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| 베트남 국립은행 총재 응우옌티홍이 회의에서 연설하고 있다. |
협동조합은행의 전략적 역할과 자본 확충의 시급성
NHHTB는 2013년 중앙인민신용기금에서 설립되었으며, 전국 57개 성과 도시에서 190만 명의 고객에게 서비스를 제공하는 약 1,200개의 인민신용기금 시스템의 중심 은행 역할을 합니다. 협동은행은 자본을 규제하고, 인민신용기금에 대한 재정 지원을 제공하며, 안전을 보장하는 사명을 가지고 있으며, 3농정책을 이행하고, 농촌 경제를 촉진하며, 신용불량을 제한하는 데 중요한 도구입니다.
2015~2024년 기간 동안 QTDND 시스템은 총 미지급 신용이 139조 VND에 달하면서 강력한 성장을 기록했으며, 이는 농업, 임업, 어업 부문 미지급 대출의 13.6%를 차지합니다. 그러나 2024년 말 기준 협동은행의 정관자본은 3조 295억 5천만 동에 그쳐 법정자본인 3조 동과 거의 같아 은행권에서 가장 낮고, 전체 인민신용기금 정관자본의 38.5%에 불과합니다.
협동조합은행의 제한된 재정능력은 QTDND 시스템의 성장률을 따라가지 못하고 있으며, 미지급대출의 성장률은 회원기금의 3/4에 불과하고 총자산은 1/3에 불과합니다. 협동조합은행의 자기자본비율(CAR)은 2024년 기준 9.2~12.1%로 국내 상업은행 평균인 12.15%보다 낮고, 인도네시아(23.27%)나 태국(20.24%) 등 지역 기준에 크게 못 미칩니다. 2026년까지 13.5%의 CAR 목표를 달성하려면 협동조합은행은 약 9조 4,190억 VND의 자기자본이 필요하지만, 추가 자본 없이는 4조 4,160억 VND에 불과할 것으로 예상됩니다. 따라서 정부는 자본 규제의 필요성을 충족하고 유동성을 확보하며, 특히 설날과 같은 성수기에는 인민 신용 기금을 지원하기 위해 중앙 예산에서 5조 VND를 지원하는 것이 시급하다고 생각합니다.
이 정책은 2020년 집단경제발전에 관한 결론 70-KL/TW, 2022년 농업 및 농촌에 관한 결의안 19-NQ/TW, 2021년 2021-2030년 기간의 집단경제발전 전략에 관한 결정 340/QD-TTg 등 당과 국가의 주요 정책과 일치합니다. 자본금의 99.34%를 국가로부터 조달하는 협동조합은행은 신용기관일 뿐만 아니라 소액금융 정책을 시행하는 도구로서 빈곤 감소와 사회경제적 발전에 기여하고 있습니다.
회의에서 베트남 국가은행 총재인 응우옌 티 홍은 협동조합 은행에 대한 국가 자본 지원은 2015년 국가 예산법, 2024년 신용 기관법, 2023년 협동조합법에 따른 견고한 법적 기반 위에 구축되었다고 말했습니다. 국가예산법에 따르면, 중앙예산은 경제조직에 대한 투자와 자본지원을 담당하며, 협동은행은 지원대상이 되는 협동신용기관입니다. 신용기관법은 협동은행의 정관자본에 국가지원자본이 포함된다고 규정하고 있으며, 협동조합법은 금융·은행업 분야에서 운영되는 협동조합이 예산을 통해 재정능력을 강화하도록 지원한다고 명시하고 있습니다.
그러나 이러한 법률은 협동조합은행에 대한 자본지원의 권한, 순서, 절차 등을 명확하게 규정하고 있지 않습니다. 따라서 정부는 기업의 생산 및 사업에 투자된 국가 자본의 관리 및 사용에 관한 법률(법률 69) 제17조 및 법령 91/2015/ND-CP(령 140/2020/ND-CP에 의해 개정 및 보완됨) 제14조의 규정을 적용할 것을 제안합니다. 이러한 규정은 주식회사와 유한책임회사에 적용되는데, 이는 NHHTC가 99.34%의 국가 자본을 보유하고 있으며 Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV 등 국유 상업은행과 유사하게 관리 및 감독을 받고 있기 때문입니다.
