은행 통해 보험판매행위 바로잡고, 임직원 '고의로 거짓 조언'

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생명보험은 질병으로 인한 손실과 피해를 최소화하고 사람들을 지원하는 매우 인도적인 상품입니다. 그러나 최근 은행 채널을 통한 보험 판매 방식을 포함하여 보험 계약과 관련된 일련의 "스캔들" 사건에 대해 여론이 회의적인 반응을 보이고 있습니다. 많은 고객이 상담사가 제공한 정보와 전혀 다른 정보를 받았다고 보고했습니다.

일반적으로 고객은 조언만 듣고 보험 계약서에 있는 모든 내용을 읽고 이해하는 경우는 드뭅니다.

"투자연계보험을 저축성예금으로 보는 시각" 논란

재무부 에 따르면 2023년 5월말 현재 보험시장 총자산은 855조6,350억 동으로 추산돼 전년 동기 대비 12% 증가했으며, 이 중 생명보험사의 총자산은 736조7,640억 동으로 추산됐고, 총자본은 179조6,510억 동으로 추산돼 전년 동기 대비 4.09% 증가했다.

보험회사의 경제 재투자액은 714조 5,970억 동으로 추산되며, 이는 전년 동기 대비 14.6% 증가한 수치입니다. 이 중 생명보험회사는 649조 400억 동으로 추산됩니다. 총 보험금 지급액은 558조 5,490억 동으로 추산되며, 이는 전년 동기 대비 16.33% 증가한 수치입니다. 이 중 생명보험회사는 524조 6,260억 동으로 추산됩니다.

그러나 총 보험료 수입은 전년 동기 대비 1.46% 감소한 93조 1,780억 동으로 추산됩니다. 보험금 지급액은 전년 동기 대비 19.58% 증가한 29조 4,130억 동으로 추산됩니다.

일부 경제 전문가들은 대리점 채널을 통해 판매되는 신규 보험료 수입이 장기간 두 자릿수 성장을 이어간 후 시장 전반에서 감소 조짐을 보이고 있다고 지적합니다. 팬데믹 이후의 경제적 어려움으로 인해 사람들의 소득이 감소한 것도 한몫했지만, 최근 생명보험 시장의 혼란스럽고 논란의 여지가 있는 정보들은 생명보험에 대한 사람들의 신뢰를 흔들고 있습니다.

농업은행보험 주식회사( Agribank Insurance)의 도 민 황(Do Minh Hoang) 대행 대표이사는 다음과 같이 말했습니다. "Agribank은 Agribank Insurance가 관련 법규 및 관할 당국의 지침을 엄격히 준수할 것을 요청하는 문서를 발행했습니다. 생명보험 시장의 "스캔들"의 영향으로, 손해보험 계열사인 Agribank Insurance는 2023년 1~5월 동안 2022년 대비 마이너스 성장을 기록했습니다. 도 민 황 대행은 "Agribank Insurance는 모회사의 자본을 보호하기 위해 농업, 농민, 농촌 지역을 중심으로 사업 활동을 전개하는 선구자 역할을 계속할 것이며, 모든 자원을 집중하여 모든 어려움을 극복할 것입니다."라고 확언했습니다.

방카슈랑스는 "은행 채널을 통한 보험 판매"로, 은행의 "황금알을 낳는 거위"로서의 지위를 점차 잃어가고 있습니다. 보험협회에 따르면 2022년 말까지 은행 채널(방카슈랑스)을 통해 판매된 생명보험 계약은 약 290만 건으로, 매출은 45조 동(VND)에 달했습니다. 작년 한 해 동안만 해도 은행 채널을 통해 100만 건의 생명보험 계약이 판매되었으며, 총 신규 매출은 약 23조 8천억 동(VND)에 달했습니다. 이는 연간 생명보험 채널 신규 매출의 46%를 차지했습니다.

2023년 3월 말 기준 전체 시장 규모는 약 1,368만 건으로, 2022년 말 대비 약 25만 건 감소했습니다. 통계에 따르면 올해 1분기 많은 은행의 보험수익은 같은 기간 대비 50% 수준으로 줄었습니다.

