은행업의 디지털 혁신: 끊임없는 혁신의 여정

팜 민 찐 총리, 은행업계 디지털 전환 전시 부스 방문

큰 문을 열어

수도의 번잡함 속에 자리 잡은 소박한 집에서, 은행 정보 기술부의 전 부장, "은행 및 지불 시스템 현대화" 프로젝트 관리 위원회 위원장, 인도차이나에서 가장 뛰어난 정보 기술 책임자(CIO) 10인 중 한 명인 타 꽝 티엔 씨는 은행 업계의 디지털 전환 여정에 대해 이야기할 때마다 여전히 향수와 감동을 느낍니다. 그는 1970~80년대에는 국가가 아직 전쟁 중이었고, 은행업계의 리더들이 정보기술을 적용하는 데 매우 적극적이었으나, 투자 자본은 매우 제한적이었다고 말했습니다. 특히 전국적으로 은행 업무에 있어서 정보 기술과 전자 거래를 위한 법적 기반은 아직 마련되지 않았습니다. 기술 인력은 많지 않습니다. 그 당시에는 은행들이 대부분 수동으로 서로에게 돈을 지불했습니다. 때로는 한 지방에서 다른 지방으로 송금이 도착하는 데 반 달이 걸리기도 하고, 도시 내에서는 도착하는 데 3~4일이 걸리기도 했습니다. 은행들은 심각한 현금 부족을 겪고 있으며, 인플레이션은 때로 세 자릿수에 달하고, 은행 이자율은 높습니다.

그러나 1994년 마지막 날 오후 늦게 세계은행(WB)이 베트남에 약 3,000만 달러의 대출을 제공하여 지불 시스템을 구축하고자 한다는 내용의 회의가 열리면서 상황이 완전히 바뀌었습니다.

"모든 시작은 어렵다"는 것이 타 꽝 티엔 씨가 은행 간 지불 시스템 현대화에 참여하는 과정에 대해 회고하는 내용입니다. 이 프로젝트는 높은 기술력과 기술적 내용을 필요로 했지만, 베트남의 통신 인프라는 여전히 매우 취약하고 법적 근거가 부족했으며, 입찰 과정에서 많은 어려움을 겪었고 구현 시간이 길어졌습니다... 그러나 배정된 직원의 강한 결의와 당시 국가 은행 리더의 긴밀하고 과감한 지시로 7년간의 구현 끝에 프로젝트가 훌륭하게 완료되었습니다.

"지금까지 이 프로젝트는 효과적으로 진행되고 있으며, 더 나은 기술로 업그레이드되고 개선되어 특히 은행업 운영에 효과적으로 기여하고 있으며, 전반적인 경제 발전에도 기여하고 있습니다."라고 Ta Quang Tien 씨는 자랑스럽게 말했습니다.

첫 번째 어려운 단계를 거치고 나면, 은행업계가 디지털 혁신을 선도하는 부처 및 부문 중 하나라는 것을 확신할 수 있습니다. 과학과 기술의 발전과 디지털 전환은 은행업계가 지속 가능한 발전을 이루고, 서비스 품질을 개선하며, 디지털 시대에 베트남의 획기적인 발전에 기여하는 데 있어 늘 핵심 동력이 되어 왔습니다.

목표에서 숫자로 표현하기까지

은행업계의 디지털 전환에 헌신하는 사람으로서, 베트남 국립은행 부총재인 Pham Tien Dung은 디지털 전환이 "가장 간단하고 직접적인" 방식으로 사람들이 모바일 폰에서 모든 은행 서비스를 수행할 수 있는 방법이라고 말했습니다. 이러한 기반 위에 국가은행은 비현금 지불을 용이하게 하는 동시에 보안과 안전을 보장하는 법적 통로를 적극적으로 구축하고 완성해 왔습니다. 정기적으로 신용 기관, 지불 중개 서비스 제공자, 금융 교환 및 전자 청산 기관에 많은 안전하고 편리한 지불 상품과 서비스를 연구, 개발 및 제공하도록 지시하여 고객, 개인 및 기업에 많은 혜택과 가치를 제공합니다. 이를 통해 베트남에서 무현금 결제와 금융 포용성을 촉진하는 데 적극적으로 기여하고 있습니다.

