헌장자본 상위 5개 사립은행의 스마트한 M&A 전략

ANTD.VN - 자본금이 4억 VND에 불과한 농촌 은행에서 자본금 규모 면에서 시스템 상위 5위 안에 드는 사립 상업 주식회사로 성장한 SHB는 설립 30년 만에 규모 면에서 도약을 이루었습니다. SHB의 눈부신 자본 혁신은 부분적으로 매우 똑똑하고 대담한 M&A 전략 덕분입니다. SHB는 다른 상장 은행과 합병한 유일한 상장 은행이며, M&A 은행과 M&A 금융 회사를 모두 인수한 유일한 은행입니다.

눈부신 합병과 획기적인 발전

베트남 국가은행 통계에 따르면 2023년 9월 30일 기준으로 정관자본이 가장 높은 민간 상업 주식회사는 5개로, 여기에는 VPBank, MB, ACB , SHB, Techcombank가 포함됩니다. 이러한 이름들 가운데 SHB는 농촌에서 도시의 상업 주식회사로 급격한 변화를 겪은 유일한 사례로, 지난 30년 동안 자본금이 수만 배나 증가했습니다.

30년 전에 설립된 Nhon Ai Rural Commercial Joint Stock Bank는 당시 Tran Ngoc Linh 씨가 소유한 농촌 은행으로, 칸토 지역에서 운영되었습니다. 2005년 소유권이 바뀌면서 Nhon Ai는 농촌 은행의 비전을 넘어 공식적으로 도시 은행이 되었고, 이름을 SHB로 바꾸고 전국적으로 사업을 확장하기 시작했습니다.

SHB는 점차 상업은행 시스템에서 자신의 입지를 확고히 합니다.

이러한 관계는 2005년 SHB의 현 회장인 도 꽝 히엔(Do Quang Hien) 씨가 쩐 응옥 린(Tran Ngoc Linh) 씨를 만나기 위해 칸토(Can Tho)를 방문하면서 시작되었습니다. 당시 많은 경제 단체들이 Nhon Ai Rural Bank에 자본을 투자하고 논의하기 위해 찾아왔지만 모두 실패했습니다. 린 씨는 히엔 씨를 만났을 때 그의 신뢰와 확신을 느꼈고, 노아이 은행을 그의 손에 맡기기로 결심했습니다. 노아이 은행은 마치 그의 살과 피와 같은 곳이었습니다. " 저는 도 꽝 히엔 씨를 선택했습니다. 첫째, 히엔 씨는 은행업을 좋아했습니다. 둘째, 히엔 씨는 비전이 있고 Nhon Ai Bank를 대형 은행으로 발전시킬 수 있습니다. " - 쩐 응옥 린 씨가 말했습니다.

18년간 주인이 바뀐 후에도 SHB가 성장한 것은 Nhon Ai Bank 주인이 신뢰할 곳을 선택할 때 올바른 선택을 했다는 증거입니다. 자본금이 4억 동이었던 농촌 은행에서 SHB는 현재 자본금이 약 37조 동으로 늘어나 시스템에서 자본금이 가장 많은 상위 5대 민간 상업 은행에 속합니다.

이러한 획기적인 진전은 부분적으로 이 은행의 매우 현명하고 대담한 M&A 전략 덕분입니다.

2012년, 은행 구조조정이 마지막 단계에 접어들었을 때, SHB와 하부은행이라는 두 상장은행의 합병으로 은행 시장은 흔들렸습니다. 현재까지 베트남에서 가장 눈부신 합병은 증권거래소에 상장된 두 은행의 성공적인 합병입니다. 이는 강력한 은행과 약한 은행 간의 흔치 않은 성공적인 합병으로, 특히 두 은행이 비슷한 자본금과 네트워크를 가지고 있을 때 더욱 그렇습니다.

SHB는 모든 고객에게 매우 친숙한 브랜드가 되었습니다.

"물론 다양한 인수합병(M&A)은 저마다의 특징이 있지만, 우리는 이번 합병이 지금까지 성공적이었다고 확신합니다. 하부뱅크 직원 거의 전원이 여전히 SHB에 근무하고 있습니다. 사람, 사회적 영향, 그리고 발전 측면에서 매우 성공적인 합병입니다."라고 SHB의 응오 투 하(Ngo Thu Ha) 사장은 말했습니다.

SHB는 하부은행 합병뿐만 아니라, 비나코넥스-비엣텔 금융회사의 인수합병 전략에서도 대담함과 결단력을 보여주었고, 이후 SHB금융 소비자금융회사를 설립했습니다. 이 두 합병(하부뱅크와 비나코넥스-비에텔 합병)은 단 5년 만에 이루어졌으며, 이는 SHB의 사업 확장에 대한 잠재력과 결의를 보여줍니다.

두 합병 이후, SHB의 정관 자본금이 증가하여 시스템에서 가장 큰 정관 자본을 보유한 민간 상업 은행 중 하나가 되었을 뿐만 아니라, SHB가 Vinaconex-Viettel Finance Company를 인수함으로써 "1자본, 4이익" 투자임이 입증되었습니다. 2021년에 SHB는 이 회사의 자본을 파트너사인 Krungsri(태국)로 이전하는 계약을 성공적으로 체결했습니다. 크룽스리의 공개에 따르면, 이 은행은 51억 태국 바트(약 1억 5,600만 달러), 즉 3조 5,000억 VND 이상을 지출하여 SHB Finance를 다시 인수했는데, 이는 SHBFinance의 정관 자본금의 3.5배에 해당합니다.

