새롭고 열린 여정

잘로페이의 레 란 치 사장은 “잘로페이는 오늘날 역동적인 디지털 경제 속에서 수백만 명의 베트남 사람들이 거래하고, 저축하고, 개인 자산을 증식하는 방식을 선도하고 있습니다.”라고 밝혔습니다.

베트남 핀테크 시장은 높은 디지털 결제 도입률, 스마트폰의 급속한 보급, 그리고 강력한 정부 지원에 힘입어 현재 아세안 지역에서 가장 빠르게 성장하는 시장 중 하나입니다. 특히 팬데믹 기간 동안 현금 없는 거래로의 전환이 크게 가속화되었습니다.

핀그룹(Fiingroup)에 따르면, 2023년 말 기준 베트남의 활성 전자지갑 사용자 수는 3,600만 명을 넘어섰으며, 이 수치는 2024년에는 5,000만 명에 이를 것으로 예상됩니다. 자체 추산에 따르면, 온라인과 오프라인을 아우르는 소비자-기업 간 무현금 결제 시장 규모는 소매, 식음료 , 전자상거래, 운송, 음식 배달, 온라인 여행 등 다양한 분야를 포함하여 2024년에는 약 1,650억 달러에 달할 수 있습니다.

디지털 결제 수단 중에서 베트남 국영 결제공사(NAPAS)가 개발한 VietQR은 모바일 기기를 선호하는 소비자 습관과 편리한 결제 경험 덕분에 인상적인 성장세를 기록했습니다.

소비자 대출 서비스 또한 새로운 트렌드로 떠오르고 있는데, 이는 소비자들이 보다 유연한 금융 형태를 추구하기 때문입니다. 소비자 대출 잔액은 2024년에 1,860억 달러에 달할 것으로 예상되며, 향후 5년간 연평균 11%의 성장률을 보일 것으로 전망됩니다.

베트남 중앙은행 결제국의 자료에 따르면 베트남 인구의 22%가 여전히 은행 계좌를 보유하고 있지 않아 핀테크 기업들이 금융 포용성을 증진할 수 있는 중요한 기회를 제공하고 있습니다. 이러한 추세를 활용하여 잘로페이(Zalopay)는 CIMB 베트남 및 SHB 파이낸스와 협력하여 앱 내에서 최대 3천만 VND까지 대출 가능한 유연한 할부 결제 및 현금 대출 서비스를 출시했습니다. 베트남 핀테크 시장은 강력한 성장세를 보이고 있지만, 특히 법규 규제와 치열한 경쟁이라는 여러 가지 과제에 직면해 있습니다. 복잡한 인허가 절차와 높은 자본금 요건으로 인해 신규 사업의 ​​시장 진입이 어렵습니다. 또한, 외국 투자자들은 국제 무역 협정상의 의무로 인해 투자 장벽에 부딪히고 있습니다. 디지털 결제, 소비자 대출, 블록체인 분야에서 경쟁은 더욱 치열해지고 있습니다. 소비자들은 다양한 전자지갑과 디지털 은행을 동시에 사용하는 등 결제 수단을 다양화하고 있어 서비스 제공업체는 고객 유지에 어려움을 겪고 있습니다. 정부의 규제 노력에도 불구하고 사기 및 개인정보 유출 위험이 지속되는 사이버 보안 또한 중요한 과제입니다. 이러한 과제들은 핀테크 기업들이 기술 혁신과 법률 준수 사이의 균형을 유지하는 동시에, 점점 더 경쟁이 치열해지는 환경에서 장기적인 성장을 위해 사용자들과 지속적인 신뢰를 구축해야 할 필요성을 강조합니다.

2024년: 새롭고 열린 여정

이러한 배경 속에서 잘로페이는 베트남 최고의 온라인 결제 플랫폼으로 빠르게 자리매김했습니다. 출시 6년 만에 잘로페이는 현재 100여 가지의 다양한 상품과 서비스를 통해 1,600만 명의 사용자를 확보했습니다. 2024년 말까지 잘로페이는 전국적으로 52,000개 이상의 파트너사와 81,000개 이상의 결제 가맹점을 확보하여 전년 대비 거래량은 39%, 금융 서비스 매출은 149% 성장했습니다. 2023년에는 잘로페이의 모회사인 ZION이 미국의 권위 있는 방송사 CNBC가 선정한 '세계 200대 핀테크 기업'에 베트남 기업으로는 유일하게 이름을 올리며 베트남의 유망한 디지털 결제 시장에서 선도적인 위치와 성장 잠재력을 입증했습니다.

2024년, 잘로페이는 기존의 틀을 벗어나 끊임없이 새로운 가능성과 역량을 실험하기 시작했습니다. 전통적인 전자지갑의 정의에 갇히지 않고, 잘로페이는 개방형 플랫폼으로 변모하여 베트남 사용자들에게 다양하고 실용적인 개인 금융 상품을 제공하기 위해 생태계를 지속적으로 개선해 나가고 있습니다.