재무부 보험관리감독국 팜 투 푸엉 부국장은 "최근 생명보험 시장에서 나타난 문제점과 한계는 생명보험의 인도주의적 본질에 어긋나 보험 가입자들의 신뢰를 저하시키고 있다"며 "생명보험 시장은 반드시 개선되어야 한다"고 말했습니다.

"은행을 통한 보험 유통 채널을 평가하고 있습니다. 정확하고 올바르게 운영된다면, 한 곳에서 모든 금융 상품을 한 번에 이용하고자 하는 사람들의 비용을 크게 절감할 수 있어 참여자들에게 큰 이점을 가져다줄 것입니다. 하지만 실제로 시행 과정에서 은행 채널을 통한 상담의 질 관리는 여전히 복잡한 문제들이 많고 엄격하지 않습니다. 은행 직원들이 고객에게 자금을 대출하기 위해 보험 상품을 구매하도록 권유, 유혹, 불완전한 상담을 제공하고 심지어 강요하는 행위가 있다는 정보가 있습니다. 하지만 이러한 행위는 금지되어 있습니다."라고 팜 투 푸옹 씨는 말했습니다.

재무부 관계자는 세 가지 이유를 지적하며, 보험계약은 장기 금융계약으로 상대적으로 구체적이고 고도로 전문화되어 있다는 점을 꼽았습니다. 법률은 보험회사와 보험설계사의 정보 제공 의무를 명시하고 있으며, 고객에게 보험상품의 조건을 충분하고 명확하게 설명해야 한다고 규정하고 있습니다. 그러나 최근 일부 설계사의 영업 품질이 좋지 않고, 특히 투자형 보험상품에 대한 상담이 완전하고 객관적이지 않아 시장 발전의 질적 저하를 초래하는 경우가 있습니다. 이러한 불만이 최근 여론을 악화시킨 주요 원인이며, 보험의 인간성을 크게 저하시켰습니다.

또한, 신용기관을 통해 판매되는 보험 상품입니다. 일부 기관에서는 합의된 목표 달성을 위해 직원들에게 보험 판매 목표를 할당하여 신용기관(CI) 직원들에게 부담을 주고 있습니다.

4개 보험사 검사 결과 곧 발표

도안 탄 투안(Doan Thanh Tuan) - 재무부 보험관리감독국 부국장. 사진: BTC

재무부 보험관리감독국 도안 탄 투안 부국장에 따르면, 재무부는 은행을 통해 보험을 판매하는 4개 생명보험사(프루덴셜 베트남 생명보험, MB 에이지어스 생명보험, BIDV 메트라이프 생명보험, 선라이프 베트남 생명보험)에 대한 검사를 완료했습니다. 도안 탄 투안 부국장은 "검사 결과를 공개하기 전에 관할 당국에 보고하는 절차를 완료하고 있습니다."라고 밝혔습니다.

SCB 은행에 "투자 보장" 보험 패키지를 이용해 저축을 예치하라는 모호한 조언을 받은 고객에게 Manulife Vietnam Insurance Company가 얼마만큼의 금액을 환불했는지와 관련하여, 보험 관리 감독부 장관은 아직 구체적인 금액을 모른다고 말했습니다.

국회의원(NAD) 응우옌 티 투이(박깐)에 따르면, 70~100페이지 분량의 계약서는 여러 전문 용어가 포함된 복잡한 금융 상품이며, 가장 큰 단점은 구매자가 부도덕한 컨설턴트를 만날 경우 발생한다고 합니다. 심지어 많은 전문가들조차 계약서의 약 70%만 이해하고 있다고 말합니다. 특히 최근 생명보험 계약은 연계 및 투자 형태로 이루어지는 경우가 많습니다. 즉, 고객 자금의 일부가 증권 펀드와 채권에 투자되는 형태이기 때문에 계약이 더욱 복잡해집니다.

