디지털 전환, 이웃이 가진 것을 다 빼앗고 싶어하지 마세요

(댄 트리) - 디지털 혁신은 은행이 이를 실행하도록 하는 원동력이자 압력이지만, 효과적이기 위해서는 양측 모두 올바른 선택을 해야 한다고 오리엔트상업은행(OCB)의 CEO인 팜 홍 하이(Pham Hong Hai) 씨가 말했습니다.

디지털 전환은 시대의 기술 트렌드이자 지속 가능한 사업 발전의 기반을 마련하는 중요한 요소입니다. 특히 금융 산업에서 디지털 전환은 프로세스 자동화, 운영 효율성 최적화, 경쟁력 강화에 있어 점점 더 중요한 역할을 하고 있습니다.

금융기업이 ESG를 구현하는 과정에서 디지털 전환을 적용하는 것은 매우 필수적이며, ESG 전략의 성과를 평가할 수 있는 전제를 마련하는 데 기여합니다.

"젊은이들은 모든 것이 빠르고 즉각적이기를 원하며, 경험도 훌륭해야 합니다. "

9월 30일 오전 단트리 신문이 주최한 "거버넌스의 디지털 전환 - 금융기업의 ESG 구현 경험" 세미나에서 오리엔트상업은행( OCB )의 팜홍하이(Pham Hong Hai) 사장은 디지털 전환은 생존의 문제이며, 선택의 여지가 없으며, 실행하지 않으면 도태될 것이라고 단언했습니다.

"오늘날 젊은이들은 모든 것이 빠르고 즉시 이용 가능하며, 그 경험 또한 훌륭하기를 원합니다. 솔루션을 제공하지 못하면 경쟁에서 이길 수 없습니다."라고 홍하이 씨는 말했습니다. 이것이 바로 은행들이 디지털 전환을 강요하는 압력이자 동기입니다.

팜 홍 하이(Pham Hong Hai) 씨 - 오리엔트 상업 주식회사 은행의 총책임자(사진: 남 안(Nam Anh))

하이 씨는 OCB가 매우 작은 은행에서 시작했다고 언급했습니다. 따라서 은행이 변화를 만들고 싶다면 속도라는 동기를 활용해야 합니다. 디지털 전환은 은행의 속도 문제를 해결하는 매우 효과적인 방법입니다.

그는 OCB가 2018년부터 AI와 고객 개인화에 대한 최신 기술 솔루션을 모두 적용한 개인 고객용 애플리케이션인 OCB OMNI를 출시했다고 밝혔습니다. 또한 OCB는 프런트엔드부터 백엔드까지 모든 경험이 완벽하게 디지털화된 Liobank라는 디지털 은행을 출범시켰습니다. 팜 홍 하이(Pham Hong Hai) 씨는 OCB가 내부 프로세스 거래 처리에 특화된 시스템을 출시한 최초의 은행 중 하나라고 밝혔습니다.

그 결과, 디지털 혁신은 이 은행이 고객을 더 잘 이해하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 각 고객 세그먼트에 더 적합한 상품을 제공하는 데에도 도움이 됩니다.

"예를 들어, 오픈 API를 적용한 지 약 3년 만에 거래 금액이 약 200% 증가했고, 거래 건수도 약 100% 증가했습니다. 또한, CASA(현금흐름표) 비율도 30% 이상 증가하여 OCB는 현재 시장에서 CASA 비율이 가장 높은 상위 10대 은행 중 하나가 되었습니다. 이는 디지털 전환 전략의 효과를 보여주는 대표적인 사례입니다."라고 홍 하이 씨는 말했습니다.

디지털 전환이 "마법의 지팡이 " 가 될 것이라고 기대하지 마십시오.

하지만 하이 씨는 자신의 경험에 비추어 볼 때 디지털 전환이 모든 문제를 해결할 수 있는 "마법의 지팡이"가 될 것이라고 기대하지 말고, 디지털 전환이 무엇을 지원할 수 있는지 판단하고 작은 단계를 밟아 "석유 유출"처럼 광범위한 효율성을 창출해야 한다고 조언합니다.

