전문가에 따르면 각 개인은 수입과 지출을 통제하고 최적의 대출 및 상환 계획을 갖고 투자 포트폴리오와 재정적 보호 옵션을 구축해야 합니다.
개인 재정 관리의 네 가지 기둥인 부채 상환, 저축, 보험 및 투자에 대해 언급한 적이 있습니다. 위의 단계를 차례로 수행하고 순서대로 우선 순위를 정하면 각 사람은 강력한 개인 재정 기반을 갖게 됩니다.
전문가에 따르면 위의 지식이 정확합니까? 개인 재정 관리의 핵심에 대해 무엇을 이해해야 합니까?
탄타오(31세)
수입과 지출을 관리하고 저축 습관을 들이는 것은 개인 재정을 관리할 때 해야 할 일 중 하나입니다. 영상: 포브스
컨설턴트:
개인 재정 계획을 세울 때 다음과 같은 다섯 가지 측면이 나타나도록 해야 합니다: 수입 및 지출 관리, 현금 흐름 최적화; 최적의 대출 및 상환 계획을 개발합니다. 위험 성향, 투자 목표 및 재정적 필요에 따라 투자 포트폴리오 구축 사고 발생 시 재정적 보호 계획을 수립합니다. 다른 측면으로는 개인 소득세, 연금 기금, 사회 보험, 상속 및 결혼이 있습니다.
따라서 말씀하신 네 가지 기둥은 개인 금융 그림의 일부일 뿐 포괄적이고 완전하지 않습니다. 다음은 개인 재정 관리의 다섯 가지 측면입니다.
수익 및 지출 관리 및 현금 흐름 최적화
집을 짓는 것과 마찬가지로 튼튼한 기초를 만드는 방법입니다. 현금 유입(수입)이 최적화되고 현금 유출(지출)이 적절하게 보장되어 수익이 비용을 충당하지 못하는 과도한 상황에 빠지지 않도록 해야 합니다.
이 단계에서 50%는 필수지출, 30%는 향락과 유흥, 20%는 저축과 투자로 구성된 '50-30-20 공식' 등 다양한 방법을 따를 수 있다. 그러나 공식은 소득 수준에 따라 다릅니다. 수입 및 지출 관리를 위해 다음과 같은 상황을 피하는 것이 좋습니다.
첫째, "지출을 피할 수 없다"보다는 필요 이상의 욕망, 감정적 소비, 일시적인 욕망에 돈을 쓴다. 지출 활동을 검토하여 합리적이고 정확하며 초과분을 차단해야 합니다.
둘째, 장기보다는 단기에 투자하라. 단련된 소비 습관은 미래의 지속 가능성을 창출하며, 단기 지출이나 너무 낮은 저축(<30%) 소득으로 은퇴 후 10년 동안의 퇴직 자금을 만들 수 없음을 기억하십시오. 항상 자신을 위해 미래의 장기적인 지출을 따로 마련해 두십시오.
게다가 지출이 합리적인지 확인하는 것 외에도 새로운 기술을 배우고 개발하여 수입원을 늘려야 한다는 사실을 잊지 마십시오. 수입원을 다양화하면 우수한 위험 관리를 보장하는 동시에 지속 가능한 자산을 늘리는 데 도움이 됩니다. 당신이 배우는 모든 기술은 수입을 늘릴 수 있는 기회이며 더 많은 현금 흐름을 창출할 수 있는 방법을 지속적으로 배웁니다.
구조 조정 대출 및 부채
부채 상환은 당신이 언급한 것이고 대출 최적화는 다른 것입니다. 기억해야 할 규칙은 부채 감소, 현명한 대출입니다.
부채는 항상 월 소득에서 지불할 수 있는 능력 범위 내에 있어야 합니다. 구별해야 할 부채에는 두 가지 유형이 있습니다. 투자 자산에 대한 장기 부채(예: 주택 융자) 또는 소비성 자산에 대한 단기 부채(예: 전화, 노트북 구입을 위한 대출)입니다. 투자 자산에 대한 장기 부채의 경우 매월 지불하는 금액은 저축 및 투자 비용이므로 소득의 최대 30%가 되어야 합니다.
소모품에 대한 단기 부채의 경우 매월 지불하는 향유 및 접대비로 수입의 10-15%가 되어야 합니다. 빚을 갚을 때 상황에 따라 소액을 먼저 갚거나 큰 금액을 먼저 갚는 두 가지 방법이 있습니다.
두 번째는 현명한 대출을 받는 것이 최적입니다. 고금리 대신 대출가능금액, 이자율, 변동금리, 우대기간, 보험 인센티브, 중도상환 과태료 등 부수조건 등의 기준에 따라 대출 조건을 알아보는 시간을 가지면 여유자금을 마련할 수 있다. 현명한 대출에서. 대출 패키지가 크고 장기적인 경우 현금 흐름이 적습니다. 예를 들어, 고객 A는 은행 B에서 연간 12%를 빌리고 은행 C는 연간 10%의 대출 계획을 가지고 있습니다. 고객 A가 은행 B 대신 은행 C를 선택하면 이 사람은 다른 것에 쓸 여분의 돈을 갖게 됩니다.
현명한 투자 및 포트폴리오 최적화
투자에서 "계란을 한 바구니에 담는 것"이 아니라 수익을 최적화하고 위험을 관리하기 위해 포트폴리오를 할당하는 방법을 알아야 합니다. 시간과 경험이 많지 않다면 적은 자본으로 시작하거나 안전하게 쌓아보세요. 전문가를 보면 재정 고문은 경험이 거의 없는 사람들을 위한 방법이기도 합니다.
재정 비상 계획 개발
예상치 못한 위험에 대비한 계획을 세우는 것입니다. 두 가지 주요 유형의 재정적 손실 또는 완전한 소득 손실이 있음을 이해해야 합니다.
첫째, 직장을 잃거나 해고됩니다. 이 상황에서는 새로운 직업으로 전환하거나 적응하는 데 시간이 필요합니다. 이 경우 소득 3-6개월부터 예비 기금을 마련하는 것이 필요하고 바람직합니다.
둘째, 근로 연령에 있는 동안 사고, 질병, 심각한 질병 또는 심지어 조기 사망과 같은 예기치 않은 사건이 있습니다. 이러한 상황에서 많은 백업 옵션이 있지만 가장 기본적인 것은 건강 보험과 사회 보험입니다. 그러나 "잘 먹고 잘 입는 것"이 필요한 현재의 상황에서는 생명 보험이나 건강 보험에 가입하는 것을 고려하는 것이 좋습니다. 투자와 마찬가지로 보험기간이 길기 때문에 신중하고 신중하며 양질의 전문가와 어드바이저를 찾아야 하며, 적립과 투자가 모두 포함되어 있기 때문에 복잡한 상품군입니다.
개인 금융의 다른 측면
개인 재정에서 사회 보험, 퇴직 기금, 개인 소득세 및 기타 세금, 상속 및 결혼 재산도 고려해야 할 문제입니다. 단기적인 관심사는 세금과 결혼 자산입니다. 장기 문제에는 연금 기금, 상속 및 사회 보험이 포함됩니다. 이러한 측면을 더 잘 이해하면 미래를 위한 강력한 재정 기반을 구축하는 데 도움이 됩니다.
트란 만 호앙 비엣
개인 재무 플래너
FIDT에서 투자 컨설팅 및 자산 관리 회사