이 거래를 통해 SHB는 막대한 자본을 유치해 재무 역량을 강화하고, 사업 운영을 확대하고, 잠재적 위험을 예방하는 능력을 높일 수 있게 되었습니다.

SHB는 지속적으로 국가의 사회보장 프로그램에 기여하고 있습니다.

브레이크아웃 단계 준비 완료

현재까지 SHB는 은행과 금융회사의 합병을 허용하는 유일한 은행이기도 합니다. 그러나 돌이켜보면 당시 두 은행과 금융회사의 합병은 SHB에 큰 도전이었습니다. 왜냐하면 여러 시장 변동에 동시에 대처해야 했을 뿐만 아니라 합병된 조직이 가지고 있던 문제점과 단점을 해결해야 했기 때문입니다. SHB의 사장인 응오 투 하(Ngo Thu Ha) 여사는 "SHB는 이러한 문제를 해결하기 위해 사업 활동에서 발생하는 자원을 포함한 많은 자원을 투입해야 했습니다."라고 말했습니다.

SHB는 10년 동안 기존 문제를 해결하고 내부 자원을 축적하여 운영 중에 안전하고 지속 가능한 개발을 보장했습니다. 그리고 2021년까지 SHB는 부채를 회수하고 예정보다 일찍 VAMC와 Vinashin 채권을 모두 상환하기 위한 조치를 취했습니다.

그 기간 동안 꾸준히 축적한 덕분에 SHB는 탄탄한 기반을 갖추게 됐습니다. 강력한 재무적 잠재력을 갖추고 있으며, 국내외에서 가장 강력한 네트워크를 갖춘 민간 상업 주식회사 중 하나입니다. 구체적으로 SHB는 라오스와 캄보디아에 지점을 둔 최초의 주식회사 은행으로, 이후 인도차이나의 두 나라에 자회사를 설립하고 미얀마에 대표 사무소를 개설했습니다.

SHB의 결제카드 서비스는 항상 고객들에게 신뢰받고 이용되고 있습니다.

이것이 혁신을 위한 기반이며, SHB의 변혁이 지금보다 더 강력하고 포괄적이 되기 위한 조건이며, 은행이 야심찬 목표를 설정하는 전제입니다. 2027년까지 효율성 면에서 1위 은행이 되고, 선도적인 현대 기술을 적용하고, 가장 선호되는 디지털 은행이 되고, 2035년까지 지역 최고의 현대적 리테일 은행이 되는 비전을 가지고 동시에 호주, 유럽, 아프리카 시장으로 더욱 확장할 계획을 가지고 있습니다.

목표를 실현하기 위해 SHB는 2022~2027년 기간 동안 강력하고 포괄적인 변혁 전략을 위한 4대 주요 기둥을 면밀히 따르고 있습니다. 제도적 및 메커니즘 혁신; 고객과 시장 중심 인간은 주체이다. 정보기술 플랫폼과 디지털 혁신.

SHB의 개발은 국내뿐만 아니라 국제 금융시장에서도 많은 주목을 받고 있습니다. 로이터에 따르면, 많은 한국과 일본 투자자들이 SHB 지분 20%를 외국 파트너에게 매각하는 데 관심을 보이고 있다고 합니다. 잠재적인 거래로 인해 은행의 가치는 20~22억 달러에 달할 수 있습니다. 만약 이 거래가 성공적이고 이 평가가 모든 당사자의 승인을 받으면 SHB는 수억 달러를 벌어들일 수 있을 것입니다.

강력한 발전의 기회에 직면하여도 SHB는 여전히 신중하면서도 확실한 조치를 선택합니다. SHB 대표는 은행이 아시아뿐만 아니라 전 세계의 기업 및 대형 금융 기관과도 적극적으로 협상 중이며, 은행과 주주에게 최대한의 이익을 보장하는 것이 목표라고 말했습니다.

SHB가 전략적 주주를 선정하는 기준은 조직 및 금융기관입니다. 첫째, '매칭이 잘 맞고', 규모가 같거나 더 크며, 좋은 평판과 재무 능력을 갖추고 있어야 합니다. 국립은행의 엄격한 규정을 준수합니다. 명확한 외국인 투자 전략을 가지고 있으며, 함께 개발할 수 있는 각자의 강점을 가지고 있습니다.

SHB 의 다음 여정은 사업 운영에 있어 획기적인 혁신을 이루어 SHB가 더욱 강력하고, 현재 규모에 걸맞게 성장할 수 있도록 하는 것입니다. 하지만 이러한 발전은 여러 단계로 나누어 단계적으로 안전하고 지속 가능하게 실행되어야 하며, "잉어가 용으로 변하는" 것처럼 갑작스러운 성장이 되어서는 안 됩니다. SHB 경영진은 이렇게 말했습니다.

증권거래소에서 SHB 주식은 항상 투자자들의 관심을 끄는 데, 그 이유는 은행이 매년 주주들에게 정기적인 배당금을 지급하기 때문입니다. 2022년에 SHB는 18%의 비율로 주식으로 배당금을 지급할 예정입니다. SHB는 증권거래소에 상장된 최초의 은행 중 하나로 알려져 있습니다. 현재 SHB는 주주 수가 7만 명이 넘으며 가장 많은 주주를 보유한 기업 랭킹 1위에 올라 있으며, 이 은행의 주식은 규모와 품질에 대한 중요한 기준을 충족하여 시장에서 대규모 자본금을 가진 기업 주식 그룹을 대표하는 VN30 목록에 포함되어 있습니다.

소스 링크: https://www.anninhthudo.vn/chien-luoc-ma-thong-minh-cua-mot-ngan-hang-tu-nhan-top-5-von-dieu-le-post563590.antd