디지털 전환을 구현할 때 첫 번째 어려움은 기업이 원하는 것이 무엇인지 모른다는 것입니다. 디지털 전환에 대해 이야기하면 모두가 이를 원하지만, 이를 은행 전략에 맞추는 방법은 매우 어렵기 때문입니다.

하이 씨에 따르면, 또 다른 어려움은 사람들이 모든 것을 원한다는 것입니다. 주변 기업들이 디지털 혁신을 얼마나 잘 해냈는지 보고, 이를 모두 자사 플랫폼에 접목하고 싶어 하기 때문입니다. 하지만 홍 하이 씨는 그렇게 하면 사업에 고유한 가치를 창출하지 못하기 때문에 "망가질" 것이라고 생각합니다.

특히 인적자원 문제가 큰 문제입니다. 베트남은 기술 분야의 인적자원이 상당히 풍부한 반면, 기술과 비즈니스를 이해하는 인적자원은 매우 드뭅니다.

비즈니스를 이해하는 사람은 기술을 이해하지 못하고, 반대로 기술도 비즈니스를 이해하지 못합니다. 따라서 구현 과정에서 비즈니스 담당자는 한 가지 일을 하고 기술 담당자는 다른 일을 하여, 결국 남들과는 전혀 다른 제품이 탄생하게 됩니다. 따라서 기업은 기술에 능숙하면서도 비즈니스에 대한 해박한 지식을 갖춘 팀을 육성해야 합니다.

역량과 더불어 리더와 직원의 사고방식이나 문화 또한 주목할 가치가 있습니다. 일반적으로 사람들은 변화를 두려워하며, 어떤 변화든 위험하다고 생각합니다.

이 문제를 해결하기 위해 OCB는 디지털 전환 과정에서 사람들이 쉽게 의사 결정 권한을 얻을 수 있는 소규모 그룹을 여러 개 만들어야 합니다. CEO에 따르면, 이러한 소규모 그룹은 직원들에게 활력을 불어넣고, 소규모 그룹 내에서 즉각적인 성과를 확인할 수 있도록 하여 우리가 나아가야 할 방향에 대한 확신을 심어줄 것입니다.

디지털 뱅킹: 데이터로 인한 과제와 로봇만 있는 미래에 대한 예측

은행 부문만 해도 파편화된 데이터는 큰 과제입니다. 홍하이 씨에 따르면, 은행 데이터는 여러 부서에 분산되어 통합되지 않고 담당자도 없습니다. 즉, 각 담당자가 데이터를 처리하는 방식이 서로 다릅니다. 결국 데이터가 어디에서 오는지 알 수 없습니다.

따라서 은행들은 데이터와 그 데이터 관리자를 재정비하고 재정의해야 합니다. 또 다른 어려움은 데이터 보안과 관련이 있습니다. CIC 데이터 유출 사건 이후, 데이터 보안 문화를 구축하지 않으면 심각한 위험을 초래할 수 있음을 보여주었습니다.

은행은 외부인의 데이터 유출을 막기 위해 높은 장벽을 쌓고 싶어 하는 경우가 많습니다. 하지만 가장 큰 위험은 내부 직원입니다. 예를 들어 외부에서 보낸 이메일을 수신하는 등 데이터 보호에 대한 인식이 부족하면 실수로 큰 보안 취약점을 만들 수 있습니다.

마지막으로, 데이터를 어떻게 활용할 것인가입니다. 데이터를 확보한 후에는 이를 어떻게 활용하여 고객에게 가치를 창출하고 은행의 효율성을 높일 것인가도 중요한 문제입니다.

홍하이 씨는 CASA 비율(비정기성 예금 대비 은행 총 동원 자본 비율로, 은행의 저비용 자본 유치 능력을 측정)을 예로 들었습니다. 그는 새로운 데이터를 분석한 결과, 고객들이 앱 사용 경험이 매우 좋았을 때는 CASA를 유지했지만, 결제 과정에서 시스템 오류가 자주 발생하면 해당 은행에서 더 이상 CASA를 유지하지 않는다는 것을 발견했습니다.

