국내 신용카드 적용 확대

베트남 국가은행 자료에 따르면, 2024년 3월 기준 국내 신용카드 발급 건수는 904,700장을 넘어섰습니다(2023년 동기 대비 18.37% 증가). 2024년 1분기 국내 신용카드 거래 건수는 130만 건, 거래액은 10조 동(VND)에 달했습니다(거래 건수 75.43%, 거래액 89.85% 증가).

레 안 중(Le Anh Dung) 베트남 국가은행 결제부 부국장은 베트남의 젊은 인구 구조, 소득 증가, 전자상거래 추세, 디지털 경제 활동의 활성화 등이 국내 신용카드 시장의 발전 잠재력을 높이는 요인이라고 말했습니다. "국내 신용카드 발급 건수가 90만 장을 넘고 인구는 1억 명이라는 점을 고려할 때, 향후 금융기관들이 국내 신용카드 발급을 확대하고 활성화할 수 있는 잠재력이 매우 크다"고 덧붙였습니다.

국내 신용카드 상품은 국제 신용카드에 뒤지지 않는 다양한 기능, 유용성, 매력적인 인센티브를 갖추고 있습니다.

베트남 국가결제공사(NAPAS)의 응우옌 꽝 민 사장에 따르면, 국내 신용카드는 선결제, 후불, 45일에서 55일까지의 긴 무이자 기간, 국제 EMV 안전보안 표준 준수 등의 다양한 기능을 갖추고 있으며, 국내 결제 수용 지점에서의 결제, 온라인 결제에 널리 사용될 뿐만 아니라 일부 국가에서는 결제/출금에도 사용되고 있습니다.

응웬 꽝 민(Nguyen Quang Minh) 씨는 "국내 신용카드는 사람들이 은행과 금융회사에서 정식 대출을 받을 수 있도록 돕는 효과적인 방법이기도 합니다. 특히 고객이 갑자기 재정적으로 어려움을 겪을 때 고금리의 암흑 신용 대출에 의존하지 않아도 되기 때문입니다."라고 말했습니다.

반면, 국제 신용카드에 비해 국내 신용카드의 수수료 체계와 이자율은 훨씬 간단하고 낮습니다. 베트남은행협회에 따르면, 마스터카드와 비자는 베트남 은행에서 매년 평균 약 270가지 종류의 수수료를 징수하는 반면, 국내 신용카드의 수수료는 훨씬 낮습니다.

또한, 국제 신용카드의 연간 유지 관리 수수료는 일반 카드 그룹의 경우 299,000~200만 VND이며, 우선 카드 그룹의 경우 수천만 VND에 달할 수 있습니다. 반면 국내 신용카드의 연간 유지 관리 수수료는 일반적으로 다양한 카드 종류에 따라 150,000~300,000 VND입니다.

그러나 국내 신용카드 수는 여전히 매우 적어 국제 신용카드의 8%, 전체 카드 시장의 0.6%에 불과합니다. 현재 결제 거래액은 전체 카드 결제 거래액의 0.5~0.9%에 불과합니다. 이는 국내 신용카드의 잠재력에 비하면 여전히 매우 낮은 수준입니다.

발전의 여지는 많지만, 실제로 국내 신용카드 수는 여전히 매우 적습니다. 베트남 산업통상은행( VietinBank ) 카드센터장 응우옌 탄 팝(Nguyen Tan Phap)은 베트남 시장에서 국내 신용카드 개발을 촉진하는 데 어려움을 겪고 있다고 평가했습니다. 예를 들어, 국내 신용카드 개발에 참여하는 국내 은행의 수가 매우 제한적이며, 고객 유치를 위한 홍보, 광고, 프로모션 프로그램에도 집중하지 못하고 있습니다.

따라서 사람들은 여전히 해당 상품과 그 이점을 접하지 못하고 있으며, 이로 인해 발급 건수가 국제 신용카드에 비해 적습니다. 국내 신용카드는 사용 범위, 국제적 특징, 그리고 국제 카드사의 매력적인 인센티브 측면에서 국제 신용카드와 경쟁하기 어렵습니다. 소비자들의 소비 습관으로 인해, 인기와 발급 건수가 많은 국제 카드 상품을 선호하는 경향이 있습니다.

같은 견해를 가진 당 응옥 득 부교수(다이남대학교 금융금융학부)는 국내 신용카드가 매력적이지 않은 주된 이유는 소비자 심리, 기회비용, 그리고 발급 기관의 재무적 비용과 관련된 요인 때문이라고 말했습니다. 현재 시중은행에서 발급되는 국내 신용카드 수는 국제 신용카드 발급 수의 6분의 1에서 10분의 1에 불과합니다. 국내 신용카드의 가격과 수수료가 국제 신용카드보다 점점 더 낮아지고 있기 때문에 수수료와 이자율은 국내 신용카드 사용에 큰 장벽이 되지 않습니다.

이러한 접근 방식을 바탕으로, 당 응옥 득(Dang Ngoc Duc) 씨는 베트남 내 국내 신용카드 사용을 촉진하기 위한 해결책 연구 및 선정을 시중은행의 핵심 과제로 삼아야 한다고 제안했습니다. 중요하고 장기적인 전략으로 고려해야 할 점은 각 시중은행의 명성을 공고히 하고 향상시켜 발급된 카드가 베트남 외에서 결제 수단으로 사용 가능하게 하고, 국제 카드로 인정받도록 하는 것입니다. 동시에, 베트남 국가은행과 관련 당국의 국내 신용카드 개발을 위한 조직, 감독 및 지원에 대한 관심과 지도, 그리고 지원이 매우 중요합니다.

베트남 국립은행 부총재 Pham Tien Dung은 앞으로도 비현금 결제 촉진 및 국내 신용카드 개발 목표를 지속적으로 이행하기 위해 베트남 국립은행은 신용 기관 및 관련 부서에 비현금 결제에 대한 법령 52/2024/ND-CP를 효과적으로 이행하도록 지속적으로 지시할 것이라고 밝혔습니다. 또한, 새로운 법령을 안내하는 문서를 작성하고 신속하게 발행하여 비현금 결제에 유리한 법적 통로를 만들고 국내 신용카드 개발을 지원할 것입니다. 동시에 온라인 결제 및 은행 카드 결제에서 안전하고 보안이 강화된 솔루션을 효과적으로 구현하여 안전성을 보장하고 사기를 방지하며 전자 수단을 사용할 때 사용자의 신뢰를 높일 것입니다.

Pham Tien Dung 씨는 "신용기관은 비현금 결제 상품 및 서비스, 현대적이고 편리하며 안전한 국내 신용카드 상품을 연구 개발하고, 인프라와 결제 수용 네트워크를 확장해야 합니다. 또한 관련 당사자들과 긴밀히 협력하여 소통을 촉진하고, 특히 농촌, 오지, 고립 지역의 사람들과 기업들이 공식적인 은행 및 결제 서비스에 쉽게 접근하고 이용할 수 있도록 지원해야 합니다. 이를 통해 포괄적 금융을 보편화하고 흑인 신용을 제한하는 데 기여해야 합니다."라고 강조했습니다.

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