정부는 국회에서 5조 VND의 지원 정책을 승인하고, 정부가 이를 실행에 옮기도록 지시하며, 국회에서 지원 규모와 데이터의 정확성에 대한 책임을 지도록 제안했습니다. 예산안의 편성은 국가예산법을 준수하여 자본의 효과적인 활용을 보장합니다.
2021~2023년 기간 동안 NHHTB는 운영 효율성, 재정 목표 달성, 부실채권 없음 측면에서 A등급을 받았으며, 국가 자본을 효과적으로 관리하는 능력을 입증했습니다. 국회 결의안 초안은 또한 이행 과정에서 투명성과 책임을 보장하기 위해 국회 상임위원회, 위원회 및 베트남 조국전선의 감독 역할을 강조합니다.
자본지원정책의 법적 근거와 필요성
국회 경제재정위원회는 협동은행의 정관자본을 늘리기 위해 국가자본을 지원하는 것은 당의 집단적 경제발전 정책을 실현하는 데 필요하며, 국회 결의안과도 부합한다고 평가했습니다. 이 정책은 협동은행이 최소자본안전비율을 유지하고, 자본규제 역할을 수행하며, 약 1,200개 인민신용기금 시스템에 대한 운영의 안전을 보장하는 데 도움이 되며, 이를 통해 농촌 경제 발전을 지원하고 흑인 신용을 제한합니다.
법적 근거와 관련하여, 2024년 신용기관법은 협동은행의 정관자본에는 회원의 출자금, 국가지원자본, 정관자본을 보충하는 준비금 및 기타 합법적인 자본 재원이 포함된다고 규정하고 있습니다. 2023년 협동조합법은 금융 및 은행 부문에서 운영되는 협동조합이 국가 예산을 통해 재정 능력을 강화하도록 지원한다고 명시했습니다. 또한, 법률 제59/2020/QH14호와 법률 제56/2024/QH15호에 의해 개정 및 보완된 2015년 국가 예산법은 협동조합 은행과 같은 경제 조직에 투자하고 자본을 지원하기 위해 중앙 예산을 사용할 수 있도록 허용합니다.
경제금융위원회는 이러한 규정이 자본 지원을 위한 탄탄한 법적 기반을 마련했다고 생각하지만, 정부는 신용기관법에 따라 정관자본을 늘리기 위한 대안적 해결책과 자본 사용 계획, 지출 로드맵, 효율성을 확보하기 위한 대책을 명확히 해야 하며, 자본적정성비율(CAR)을 충족하기 위해서만 추가 자본이 투입되고 실제로는 흡수되지 않는 상황을 피해야 합니다.
경제재정위원회는 2025년 4월 17일자 의견서 제227/TTr-CP호에 제시된 협동은행의 자본금 증액을 위해 중앙예산에서 5조 동을 지원하자는 제안은 국회의 의결권 범위에 속하지 않는다고 지적했습니다. 2024년 공공투자법에 따르면, 이 자본금 수준은 국가 중요사업 목록에 포함되지 않으므로, 정부의 관할 하에 있습니다. 또한, 국가예산법과 공공투자법에서 규정하는 국가자본지원의 순서와 절차 역시 정부가 이러한 내용을 결정할 수 있는 권한 있는 기관임을 명시하고 있습니다.
그러나 경제재정위원회는 정부의 제안이 자본의 균형을 맞추고 배분할 수 있는 능력을 명확히 제시하지 못했다고 지적했습니다. 재무부는 이르면 2025년에 예산을 편성할 수 있다고 밝혔지만, 국회가 제8차 정기국회에서 제159/2024/QH15호 결의안을 통해 2025년 예산을 승인하면서 단기적으로 자본을 보충하기 어려운 상황이 되었습니다. 따라서 경제재정위원회는 국회 상임위원회가 신용기관법, 협동조합법, 국가예산법, 공공투자법의 규정에 따라 정부에 자본지원에 대한 심의 및 결정을 위임할 것을 권고합니다. 정부는 실행 가능성과 효율성을 보장하기 위해 자본 재원, 예산 균형 역량을 명확히 하고 구체적인 자본 사용 계획을 수립해야 합니다.
출처: https://thoibaonganhang.vn/chinh-phu-de-xuat-ho-tro-5000-ty-dong-von-ngan-sach-de-tang-von-dieu-le-cho-nhhtx-163406.html
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