동시에 은행에서는 비현금 결제 전반, 특히 카드 결제를 위한 기술 인프라와 기술 솔루션을 연구하고 투자하도록 권장됩니다. 이를 통해 편리하고 안전한 결제 상품과 서비스를 제공하고, 사용자 경험을 개선하며, 고객에게 훌륭하고 실용적인 혜택을 제공할 수 있습니다.

"덕분에 은행업은 높은 수준의 준비성을 갖추고 디지털 전환의 우선순위 산업 중 하나가 되었습니다. 베트남 국립은행은 디지털 전환부 평가 지수에 따르면 디지털 전환 부문에서 항상 각 부처 및 부문 상위를 차지하고 있으며, 행정개혁 지수에서도 수년 연속 선두 부처 및 부문에 속해 있습니다. 베트남의 디지털 결제 시장 성장세는 놀라운 성장률을 달성했습니다."라고 팜 티엔 융 부총재는 단언했습니다.

레 안 중(Le Anh Dung) 베트남 금융부 부국장은 2025년 초까지 베트남의 개인 결제 계좌 수가 2억 개를 넘어설 것이라고 말했습니다. 베트남의 은행업계는 디지털 혁신에 있어서 빠르고 강력한 진전을 이루었습니다. 2025년 초까지 많은 신용 기관에서 90% 이상의 금융 거래가 디지털 채널을 통해 이루어졌습니다. 이는 고객 중심, 탁월한 경험 제공, 서비스 이용자에게 실질적인 혜택을 제공한다는 모토로 업계 전체가 엄청난 노력과 성공을 거두었음을 보여줍니다. 대부분 은행은 국가 인구 데이터베이스를 연결하고 효과적으로 활용하여 칩이 내장된 시민 신분증을 통해 고객을 식별합니다. 2024년 같은 기간에 비해 인터넷, 모바일 기기, QR 코드를 통한 거래 증가율은 각각 35%, 33%, 66%에 달했습니다.

레 안 중(Le Anh Dung) 씨는 "이러한 수치는 디지털 전환의 속도뿐만 아니라 금융 포용성을 보여주며, 특히 농촌과 오지 지역의 수천만 명의 사람들이 편리하고 현대적인 금융 서비스를 이용할 수 있도록 돕고 있습니다."라고 단언했습니다.

Pham Minh Chinh 총리는 은행 부문과 신용 기관의 노력, 시도 및 성과를 칭찬하며, 은행 부문 행사에서 베트남 국가은행이 디지털 전환 작업을 잘 알고 있으며 이를 단호하게 지시하여 은행 및 신용 서비스에 대한 대부분의 국가 관리 활동을 디지털 환경으로 전환하고, 사회 경제적 발전을 촉진하며, 국민과 기업에 더 나은 서비스를 제공하고, 많은 중요한 성과를 달성했다고 확인했습니다. 이에 따라 은행업계의 디지털 전환에 대한 법적 통로가 점차 완성되어 실질적인 요구 사항을 충족하고 있습니다. 무현금 서비스는 사용자 수와 지불 금액이 증가함에 따라 전국적으로 널리 도입되었습니다. 공안부와 적극적으로 협력하여 프로젝트 06을 시행하고 사람과 기업에 도움이 되는 다양한 실용적인 제품과 서비스를 제공합니다. 은행 부문의 공공 서비스 제공을 온라인 및 국가 공공 서비스 포털과 프로젝트 06에 통합하여 적극적으로 전개합니다. 정책 소통을 촉진하고, 사회적 합의 형성에 기여하며, 국민의 신뢰를 강화합니다.

