쯔엉 미 란 씨가 SCB 주식의 90% 이상을 "비밀리에" 소유하고 있다는 의혹은 단지 개별적인 사례일까요?

VietNamNet•21/11/2023

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'코끼리는 바늘구멍을 통과할 수 있다'

베트남 중앙은행은 신용기관 내 개인 또는 주주 집단의 지분 교차 소유 및 권력 남용을 방지하기 위해 2023년 초 신용기관법 개정안을 마련했습니다.

이번 초안은 개인 주주의 최대 지분율을 5%에서 3%로, 기관 주주의 최대 지분율을 15%에서 10%로 낮춰 상호 소유에 대한 규제를 강화하는 내용을 담고 있습니다.

또한, 초안에는 단일 고객에게 부여된 총 미상환 대출 잔액이 은행 자기자본의 10%를 초과해서는 안 되며, 단일 고객과 관련 당사자에게 부여된 총 미상환 대출 잔액은 은행 자기자본의 15%를 초과해서는 안 된다는 내용이 명시되어 있습니다.

사이공상업은행(SCB) 사건은 현행 관행에 더 잘 맞도록 법을 개정해야 할 필요성을 더욱 부각시킨다.

하지만 더욱 중요한 것은 관할 당국, 특히 베트남 중앙은행의 감독입니다.

SCB 사건에 대한 수사기관의 결론에 따르면, 쯔엉 미 란(반 틴 팟 그룹 회장)은 SCB에서 어떠한 직책도 맡고 있지 않았지만, 명목상 소유주 역할을 하는 개인 및 단체를 통해 은행 주식의 최대 91.54%를 간접적으로 보유한 것으로 드러났습니다.

쯔엉 미 란 여사는 SCB의 거의 모든 주식을 소유함으로써 은행의 모든 운영을 장악하고 지배할 수 있었습니다. 그녀는 이를 바탕으로 SCB를 예금 유치 수단으로 활용했으며, 은행의 주요 간부들과 반 틴 팟 그룹(Van Thinh Phat Group)의 네트워크를 이용하여 수천 명의 개인과 법인을 동원해 SCB에서 수천 건의 허위 대출 신청을 하도록 지시했습니다. 이렇게 모인 자금은 부적절한 용도로 사용하거나 개인적인 용도로 유용했습니다.

truongmylan vnn 21.jpg — *쯔엉 미 란 씨는 SCB를 금융 도구로 활용하여 반 틴 팟을 위한 기금을 모금했습니다.*

실제로 금융기관 내에서 개인이 절대적인 권력을 행사하는 문제는 과거, 특히 오션뱅크, GP뱅크, CBB뱅크에서 현실로 존재해 왔습니다. 이러한 상황의 결과는 오늘날까지도 해결되지 않은 채 남아 있습니다.

베트남넷 기자들과의 인터뷰에서 ANVI 법률사무소의 대표인 쯔엉 탄 득 변호사는 쯔엉 미 란 씨가 개인 및 법인을 통해 SCB 주식의 90% 이상을 소유한 것은 신용기관법 규정에 완전히 위배된다고 밝혔습니다.

"비록 표현상으로 란 씨가 자신이 주식을 명의로 보유해달라고 요청한 개인이나 단체와 직접적인 관계가 없을지라도, 금융기관의 허용된 주식 소유 한도를 초과한 것은 어떤 경우에도 잘못된 행위입니다."라고 쯔엉 탄 득 변호사는 말했다.

베트남 중앙은행이 금융기관 간 상호 소유에 대한 규제를 강화하려는 것은 전체 금융 시스템에 대한 위험을 예방하기 위한 것입니다. 경제학자 후인 테 두 박사는 상호 소유가 베트남 금융 시스템의 주요 문제점 중 하나라고 지적합니다. 실제로 이는 베트남뿐만 아니라 전 세계 여러 국가에서 발생하는 문제입니다. 따라서 금융기관이 자본 안전성, 투명성, 위험 관리 등과 관련된 조건을 충족하도록 요구하는 것이 중요한 해결책 중 하나입니다.

