BAC A BANK는 "A-" 등급을 받았으며 등급 전망은 "안정적"입니다.

2024년 4월 초, FiinGroup의 일원이자 베트남 S&P Global Ratings의 파트너인 FiinRatings는 BAC A BANK 의 장기 발행자 신용 등급을 'A-'로 평가했으며, 등급 전망은 "안정적"이었습니다.

"BAC A BANK의 사업 안정성은 '적정'으로 평가합니다. 이는 규모가 작지만 수년간 업계에서 안정성을 유지해 온 점, 필수 부문에 대한 대출 정책을 지속적으로 유지하고 경제 변동에 덜 민감한 점, 중기적으로 고객 기반을 확대하는 전략 등이 그 이유입니다."

FiinRatings의 첫 번째 신용평가 보고서에 따르면, BAC A BANK는 향후 12~24개월 동안 "A-" 등급과 "안정적" 전망을 받을 수 있는 장점을 가지고 있습니다. 첫 번째는 BAC A BANK의 위험 포지션이 "매우 양호"로 평가되었다는 점입니다. 이는 명확하고 일관된 위험 관리와 더불어 저위험 개인 및 기업 고객 모두를 대상으로 하는 일관된 위험 선호도를 통해 입증됩니다. BAC A BANK의 자산 건전성 관리 경험과 이력은 항상 양호하며 업계 평균보다 신중합니다. 또한, 비교적 단순한 사업 모델과 대출 중심의 운영 덕분에 잠재적 위험 수준은 업계 평균보다 낮게 평가됩니다.

"BAC A BANK는 일반적인 사업 환경의 많은 어려움 속에서도 업계 평균보다 더 안정적인 자산 건전성과 신용 비용을 유지해 왔다고 평가합니다. 2019-2023년 기간 동안 BAC A BANK의 연평균 대출 성장률은 7.2%로 업계 평균인 약 15%보다 낮았습니다. 그러나 이 기간 동안 BAC A BANK는 문제 부채 비율(그룹 2 부채 및 부실 부채 - 그룹 3, 4, 5 포함)을 상당히 잘 관리했으며 항상 매우 낮은 부실 부채 비율을 유지했습니다. 부실 부채 비율은 2023년에 증가하는 경향이 있지만(은행 업계의 추세와 함께), BAC A BANK는 여전히 2023년 12월 31일 기준 0.92%로 시스템 내에서 가장 낮은 부실 부채 비율을 유지하고 있으며, 동시에 업계 평균인 2.3%보다 낮습니다." 충당금과 관련하여 BAC A BANK의 부실채권 충당률은 항상 업계 평균보다 훨씬 높은 수준으로 유지되었으며, 특히 국가은행이 코로나19 팬데믹의 영향을 받은 대출의 구조조정을 안내하는 규정을 지속적으로 발표한 2020년 이후 업계와 함께 증가하는 경향이 있습니다. 2023년 12월 31일 기준으로 은행의 부실채권 충당률은 131.0%(2022년 데이터: 203.8%, 2021년 데이터: 161.8%)에 도달한 반면 업계 평균은 63.7%(2022년: 68.9%, 2021년: 60.9%)였습니다. BAC A BANK의 이 비율은 선도적인 프라이빗 뱅킹 그룹 및 고수익 자산 포트폴리오를 갖춘 은행과 동등한 수준입니다. 충당금 비용은 전년 대비 35.7% 증가했으며, 이는 문제 부채 그룹의 성장률과 동일합니다. 충당금 적립 후 회수된 부채는 전년 대비 34.0% 감소한 930억 동을 기록했습니다. 또한, BAC A BANK의 대손충당금비율은 0.2%(2022년: 0.1%, 2021년: 0.3%)로 상승했습니다. FiinRatings는 이 비율이 2024~2025년 동안 0.2~0.3% 수준으로 유지될 것으로 예상합니다. "정부가 장려하는 첨단 농업 및 사회 보장과 같은 위험과 변동성이 낮은 부문에 대한 대출을 지향함으로써, BAC A BANK는 약 30년간의 발전 과정에서 위험 관리 역량을 강화하는 데 기여했습니다. BAC A BANK는 포트폴리오 구조의 절반 이상이 필수적이고 변동성이 낮은 산업군(가공 및 제조업 37%, 농림수산업 18%)에서 나오는 안정적인 대출 포트폴리오를 유지해 왔습니다. 신용도가 우수하고 BAC A BANK의 전형적인 대출 가치 사슬에 속하는 대기업에 집중하고 있습니다. 또한, BAC A BANK는 이 산업 고객과 함께 투자 자문을 제공하여 사업 상황을 종합적으로 파악하고 고객의 현금 흐름을 면밀히 모니터링합니다."라고 BAC A 상업 주식회사 은행 부총괄 이사인 추 응우옌 빈(Chu Nguyen Binh) 씨는 말했습니다. 은행의 자본 구조 안정성 향상 덕분에 자본 및 유동성 프로필은 '적정' 수준 이며, 높은 참여도를 보이는 리테일 고객 기반의 지속적인 혜택을 누리고 있습니다. FiinRatings에 따르면 BAC A BANK의 안정적 자본비율은 2019년부터 2023년까지 소폭 하락하여 평균 100.1%에 도달했지만, 업계 평균인 98.8%보다 높은 수준을 유지하고 있습니다. 단기 도매 자본 대비 고유동성 자산 비율은 1.0배 이상을 유지하고 있습니다. 양호한 유동성, 안정적인 고객 예치금, 그리고 2023년 2분기부터 현재까지의 강력한 금리 인하 정책이 결합되어, BAC A BANK의 2024-2025년 자본비용은 업계 평균에 근접하는 수준까지 점진적으로 감소할 것으로 예상됩니다.

기타 평가 요소: 사업 입지, 자본 구조 및 수익성. BAC A BANK는 FiinRatings로부터 "평균" 등급을 받았습니다. 이는 은행의 규모 및 사업 다양성이 업계 평균보다 낮은 수준이라는 점을 고려한 것입니다. FiinRatings 및 FiinRatings의 BAC A BANK 최초 발행자 등급 보고서와 향후 등급 상향 또는 하향 가능성에 대한 자세한 내용은 은행 웹사이트(www.baca-bank.vn)를 참조하십시오.

출처: https://www.baca-bank.vn/SitePages/website/tin-tuc.aspx?ttid=1069<tid=17&pb=False&s=TT&tt=BAC%20A%20BANK%20%C4%90%C6%AF%E1%BB%A2C%20X%E1%BA%BEP%20H%E1%BA%A0NG%20T%C3%8DN%20NHI%E1%BB%86M%20M%E1%BB%A8C