컨설턴트 팀과 관련하여, 국회의원은 이것이 많은 논란을 야기하는 핵심 단계라고 말했습니다. 생명보험의 복잡한 특성 때문에 컨설턴트 팀은 매우 필요합니다. 그러나 많은 컨설턴트들이 주문을 빨리 마무리하고 재계약을 체결하기 위해 의도적으로 모호한 설명을 하려고 합니다.

재무부 규정에 따르면 보험 계약의 최대 수익률은 첫해 최대 40%입니다. 보험사들은 이 수익률을 35~40%로 유지하고 있습니다. 예를 들어, 연간 1억 원 규모의 계약을 체결한 경우, 고객이 계약금을 납부한 직후 컨설턴트는 첫해에 3,500만~4,000만 동(VND)을 받게 됩니다.

많은 컨설턴트들이 매출과 고액 수수료를 확보하기 위해 고의로 잘못된 조언을 하여 고객들이 고수익 투자 상품에 가입하고 있다고 착각하게 만들었습니다. 이 상품은 고객의 건강을 보호할 뿐만 아니라 사고 발생 시 보상도 제공하며, 계약 종료 시 납입한 모든 금액과 수익을 돌려받을 수 있습니다. "하지만 컨설턴트의 말처럼 실제로는 수익이 없습니다. 일부 투자연계 보험 계약의 경우, 수익은 시장에 따라 기대치일 뿐입니다."라고 응우옌 티 투이 국회의원은 말했습니다.

따라서 많은 사람들이 이 금액을 투자하는 보험사가 이 금액의 수익을 100% 확신할 수 없다는 우려를 표하고 있습니다. 많은 컨설턴트들이 고객에게 구속력 있는 조건과 초기 1~2년 동안 청산 시 불리한 조건을 명확히 설명하지 않고, 자신이 받는 혜택에 대해서만 이야기합니다. 이는 지급된 금액을 거의 모두 잃을 위험이 있습니다... 국회의원은 "이것이 컨설팅의 투명성 부족으로 인한 최근 많은 좌절의 원인입니다. 이는 제대로 훈련되고 헌신적이며 책임감 있는 컨설턴트 팀에 심각한 영향을 미쳤습니다."라고 강조했습니다.

투명성과 진정성이 있을 때만 국민은 생명보험에 등을 돌리지 않을 것입니다. 위 분석에 따라 국회의원은 재무부가 투자연계형 보험을 중심으로 생명보험 사업에 대한 종합적인 감사를 실시해야 한다고 권고했습니다. 또한, 공안부가 최근 접수된 민원과 의견을 확인하여 사기 또는 고객 기만의 징후가 있는지 확인하고, 만약 그렇다면 조사를 개시할 것을 권고했습니다. 또한 보험사들이 계약 설계, 컨설팅, 계약 체결, 민원 처리 등 보험 계약의 모든 단계를 검토할 것을 권고했습니다.

"보험 상품 관련 정책 및 제도를 지속적으로 개선하고, 상품 및 보험사에 대한 정보를 투명하게 공개하여 국민들이 적합한 보험 상품을 조사하고 선택할 때 쉽게 정보를 얻을 수 있도록 하겠습니다. 한편, 관리기관은 보험 설계사의 불법 행위에 대한 검토를 지속적으로 요청하고, 점검 및 감독을 강화하며, 적발된 보험 설계사의 행위에 대해서는 엄정하게 처리하겠습니다.

보험사 측에서는 보험 상품을 검토하고, 규정과 약관을 간소화하며, 보험 상품 및 운영에 대한 정보 공개와 투명성을 높여야 합니다. 호 득 폭(Ho Duc Phoc) 재무부 장관은 "보험사는 고객 서비스 품질을 검토 및 개선하고, 업무 프로세스, 내부 규정 및 위험 관리 정책을 완벽하게 구축하여 법적 규정을 준수해야 합니다. 동시에 설계사 교육 및 재교육을 정기적으로 실시하고 교육 품질을 개선하여 컨설팅 및 고객 서비스 품질을 높여야 합니다."라고 말했습니다.

틴툭신문에 따르면

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