2026년까지 빚에서 벗어나는 비결

(댄 트리 신문) - 많은 사람들이 빚의 덫에서 벗어나는 데 진정한 열쇠는 공허한 약속이나 "쇼핑 금지" 트렌드, 또는 새해 첫 3개월 동안 "지출 동결"이라는 충격 요법이 아닙니다.

부엌 조리대 위에 놓인 동전이 든 유리병은 한때 저축의 상징이었습니다. 하지만 2026년, 스마트폰 화면 터치 한 번으로 돈이 '사라지고' 복리 이자가 소리 없이 소득을 잠식해 가는 시대에 우리는 동전이 든 유리병만으로는 부족합니다. 우리의 재정 사고방식을 근본적으로 바꿔야 합니다.

재정 전문가 에리카 그룬자는 새해가 자신의 재정 상태를 "진단"할 수 있는 절호의 기회라고 생각합니다. 하지만 과거의 실수에 연연하기보다는, "내 돈이 내 삶에 어떤 역할을 해주길 바라는가?"라는 중요한 질문을 스스로에게 던져보세요.

다음은 전문가들이 추천하는 2026년을 재정적 자유의 해로 만들기 위한 재정 로드맵입니다.

공허한 약속이나 단순히 푼돈을 모으는 대신, 2026년에는 사고방식의 "대대적인 변화"가 필요합니다. 신용 보고서를 검토하는 것부터 과감하게 지출을 "동결"하여 부채 감축에 집중하는 것까지 말입니다(사진: 포춘).

"결단력"을 "실행 계획"으로 바꾸세요.

냉혹한 현실은 대부분의 새해 결심이 너무 아름다워서 금방 흐지부지된다는 것입니다. 포커스드 파이어(Focused Fire)의 창립자 마리욜레인 톰스는 "올해 빚을 청산하겠다"와 같은 약속은 로드맵이라기보다는 꿈에 가깝다고 주장합니다. 그녀의 철학은 "새해 결심을 세우지 말고, 측정 가능하고 추적 가능하며 조정 가능한 계획을 세우라"는 것입니다.

첫 번째 단계는 당장 지출을 줄이는 것이 아니라 현실을 직시하는 것입니다. 명세서와 신용 점수를 확인해 보세요. 그 다음에는 목표를 더 작은 단계로 나누어, 예를 들어 매주 25달러씩 저축하거나 소액 대출금을 전액 상환하는 것처럼 계획을 세울 수 있습니다.

50/30/20 예산법을 선택하든 다른 방법을 선택하든, 핵심 원칙은 자신의 소비 습관과 일치하는 것이어야 한다는 것입니다.

'리셋' 라이프스타일의 충격: 90일 동안 지출 동결.

만약 작고 점진적인 변화만으로는 재정 상황을 개선하기에 충분하지 않다면, 미래 지향적 자산 관리 전문가인 멜리사 콕스는 보다 과감한 조치, 즉 지출 동결을 제안합니다.

이는 의도적인 "지출 중단" 기간으로, 이상적으로는 1월부터 3월까지입니다. 이 기간 동안에는 전기, 수도, 주거비와 같은 필수적인 지출은 계속 지불하되, 외식, 과도한 쇼핑, 불필요한 시설 개선과 같은 충동적인 지출은 완전히 중단해야 합니다.

이 90일 동안 "구해낸" 모든 돈은 고금리 부채를 갚는 데 사용될 것입니다. 이 전략은 현금 흐름을 확보할 뿐만 아니라, 더 중요한 것은 무의식적인 소비 습관을 끊어준다는 것입니다. 3개월 후에는 완전히 새로운 마음가짐과 훨씬 가벼워진 부채 부담을 안고 정상적인 생활로 돌아갈 수 있을 것입니다.

실제로 이러한 트렌드는 "소비 금지 1년(No-buy year)"이라는 이름으로 젊은층 사이에서 인기를 얻고 있습니다. 메릴랜드에 사는 26세 티아나 스튜어트는 은퇴 직후 할아버지를 여읜 후 젊음을 즐기는 것과 저축하는 것 사이에서 균형을 맞추기로 했습니다. 스튜어트는 은퇴 자금 마련도 중요하지만, 빚을 갚고 투자하며 인생의 다양한 경험을 놓치지 않기 위해 지출 한도를 정하는 것도 필요하다는 것을 깨달았습니다.