"은행은 경쟁자가 아니라 파트너입니다."

잘로페이는 2024년 7월부터 개방적이고 포괄적인 결제 플랫폼으로 거듭나기 위해 노력해 왔으며, 시장 내 은행, 금융 기관 및 결제 서비스 제공업체를 경쟁자가 아닌 전략적 파트너로 간주하고 있습니다. 대규모 사용자 기반과 매년 빠르게 증가하는 거래량을 바탕으로, 이번 협력은 사용자 경험을 향상시킬 뿐만 아니라 디지털 결제 인프라를 확장하는 데에도 기여합니다. 잘로페이 다목적 QR 코드는 그 대표적인 예로, 사용자가 특정 플랫폼에 얽매이지 않고 다양한 은행 또는 전자지갑 애플리케이션을 통해 유연하게 결제할 수 있도록 해줍니다. 잘로페이는 13개 은행과 긴밀한 파트너십을 구축하여 57%의 시장 점유율을 확보함으로써 사용자에게 더욱 원활한 결제 경험을 제공하고 있습니다.

Decision Lab(2024)의 연구에 따르면 베트남 사용자들은 은행 앱을 선호하지만 새로운 결제 방식에도 기꺼이 도전하는 것으로 나타났습니다. 잘로페이는 이러한 추세를 성공적으로 활용하여 플랫폼을 최적화하고 잘로페이 지갑 잔액, 은행 앱 이체, 애플 페이, 구글 페이, 해외 카드 등 다양한 결제 옵션을 제공했습니다. 이러한 유연성은 다양한 요구를 충족할 뿐만 아니라 은행의 강점과 명성을 활용하여 현금 없는 결제를 촉진합니다.

은행과의 협력은 잘로페이가 기술 및 금융 자원을 활용하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 잘로페이의 강점인 젊고 기술에 능숙한 고객층을 확대하는 데에도 기여합니다. 이는 2025년까지 국가 디지털 전환 목표와 2045년까지 지속 가능한 개발 비전을 달성하는 데에도 도움이 됩니다(결정 749/QD-TTg, 2020). 이러한 생태계 내에서 현금은 잘로페이, 은행 및 결제 중개업체 모두에게 "공통의 경쟁자"로 인식됩니다.

잘로페이는 은행과의 파트너십을 더욱 강화하여 베트남의 사용자, 기업 및 전체 디지털 생태계에 부가가치를 창출하는 데 전념하고 있습니다. 경쟁보다는 협력을 통해 잘로페이는 선도적인 결제 플랫폼으로서의 입지를 공고히 할 뿐만 아니라, 현금 사용의 영향력을 점진적으로 줄이고 전자 결제 시장의 발전을 촉진하는 정부의 금융 포용 목표 달에도 기여하고 있습니다.

잘로페이 다기능 QR 코드 - 전략적 도약

2023년 7월, 잘로페이는 베트남어 QR 코드(VietQR) 표준을 기반으로 한 다목적 QR 코드 결제 솔루션을 출시하며 업계 선두주자 중 하나가 되었습니다. 이 혁신적인 제품은 모든 은행 및 전자지갑 애플리케이션에서 결제를 지원하며, 잘로페이의 사업 방향과 2024년까지 지속 가능한 발전을 위한 중요한 전환점이 되었습니다. 다목적 잘로페이 QR 코드는 고객에게 원활하고 효율적인 경험을 제공할 뿐만 아니라(오류 최소화 및 거래 시간 단축), 비즈니스 파트너의 QR 코드 관리 간소화 및 비용 최적화에도 도움을 줍니다.

업그레이드된 Zalopay 다목적 QR 코드는 단계별 멤버십 프로그램, 자동 포인트 적립 시스템, 개인 맞춤형 혜택 제공 등 소매업체를 위한 포괄적인 고객 관리 도구를 제공합니다. 동시에 기업은 데이터를 관리 및 분석하여 사후 관리 프로그램을 설계하고, 고객을 유지하며, 자동 메시징을 통해 매출을 증대할 수 있습니다. 고객은 은행 앱이나 Zalopay를 통해 Zalopay 다목적 QR 코드를 스캔하는 것만으로 멤버십 포인트를 자동으로 적립하고 브랜드 혜택을 받을 수 있어, 개인 정보, 멤버십 코드, 전화번호 제공과 같은 복잡한 절차를 생략하고 시간을 절약할 수 있습니다. The Pizza Company는 "The Pizza Company 멤버십" 프로그램을 통해 이 솔루션을 최초로 도입한 파트너입니다.