후인 테 두 박사는 "투명성이 확보되면 은행 내부의 교차 소유권도 감소할 것"이라고 말했다.

후인 테 두 박사는 자산의 출처를 추적하고 투명성을 확보하여 누구든 "A씨의 주식이 B사, C사, 심지어 X사, Y사, Z사와 관련이 있는지"를 알아낼 수 있도록 하는 것이 핵심이라고 강조했습니다.

주요 주주들이 의도적으로 정보를 은폐한다면 경영이 어려워집니다.

베트남 중앙은행은 국회 에 제출한 금융기관의 교차 소유 및 조작적/지배적 소유 방지 성과 보고서에서, 법정 소유 한도를 초과하는 지분 소유 및 교차 소유 문제를 해결하는 것이 여전히 어렵다고 인정했습니다. 특히 대주주와 그 관계자들이 의도적으로 소유권을 은폐하거나 다른 개인/기관을 통해 주식을 보유함으로써 법적 규정을 회피하는 경우 더욱 그렇습니다. 이러한 행위는 금융기관이 해당 주주들에 의해 지배되는 결과를 초래하여 운영의 투명성과 책임성을 저해할 수 있습니다.

베트남 중앙은행 보고서는 상호 소유권이 여러 부처/부문의 관리하에 있는 다양한 기업들과 관련되어 있음을 명확히 보여줍니다. 반면 베트남 중앙은행의 관리 범위는 금융기관에 한정되어 있습니다. 따라서 베트남 중앙은행은 서로 다른 부문에 속한 기업 간의 소유권 관계를 통제할 정보와 수단이 부족합니다.

동시에, 주요 주주와 그 관계자들이 의도적으로 소유권을 은폐하고, 다른 개인/기관을 통해 주식을 보유함으로써 상호 소유/과도한 소유에 관한 법적 규제나 관련 고객 그룹에 대한 신용 한도 규정, 주주 및 관계자의 지분율 규정을 회피하는 경우, 비은행 기업과 은행 간의 상호 소유를 통제하는 것은 매우 어렵습니다.

이는 금융기관이 개방성과 투명성 부족 상태에서 운영될 수 있는 잠재적 위험으로 이어집니다. 이러한 위험은 법에 따라 조사기관이 조사 및 검증을 통해서만 적발하고 확인할 수 있습니다.

기업 간 관계를 파악하는 데에는 한계가 있는데, 특히 비상장 기업의 경우 소유권 관계를 파악하는 데 필요한 정보를 얻기가 어렵기 때문입니다. 베트남 중앙은행은 급속도로 발전하는 주식 시장과 기술 환경 속에서 정보를 검색하고 정보 출처의 정확성과 신뢰성을 판단하는 데 필요한 자율성이 부족합니다.

이러한 상황에 대응하기 위해 베트남 중앙은행(SBV)은 자본, 주주 구성, 대출, 투자 및 자본 출자 활동에 대한 검사를 통해 금융기관의 운영 안전성을 지속적으로 감독할 것이라고 밝혔습니다. 위험이나 위반 사항이 발견될 경우, SBV는 금융기관에 향후 위험 발생을 예방하기 위한 시정 조치를 지시할 것입니다.

범죄 행위의 징후가 감지되는 경우, 베트남 중앙은행은 해당 사건을 경찰에 이관하여 수사 및 법률 위반 여부 규명을 요청할 것입니다.

또한 베트남 중앙은행은 2023년 검사 계획에 금융기관의 인수 또는 경영권 장악으로 이어질 수 있는 주식 양도 및 대규모 고객 그룹에 대한 대출(특히 부동산 부문 관련 대출, 금융기관의 주요 주주 및 주요 주주의 관련 당사자에 대한 대출) 검사를 포함시켰습니다.

또한 베트남 중앙은행은 주요 주주와 경영진이 신용기관 운영을 조작하기 위해 권력을 남용하는 행위를 효과적으로 규제하는 조항을 포함하도록 정부 에 신용기관법 개정안 및 추가안을 국회에 제출하도록 권고하는 등 법적 틀을 최종 확정할 예정입니다.

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