거울 속의 "채무자"와 마주하다.

빚은 단순한 숫자가 아니라 심리적인 부담입니다. 33세 레이첼 펠로비츠의 이야기는 이러한 부담감을 극복하려는 그녀의 의지를 보여주는 대표적인 사례입니다. 직장을 잃고 남편도 장기 실업 상태에 놓인 데다 빚까지 늘어나자, 그녀와 남편은 고통스러운 결정을 내렸습니다. 바로 집을 파는 것이었습니다.

"손실을 메우기 위해 더 많은 돈을 빌리는 대신, 손실을 줄이기 위해 집을 팔았어요."라고 펠로비츠는 말했다. 그녀의 2026년 목표는 집 매각 대금으로 신용카드 빚의 50%를 갚고 재투자하는 것이다. 여기서 얻을 수 있는 교훈은 때로는 두 걸음 앞으로 나아가기 위한 추진력을 얻기 위해 큰 후퇴가 필요하다는 것이다.

하지만 퍼슈트 플래닝 앤 인베스트먼트의 공동 창립자인 네이트 바임은 가장 큰 장애물은 "내면의 목소리"라고 경고합니다. 자책은 결국 포기로 이어질 뿐입니다. 대신, 소액 대출금을 갚거나 신용카드 포인트로 잔액을 줄이는 것과 같은 작은 성공들을 통해 추진력을 쌓아나가세요. 동기 부여는 아주 작은 발걸음들이 모여 만들어집니다.

보이지 않는 금융 허점

시카고에 사는 IT 회사 직원 겸 콘텐츠 크리에이터인 제니 리(27세)는 소셜 미디어의 "마이크로 트렌드"가 달콤한 함정이라는 것을 인정합니다. 집을 사기 위해 그녀는 옷값과 외식을 대폭 줄였습니다. 단기적인 즐거움은 장기적인 목표 달성을 방해하기 때문입니다.

자동 결제 시스템을 구축하고 구독 패키지를 통해 새어나가는 모든 금액을 꼼꼼히 감시하는 것이 빚이 소리 없이 소득을 잠식하는 것을 막는 가장 효과적인 방법입니다(사진: JP Morgan).

자동화: 규율의 핵심

아무리 훌륭한 계획이라도 미루면 물거품이 되기 마련입니다. 마케팅 회사를 운영하는 23세 멜라니 두아르테는 스스로를 단련하기 위해 자동화 시스템을 활용했습니다. 학자금 대출과 신용카드 빚에도 불구하고, 그녀는 비상 자금으로 매번 50달러씩 꾸준히 저축합니다. 두아르테는 "여윳돈이 생길 때까지 저축을 미루지 마세요. 먼저 저축하고, 그 후에 남은 돈을 쓰세요."라고 말합니다.

전문가들은 신용 점수를 보호하고 연체 수수료를 피하기 위해 자동 채무 상환을 권장합니다. 50/30/20 법칙에 따르면, 빚을 빨리 갚고 싶다면 소득의 20%를 채무 상환에 사용하거나, 소득을 절반으로 나눠 10%는 채무 상환에, 나머지 10%는 저축에 사용할 수 있습니다. 단, 꾸준한 지출을 유지하는 것이 중요합니다.

2026년은 돈을 벌 기회뿐만 아니라 돈을 지키는 데에도 어려움을 주는 한 해입니다. 90일 동안 지출을 중단하든, 자산을 매각하여 부채를 재조정하든, 아니면 50달러씩 꼼꼼하게 저축하든, 가장 중요한 것은 오늘부터 계획을 세우고 실천하는 것입니다. 단순히 약속만 하는 것이 아니라 말이죠.

에리카 그룬자(Erica Grundza)가 강조하듯이, 빚이 당신의 삶을 지배하게 두는 대신, 당신이 돈을 통제하는 미래를 바라보세요.

출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bi-kip-de-sach-no-nam-2026-20251231005050751.htm