2024년, 잘로페이는 니모 TV(2024년 4월) 및 라자다 베트남(6월)과의 제휴를 통해 다목적 QR 코드 서비스를 전자상거래 및 국제 플랫폼으로 확장했으며, 비자와 협력하여 중소기업(SME) 결제를 지원하고, 글로벌 온라인 엔터테인먼트 플랫폼 아이치이(iQIYI)에 통합된 최초의 베트남 결제 수단이 되었습니다(12월).

2024년 말, 호치민시 응우옌 후에 보행자 거리에서 개최된 최초의 디지털 결제와 쇼핑, 엔터테인먼트 및 음악 축제가 결합된 행사인 잘로페이 연말 축제 2024에서 잘로페이는 유니온페이와 협력하여 국제 버전을 포함한 잘로페이 QR 다목적 앱의 업그레이드 버전을 선보였습니다. 이 솔루션은 베트남을 방문하는 외국인 관광객에게 안전하고 편리한 결제 경험을 제공하며, 유니온페이 앱 또는 한국, 중국, 싱가포르, 태국 등 15개 이상의 국가에서 사용되는 결제 및 뱅킹 앱을 직접 사용할 수 있도록 지원합니다.

또한, 잘로페이 QR 다목적 카드는 배송 부문에도 도입되어 아하무브(Ahamove)와 베스트 익스프레스(BEST Express)의 착불(POD) 주문에 대한 주요 결제 수단이 되었습니다.

개인 금융 생태계 구축.

베트남 소비자 금융 시장은 GDP 대비 대출 잔액 비율이 약 27.17%에 불과하여 중국, 일본, 싱가포르, 말레이시아, 태국 등 다른 아시아 국가들의 60~70%에 비해 여전히 큰 성장 잠재력을 지니고 있습니다. 잘로페이는 이러한 기회를 포착하여 유수의 은행 및 금융 기관과 협력하여 2024년에 세 가지 소액 금융 상품을 추가로 출시할 예정입니다. 이를 통해 특히 은행 서비스를 이용하지 못했던 사람들을 포함하여 일반 대중이 대출, 저축, 투자에 더 쉽게 접근할 수 있도록 지원할 것입니다.

잘로페이는 복잡한 신청 절차와 규제 등 신용, 소비자 대출, 증권과 같은 디지털 금융 상품 이용에 있어 사용자들이 겪는 어려움을 이해하고, 신뢰할 수 있는 은행 및 금융 기관과 협력하여 6가지 소액 금융 상품을 개발했습니다. 이 상품들은 대부분의 잘로페이 사용자의 재정 상황에 맞춰 소액 자산 관리 및 투자를 지원하는 데 중점을 두면서, 포용적인 디지털 금융을 촉진합니다.

• 저축 계좌: CIMB와 제휴하여 제공되는 저축 계좌는 연 최대 6.1%의 이자율을 제공하며, 원금 일부를 인출하더라도 이자율에 영향을 미치지 않습니다.
• 할부 결제 및 신속 대출: 2024년 3분기에 출시된 할부 결제(CIMB와 제휴)는 50만 VND 이상 구매 시 12개월 할부 혜택을 제공하며, 신속 대출은 최대 3천만 VND까지 24개월 분할 상환이 가능하고 경쟁력 있는 금리가 적용되며 추가 대출 보험이 필요하지 않습니다.
• 현재 상품으로는 Infina와 제휴하여 2022년에 출시한 '수익성 잔액'이 있는데, 최소 1만 VND부터 시작하여 매일 수익이 누적됩니다. 또한 CIMB 및 Lotte Finance와 제휴하여 최대 800만 VND까지 이용 가능한 후불 계좌와, 단 하나의 종목으로도 투자가 가능한 혁신적인 증권 상품(DNSE와 제휴, 2023년 출시)이 있습니다. 이 상품은 출시 1년 만에 약 100만 개의 신규 계좌를 확보하며 시장 최고 성장률을 기록했습니다(DNSE 발표, 2024년 기준).

이러한 제품들은 잘로페이 고객층의 상당 부분을 차지하는 Y세대와 Z세대를 겨냥하는 동시에 금융 포용성을 증진합니다. 잘로페이는 베트남 사용자들을 위한 "원스톱" 개인 디지털 금융 센터로 발전하는 데 집중하며 장기적인 전략 방향을 지속적으로 추진하고 있습니다.

지역사회와의 파트너십

VNG 생태계의 중요한 구성원으로서, 잘로페이는 다양한 의미 있는 커뮤니티 프로젝트를 통해 사회적 책임과 결합된 기술을 창조한다는 공통된 비전과 사명을 공유합니다.

• 교육: 국내외 대학 8곳에 "현금 없는 구내식당" 프로젝트를 확대하여 학교 내 현금 없는 결제 습관을 형성합니다.
• 재난 구호: 응우오이 라오 동(Nguoi Lao Dong) 신문사와 협력하여 2024년 9월 초대형 태풍 야기(Yagi)로 피해를 입은 북베트남 주민들을 지원했습니다. 단 한 달 만에 37,000명이 넘는 개인 기부자와 32,000명의 후원자로부터 약 30억 VND에 달하는 금액을 모금했습니다.
• 사회복지: 호치민시 노동조합과 협력하여 "근로자 축제 - 자선 박람회" 프로그램을 조직하고, 무상 상품권 발행을 위한 기술 솔루션을 제공하여 호치민시 노동조합이 9,500명의 근로자에게 설날 쇼핑을 위한 상품권 9,500장을 배포할 수 있도록 지원했습니다. 또한, 초승달 기금 및 응우오이 라오 동 신문사와 협력하여 호치민시 노동조합이 "봄 귀향" 프로그램("서로 도와 집으로 돌아가는 길 - 모두가 올해 설날을 집에서 보낼 수 있도록")을 통해 62,000명 이상의 기부자로부터 6억 2,100만 VND 이상을 모금했습니다.

내부 결속력은 투명성을 기반으로 합니다.

잘로페이는 팀 개발, 협업 및 팀 빌딩 활동을 통해 지속적으로 기업 문화를 구축하고 개선하여 개방적이고 영감을 주는 업무 환경을 조성합니다. "현금 없는 사회"라는 사명에 대한 믿음과 더불어 내부 신뢰를 구축하기 위해, 잘로페이는 투명성만이 회사를 하나로 묶는 접착제 역할을 한다는 것을 잘 알고 있습니다.

• Embracing Excellence 및 Management Companion 프로그램은 Zalopay Starters의 기술과 사고방식을 향상시켜 개인적 및 직업적 발전을 촉진합니다.
• Zalopay Talks, Business Connecting Session, Zalopay 360° Feedback과 같은 공유 세션은 솔직한 의견 교환과 피드백을 위한 공간을 만들어 개방적인 업무 문화를 구축합니다.
• 잘로페이 아스파이어 어워드, 타운홀 미팅, 2024 해커톤과 같은 팀 빌딩 활동은 혁신, 열린 소통, 직원 공헌 인정 및 창의성 함양을 장려합니다.

잘로페이는 문화 사업을 구축하고 개선하기 위한 노력을 지속할 것입니다.

개발: 직원들의 기술과 사고방식을 향상시키기 위한 교육 프로그램.

협업: 정보 공유와 피드백 문화를 장려하고, 직장에서 솔직하고 개방적인 소통을 위한 공간을 조성합니다.

고무적 효과: 사내 참여 프로그램 및 업무 성과 인정을 통해 직원 참여도를 향상시키세요.

잘로페이는 2025년까지 제품 생태계를 다각화하고 비용을 최적화하여 사용자 기반과 매출을 확대하는 것을 목표로 합니다. 다목적 QR 코드 제품은 핵심 사업으로, 전략적 파트너십을 확장하여 사용자에게 편리하고 안전한 경험을 제공하고 소매업체에게는 동기화되고 효율적인 결제 관리를 지원할 것입니다.

동시에 잘로페이는 사용자 유치 및 유지를 위해 잘로페이 프라이어리티 프로그램을 강화하고 있습니다. 잘로페이 프라이어리티 프로그램은 불과 6개월 만에 회원들의 총 거래액과 결제 빈도가 50% 증가했으며, 최고 등급 회원(골드 및 다이아몬드) 수도 40% 증가했습니다.

잘로페이는 기술 적용을 우선시하고 내부 프로세스를 최적화하여 운영 비용을 절감하는 동시에 대출, 보험, 투자 등 다양한 금융 서비스를 확대하여 사용자 및 비즈니스 파트너의 다양한 요구를 충족할 것입니다. 이러한 노력은 매출 증대에 기여할 뿐만 아니라, 잘로페이를 베트남 무현금 결제 시장을 선도하는 종합 디지털 금융 플랫폼으로 자리매김하게 할 것입니다.

뛰어난 업적

2024년 NAPAS 고객 컨퍼런스에서 "황금 결제 중개자"

베트남 우수 은행 시상식에서 2024년 최고의 핀테크 기업으로 선정되었습니다.

2024년 NAPAS 고객 컨퍼런스에서 "황금 결제 중개자"

베트남 우수 은행 시상식에서 2024년 최고의 핀테크 기업으로 선정되었습니다.

2024년 소비자 권리 보호에 도움이 되는 베트남 제품 10선 (Zalopay QR 코드)

다음은 VNG의 2024년 연례 보고서에서 발췌한 내용입니다. 전체 보고서는 여기에서 확인하실 수 있습니다.

출처: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html