនថ្ងៃទៅពីរបីម៉ោង។

AI អាចជួយធនាគារសន្សំបានរហូតដល់ 25-30% លើការចំណាយប្រតិបត្តិការ។ រូបថត៖ Vietinbank

យោងតាមរបាយការណ៍របស់ធនាគាររដ្ឋ ធនាគារពាណិជ្ជវៀតណាមជាង 85% មានយុទ្ធសាស្ត្ររួមបញ្ចូល AI ហើយជាង 59% នៃបុគ្គលិកធនាគារកំពុងប្រើប្រាស់ AI ជាប្រចាំក្នុងការងាររបស់ពួកគេ។ កម្មវិធី​គួរ​ឱ្យ​កត់​សម្គាល់​រួម​មាន៖ ស្នើ​គណនី​សន្សំ​ដែល​ត្រូវ​នឹង​ទម្លាប់​នៃ​ការ​ចំណាយ; ពិន្ទុឥណទានដោយស្វ័យប្រវត្តិពីទម្រង់អតិថិជន; គាំទ្រការបើក និងខ្ចីគណនីជាមួយ eKYC រួមបញ្ចូលគ្នាជាមួយ AI; ការព្រមានអំពីការក្លែងបន្លំប្រតិបត្តិការតាមរយៈម៉ាស៊ីន AI...

សាស្ត្រាចារ្យរង បណ្ឌិត Nguyen Duc Trung នាយកសកលវិទ្យាល័យ Banking University ទីក្រុងហូជីមិញ បានអត្ថាធិប្បាយថា៖ “AI លែងជាឧបករណ៍តែមួយហើយ ប៉ុន្តែបានក្លាយជាកត្តាយុទ្ធសាស្ត្រក្នុងការកំណត់ផលិតផលផ្ទាល់ខ្លួន ការច្នៃប្រឌិតគំរូអាជីវកម្ម និងការលើកកម្ពស់ការប្រកួតប្រជែង”។

នៅក្នុងផ្នែកអតិថិជនវ័យក្មេង ធនាគារ Vikki បង្កើតចំណុចប្រទាក់ដាក់ប្រាក់ ឬការដកប្រាក់តាមអ៊ីនធឺណិតដែលងាយស្រួលប្រើ និងវិចារណញាណ ដោយផ្តោតលើអ្នកប្រើប្រាស់ដែលចូលចិត្តសេវាកម្ម "ប៉ះតែម្តង"។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ធនាគារណាមអេបានផ្សព្វផ្សាយការទូទាត់ឆ្លងប្រទេសដោយប្រើកូដ QR ដែលជួយឱ្យអតិថិជនអាជីវកម្ម ឬភ្ញៀវទេសចរណ៍មានភាពងាយស្រួលក្នុងការប្រើប្រាស់សេវាធនាគារនៅក្នុងបណ្តាប្រទេសអាស៊ីអាគ្នេយ៍ជាច្រើន។

ធនាគារពាណិជ្ជវៀតណាមជាង 85% មានយុទ្ធសាស្ត្រធ្វើសមាហរណកម្ម AI ។ រូបថតគំនូរ

យោងតាមស្ថិតិពីរបាយការណ៍អន្តរជាតិ AI អាចជួយធនាគារសន្សំបានរហូតដល់ 25-30% នៃការចំណាយប្រតិបត្តិការ ខណៈពេលដែលបង្កើនអត្រារក្សាអតិថិជនជិត 80% ប្រសិនបើសេវាកម្មមានលក្ខណៈផ្ទាល់ខ្លួនប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព។

វាអាចត្រូវបានគេមើលឃើញថាបច្ចេកវិទ្យា AI កំពុងកំណត់ឡើងវិញនូវបទពិសោធន៍ធនាគារដោយស្ងាត់ស្ងៀម៖ លឿនជាងមុន ត្រឹមត្រូវជាងមុន និងមានលក្ខណៈផ្ទាល់ខ្លួនជាងមុន។ នៅក្នុងពិភពហិរញ្ញវត្ថុឌីជីថល ភាពខុសគ្នានឹងមិនមែនមកពីអ្នកណាដែលមានចំណុចប្រតិបត្តិការច្រើនជាងនោះទេ ប៉ុន្តែមកពីអ្នកណាដែលយល់ពីអតិថិជនកាន់តែស៊ីជម្រៅ ហើយក្នុងករណីនោះ AI គឺជាឧបករណ៍សម្រាប់ធនាគារដើម្បីក្លាយជាដៃគូដ៏ឆ្លាតវៃរបស់អ្នកប្រើប្រាស់។

មេរៀនទី 2៖ ការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពប្រតិបត្តិការ និងការគ្រប់គ្រង

នេះ​បើ​តាម VNA

ប្រភព៖ https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-1-so-hoa-dich-vu-ca-nhan/20250620075205249