도전 극복

긍정적인 결과 외에도 과학과 기술의 급속한 발전은 은행과 신용 기관에 많은 큰 과제를 안겨줍니다. TPBank의 대표이사인 응우옌 훙 씨는 경쟁사의 고객 요구를 충족시킬 수 있는 능력이 매우 강력한 경우, 다른 은행이나 핀테크 기업 또는 다른 온라인 비즈니스 플랫폼과 비교했을 때 경쟁 우위를 확보할 수 있는 충분히 좋은 인프라 시스템과 기술 솔루션을 갖추는 것이 그 중 하나라고 말했습니다. 말할 것도 없이, 고객 선호도와 습관의 빠른 변화는 은행에 중대한 과제를 안겨줍니다. 은행은 점점 더 높아지고 다양해지는 요구를 충족하기 위해 끊임없이 상품을 연구하고 혁신해야 합니다. 마지막으로, 모든 채널에서 고객 경험의 일관성과 균일성을 유지하고 개선하는 것도 중요한 요구 사항입니다.

더불어 베트남 은행업계는 국제회계기준위원회(IASB)의 국제재무보고기준(IFRS) 등 국제 기준을 준수하는 데 있어 여러 과제에 직면해 있습니다. 또한 생체 인식, AI/딥러닝, 머신러닝 등의 신기술을 실제 은행 업무에 적용하는 것 역시 고객 경험 향상, 비용 절감, 서비스 디지털화를 통한 시장 확대라는 목표를 달성하기 위한 필연적인 추세입니다. 현재 디지털 뱅킹 상품들은 뚜렷한 차이점이 거의 없습니다. 이를 개선하기 위해서는 인프라 구축 및 업그레이드부터 솔루션 제공업체의 새로운 솔루션 적용까지 디지털 뱅킹 운영을 더욱 적극적으로 적용하고 개선하는 것이 필요합니다. 하지만 전문적인 기반은 여전히 ​​중요하며, 특히 고품질의 인적 자원이 중요합니다.

디지털 뱅킹 전환을 보다 효과적으로 만들기 위해 군상업합자은행(MB) 대표는 은행 데이터 보안에 대한 구체적인 규정을 발표하고, 네트워크 보안 표준과 위험 관리 프로세스를 확립해야 한다고 말했습니다. 법률 시스템 또한 국제 표준을 준수해야 합니다. 은행은 보안 위반에 대해 명확히 책임을 져야 하며, 불이행 시 강력한 제재를 가해야 합니다. 또한, 이용자의 권리를 보호하기 위한 메커니즘을 구축하고, 분쟁 해결 절차와 개인정보 보호 규정을 마련하는 것이 필요합니다. 규제 기관과 국제 협력 간의 협력을 강화하는 것은 첨단 범죄를 다루는 데 중요한 요소입니다.

또한, 은행 시스템은 위험을 식별하고, 이를 통해 고객의 이익을 보호하기 위해 보안 정책을 정기적으로 업데이트해야 하며, 점점 더 복잡해지는 네트워크 보안 환경에서 은행의 평판을 높이고 지속 가능한 발전을 이루는 데 기여해야 합니다. 당국은 전자 뱅킹 활동에서 범죄자들의 수법과 속임수를 보다 효과적으로 처리하고, 보안과 기밀성을 보장하는 솔루션을 제안해야 합니다.

성공을 이어가다

2025년은 가속화, 돌파구, 결승선 도달의 해로 간주되며, 2021-2025년 5개년 사회경제 개발 계획의 목표와 대상에서 가장 높은 성과를 달성하기 위해 노력합니다. 특히 당, 국회, 정부는 거시경제 안정 유지, 인플레이션 억제(평균 약 4.5%), 주요 경제 균형 확보를 기반으로 성장 촉진을 우선시하는 것을 2025년까지의 목표로 설정했습니다. 법적 틀을 보완하고 완성하는 데 주력합니다. 개혁, 기구 및 행정절차를 간소화합니다. 디지털 전환을 강력히 추진하여 혁신과 창의성의 요구에 가장 잘 부응하고, 새로운 정세 속에서 국가 발전의 돌파구를 창출하여 새로운 시대, 즉 국가 성장 시대로 나아갑니다.

총리는 2025년에 은행업계에 디지털 전환을 촉진하고 디지털 경제를 발전시키기 위해 인구 데이터와 연계된 고객 국가 데이터베이스를 구축할 것을 요청했습니다. 공안부와의 협력을 통해 칩 기반 시민 신분증(VNeID)에 저장된 정보를 효과적으로 활용하고, 은행 서비스 제공 시 안전성과 편의성을 개선할 수 있습니다. 은행업계는 각 부처 및 부문과의 데이터 연결을 확대하고, 인공지능(AI), 빅데이터 등 첨단 기술을 적용해 현대적 서비스를 개발하고, 고객 정보를 확보해야 합니다. 동시에, 디지털 전환 요구 사항을 충족하기 위해 교육, 고품질 인력 유치, 국제적 경험으로부터의 학습에 집중합니다.

또한 총리는 안보를 확보하고 첨단 범죄를 예방하는 것이 시급한 과제라고 강조했습니다. 은행 부문은 금융 범죄에 대한 위험 관리, 감독 및 예방을 위해 공안부 및 관리 기관과 긴밀히 협력해야 합니다. 홍보 활동을 강화하고, 사람들과 기업이 디지털 전환의 이점을 이해하도록 돕고, 이를 통해 디지털 금융 생태계에 대한 적극적인 참여를 촉진합니다.

베트남 은행 협회(VNBA) 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 앞으로도 금융-은행업의 디지털 전환 과정이 가속화될 것이며 주요 과제에 집중할 것이라고 제안했습니다. 은행업의 디지털 전환을 촉진하기 위한 법적 프레임워크를 지속적으로 구축하고 완성하는 것입니다. AI, 블록체인 등 디지털 기술의 적용을 장려합니다. 인터넷상에서 오픈 뱅킹, 전자거래, 보안 및 개인정보보호를 개발합니다. 샌드박스를 통해 핀테크를 테스트하는 것과 같습니다. 또한, 은행업계 내외부의 데이터를 연결하고 공유하기 위한 데이터 및 기술 표준화를 구현하고, 디지털 화폐에 대한 연구도 필요합니다.

이와 함께 디지털 인프라를 개발하고, 지불 시스템을 현대화하고, 연결성을 향상시키고 있습니다. 여기에는 은행 간 전자 지불 시스템(IBPS)을 업그레이드하고 QR, 전자 지갑, 모바일 지불과 같은 새로운 지불 방식을 도입하여 소매 지불을 위한 인프라를 확장하는 것이 포함됩니다. 동시에 데이터 처리 인프라를 확대하고 신용정보 포털을 업그레이드하여 위험 관리를 지원합니다. 빅데이터 모델에 따라 국가은행 및 신용기관의 디지털 데이터를 효과적으로 개발하고 활용하는 동시에, 데이터 수집 및 정제를 촉진합니다. 정보기술과 디지털 전환 기술을 활용하는 지식과 역량을 갖춘 고품질 인력을 개발하고 교육합니다.

Pham Tien Dung 부총재는 향후 은행업 디지털 전환 과정에서 몇 가지 방향을 제시하며, 국가은행이 은행업 디지털 전환 계획을 검토, 평가하고 실행을 촉진하여 조만간 목표를 달성할 것이라고 말했습니다. 제도 정비에 지속적으로 주력하고, 관련 부처와 긴밀히 협조하여 법률문서의 검토, 개정, 공포를 가속화하여 은행업 디지털 전환을 촉진합니다. 공안부와 긴밀히 협력하여 06 프로젝트를 효과적으로 이행합니다. 디지털 전환을 위한 자원을 늘리고, 기술 응용을 촉진하며, 혁신을 이루고, 사람과 기업을 위해 합리적인 비용으로 다양하고 편리한 제품과 서비스를 제공합니다. 개인과 기업이 디지털 채널에서 안전하고 효과적으로 은행 서비스를 이용할 수 있도록 금융 교육과 소통을 지속적으로 촉진합니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-hanh-trinh-khong-ngung-doi-moi-163617.html