Mr. Nguyen Duc Trung - 호치민시 은행대학교 교장(Photo: Nam Anh).

전문가의 관점에서 볼 때, 호치민시 은행대학 총장인 응우옌 득 중(Nguyen Duc Trung) 부교수 박사는 디지털 뱅킹의 4가지 주요 문제를 지적했습니다.

첫 번째는 유통 채널과 고객 경험입니다. eKYC 기술 덕분에 멀리서도 계좌 개설이 가능합니다. 특히, 모바일용 Super-app 애플리케이션을 통해 고객은 현금을 거의 사용하지 않고도 모든 업무를 결제, 항공권 예약부터 다양한 유틸리티까지 통합된 디지털 뱅킹 플랫폼을 통해 처리할 수 있습니다.

둘째, 서비스 측면에서는 은행들이 머신러닝을 적용하는 시스템을 통해 데이터 기반 시스템을 활용해 대출, 저축상품, 디지털보험 등을 해결할 수 있다. 특히 QR코드와 관련된 결제에 큰 인상을 받았다고 강조했다.

셋째, 운영 및 비즈니스 프로세스와 관련이 있습니다. 오늘날 많은 상업 은행들이 초기 대출 처리 및 거래 조정과 같은 로봇 기술과 자동화를 도입했습니다. 이제 은행들은 방대한 데이터베이스를 기반으로 매우 쉽게 의사 결정을 내릴 수 있습니다.

마지막으로, 디지털 전환은 금융 기업과 시중은행의 수장들이 디지털 전환 문화를 구축하는 데 있어 핵심적인 역할을 해왔습니다. 특히 기업은행들은 보안, 데이터 보안, 그리고 데이터 안전에 막대한 투자를 해왔습니다. 은행들은 디지털 전환이라는 과제에 발맞춰 전통적인 문화에서 더욱 유연한 문화로 전환하고, 상품과 서비스를 신속하게 변화시키고 있습니다.

Trung 씨는 베트남이 역동적인 국가이며, 약 3년 안에 고객 경험, 유통 채널 등에서 완전한 디지털 전환이 이루어질 것이라고 단언했습니다. 태국과 중국의 경험을 바탕으로 전문가들은 약 3년 안에 은행업계의 다크 팩토리(완전 자동화 생산 모델)가 등장할 것이라고 예측합니다. 다크 팩토리에서는 로봇만 있고 주요 조정자는 인간입니다.

단트리 신문이 주최한 "거버넌스의 디지털 전환 - 금융 부문 기업의 ESG 구현 경험" 세미나가 9월 30일 오전 9시에 열렸습니다.

세미나에 참석한 연사로는 호치민시 은행대학 총장인 응우옌 득 중(Nguyen Duc Trung) 부교수, 오리엔트상업은행(OCB) 총재인 팜 홍 하이(Pham Hong Hai), 비엣캡증권 주식회사 CEO인 투안 냔(Tuan Nhan) 등이 있습니다.

이 세미나는 " 과학 기술과 지속가능한 발전의 원동력"을 주제로 베트남 ESG 포럼 2025의 위성 행사입니다. 베트남 ESG 포럼은 단찌 신문이 주최하고 매년 개최하는 행사로, 이해관계자들이 메시지를 공유하고 지속가능한 발전을 위한 ESG 이행을 독려합니다. 이 세미나는 오리엔트상업은행(OCB)과 DNSE증권이 함께 진행합니다.

베트남 ESG 포럼은 출범 이후 지역사회와 전문가로부터 많은 긍정적인 반응을 얻었으며, 기업의 경영 운영에서 ESG 기준을 홍보하고 개발하고자 합니다.

베트남 ESG 포럼의 하이라이트는 ESG를 효과적으로 이행하는 기관을 기리는 베트남 ESG 어워드입니다. 관심 있는 기업과 단체는 여기에서 2025 베트남 ESG 어워드 참가를 등록할 수 있습니다.

출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm