기업 중 9.3%만이 대출을 받을 수 있습니다.
FiinGroup(금융 솔루션 제공업체 - PV)이 최근 발표한 "중소기업 신용: 기회와 위험" 보고서는 베트남 중소기업 부문의 재정 건전성, 위험 수준 및 자본 접근성을 개략적으로 설명합니다.
자료에 따르면 중소기업의 9.3%가 은행 대출을 받고 있으며, 이는 대기업의 56.1%보다 훨씬 낮은 수치입니다. 이는 신용 장벽이 중소기업의 생산 확대, 투자 및 경쟁력 강화에 여전히 걸림돌이 되고 있음을 보여줍니다.
Fiin Group 보고서는 또한 중소기업의 위험 수준이 2022~2024년에 상당히 증가할 것으로 예상하며, 최고치에 가까워지면 기업의 약 60%가 높음에서 매우 높음 수준의 위험에 처하게 될 것이라고 밝혔습니다.
중소기업의 자본 조달 어려움은 재계에서도 여러 차례 지적되어 왔습니다. 하탄 투자무역 주식회사 이사회 회장인 응우옌 득 쑤언 씨는 "회사는 의료 장비 공급 입찰에 성공하여 은행 대출을 받고자 합니다. 하지만 담보가 부족하여 자본 조달이 쉽지 않습니다."라고 말했습니다.
은행은 해결책을 제시했습니다. 기업은 입찰에서 낙찰받았음을 입증하지만, 투자자는 낙찰받은 기업에 대한 대출을 보장할 수 없습니다. 결국 기업은 경제적 역량을 갖춘 대기업에 "의존"하게 되어 기업 스스로 발전 기회를 잃게 됩니다.
호치민시에 있는 건조 과일과 채소를 전문으로 하는 Khanh Linh Company Limited의 이사인 Nguyen Duc Linh 씨는 회사가 최근 운영 자금으로 5억 VND의 단기 대출(우대 이자율 약 6%)과 기계 구매를 위한 중장기 자금으로 5억 VND(이자율 9%)을 받았다고 말했습니다.
"오랫동안 여러 은행을 찾아다녔지만, 담보가 개발 중단 지역에 위치해 있어 대출을 받을 수 없었습니다. 다행히 모든 관계자의 시의적절한 안내와 실행 가능한 생산 및 사업 계획에 대한 무담보 대출을 유연하게 지원해 준 은행 덕분에 우리는 계속 발전할 수 있는 자본을 확보했습니다."라고 린 씨는 말했습니다.
문제에 대한 해결책
국가은행 자료에 따르면 신용은 계속해서 상당한 증가세를 보였습니다. 7월 29일 기준, 전체 시스템 신용은 2024년 말 대비 9.8% 증가했고, 같은 기간 19.75% 증가했습니다. 이는 최근 몇 년간의 플러스 성장률입니다. 신용은 생산 및 사업 부문에 지속적으로 집중하고 있으며, 경제 성장의 원동력인 산업 집단을 지원하고 있습니다.
그러나 역설적이게도 많은 기업, 특히 중소기업은 여전히 은행 자금 조달에 대해 불평하고 있습니다.
전문가들에 따르면, 신용은 증가했지만 신용 흐름은 부문과 기업 유형에 따라 고르게 분포되지 않았습니다. 실제로 대부분의 신용 자본은 대기업, 평판 좋은 기업, 또는 부동산 사업에 집중되는 반면, 경제에서 큰 비중을 차지하는 중소기업은 자금 접근성이 낮습니다. 은행은 고액 담보 자산과 우수한 신용 기록을 보유한 고객에게 대출을 우선시하는 경우가 많아 담보가 부족한 중소기업이 불리한 입장에 처하게 됩니다.
베트남 중소기업협회 응우옌 반 탄 회장은 현재 상황에서 시중은행들이 대기업 대출에 우선 순위를 두는 경향이 있다고 지적했습니다. 은행 역시 매출과 이익에 대한 압박을 크게 받고 있기 때문에 이러한 현상은 이해하기 어렵지 않습니다. 탄 회장은 "시중은행 역시 기업이며, 사업 효율성을 보장하기 위해 투명한 기록과 충분한 담보를 갖춘 고객을 선택해야 합니다. 이것이 바로 은행이 이익 성장과 위험 관리의 균형을 맞추는 방식입니다. 특히 최근 시장 변동성 확대 이후 효율성과 안전성을 기반으로 적극적인 사업을 유지하는 것이 매우 중요합니다."라고 말했습니다.
경제학자 레쑤언 응이아 박사는 현재 베트남 주식 시장은 상품성과 품질 면에서 모두 부진하여 기업들이 주로 신용 자본 흐름에 의존하고 있다고 말했습니다.
응이아 박사는 미국이 산업부나 대기업부 대신 중소기업부를 설립하여 경제에서 중요한 역할을 하는 중소기업의 발전을 촉진하고 있다고 말했습니다. 응이아 박사는 이를 바탕으로 베트남이 중소기업을 위한 더욱 강력하고 전문적인 지원 체계를 구축하는 것을 고려해야 한다고 강조했습니다.
한편, 베트남 은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 박사는 경제 전반의 어려움으로 인해 기업의 생산 및 사업 활동이 큰 영향을 받아 자원이 고갈되어 은행에서 자본을 빌릴 자격이 없다고 말했습니다.
더욱이 많은 기업들이 법적 문제, 증서 미비, 사업 계획 중단, 분쟁 등으로 어려움을 겪고 있는 자산을 담보로 대출을 받고 있습니다. 동시에, 많은 기업들이 투명한 재무 상태 요건을 충족하지 못하여 은행의 대출 심사에 어려움을 겪고 있습니다.
따라서 훙 씨는 신용기관이 대출을 평가하는 기초가 되는 경쟁력, 자산 성장, 재무 투명성, 운영 정보를 개선하기 위해 전략, 조직, 운영, 재무 및 기업 지배구조를 대폭 개편할 필요가 있다고 말했습니다.
출처: https://baolaocai.vn/doanh-nghiep-loay-hoay-bai-toan-von-post879779.html
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