BIDV 디지털 뱅킹 개발 센터 이사, Nguyen Chien Thang 씨
국가 디지털 전환 프로그램에 동참
최근 정부 와 중앙은행은 디지털 전환에 대한 강력한 결정을 내렸습니다. 은행업계 관점에서 볼 때, 베트남이 디지털 전환의 밝은 전망을 보이는 것은 어렵지 않습니다. 미국이나 유럽의 금융 시스템은 충분히 성숙되어 있고 변화에 대한 거부감이 어느 정도 있습니다. 반면, 베트남과 같은 신흥국이나 동아시아 국가들은 빠르게 발전하며 강력하고 급진적인 디지털 전환을 추진하고 있습니다.
특히 팬데믹 이후 디지털 공간에서의 거래가 매우 크게 증가했습니다. 전체 은행 부문을 살펴보면, 2022년 한 해만 해도 국가별 전환 통계를 통해 금융 거래 건수가 지난 3년을 합친 것과 같은 수준을 기록했습니다. BIDV 디지털 뱅킹 분야에서는 더욱 강력한 성장을 기록했습니다. 예를 들어, 개인 고객과 개인 고객의 경우 2022년 디지털 채널을 통한 거래 건수는 전년 대비 두 배 증가했으며, 지난 5년을 합친 것과 같은 수준입니다. BIDV는 디지털 상품 및 서비스를 개발할 뿐만 아니라 API 연결, 사이버 공간에서의 현금 흐름 관리, 온라인 대출 등록 등 중소기업의 디지털 전환을 지원합니다. 현재 기술 지원을 통해 고객은 전화나 은행 웹사이트를 통해 매우 빠르게 대출을 등록할 수 있습니다. 고객이 대출 자격을 갖추면 은행은 3분 이내에 대출을 지급할 수 있습니다.
BIDV 이사회는 2017년부터 오늘날의 성과를 달성하기 위해 사람, 고객, 기술이라는 세 가지 핵심 축을 포함하여 2025년부터 2030년까지의 BIDV 개발 전략을 수립해 왔습니다. 디지털 전환의 구체적인 시점을 찾는 것이 아니라, 고객 서비스부터 디지털 생태계 구축까지 포괄적인 디지털 전환을 결정하는 다소 어려운 선택을 했습니다. 특히 디지털 인적 자원과 디지털 문화는 BIDV의 디지털 전환 성공을 좌우하는 중요한 요소입니다. BIDV는 고객, 사람, 기업을 대상으로 하는 정부의 국가 디지털 전환 프로그램을 전적으로 지원합니다.
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디지털 전환은 특히 금융, 은행, 증권 업계에서 매우 긍정적인 모멘텀을 보였습니다. 하지만 디지털 전환은 시작점과 종료점이 있는 프로젝트가 아니라 과정입니다. 디지털 전환은 비용을 절감하고 성장을 촉진할 뿐만 아니라, 다른 사업 기회를 열어주기 때문입니다. 이것이 바로 디지털 전환이 지향하는 핵심 가치입니다.
스탠다드차타드(Standard Chartered)의 거래은행 부문 책임자인 실베스터 키누티아(Sylvester Kinuthia) 씨
베트남
모든 당사자가 혜택을 받는 더 큰 생태계 구축
데이터에 따르면 베트남은 ASEAN 지역에서 가장 빠르게 성장하는 디지털 경제국 중 하나이며, 2025년까지 이 지역에서 두 번째로 큰 디지털 경제국이 될 것으로 예상됩니다. 베트남은 높은 인터넷 및 모바일 보급률을 갖춘 대규모 디지털 소비자 기반, 기술 부문의 고품질 인력 등을 보유하고 있으며, 이 모든 것이 이러한 디지털 변혁의 촉매 역할을 합니다.
정부의 이 중요한 로드맵에 대한 선구적인 방향과 함께 베트남은 유망한 전망을 가지고 있습니다. 국가 디지털 전환 프로그램의 여러 사업들은 핵심적인 지원 요소로서, 개발 기회를 창출하고 확보하며 향후 과제를 해결하는 데 기여하고 있습니다. 전자상거래법, 전자 신원 확인 및 인증에 관한 법령, 개인정보 보호 등 여러 법률과 규정의 검토 및 개정은 은행 업무의 보안과 안전을 보장하는 동시에 디지털 뱅킹 상품 및 서비스를 개발하기 위한 새로운 기술 이니셔티브를 위한 여건을 조성하고 있습니다.
은행은 디지털 혁신에서 중요한 역할을 담당합니다. 내부 디지털 혁신(이미 진행 중)의 우선순위를 정하고 추진하는 것부터 시작하며, 이러한 혁신에는 기술과 인력에 대한 투자가 포함됩니다. 다음으로, 은행은 고객의 디지털 혁신 여정을 지원하는 동시에 다른 금융기관, 서비스 제공업체, 핀테크 기업과 협력하여 가치를 창출하고 사람과 기업에 도움이 되는 솔루션을 구축하고 제공함으로써 경제 성장을 촉진해야 합니다. 특히 다른 선진 시장에서 경험과 전문성을 갖춘 글로벌 은행들은 베트남의 디지털 혁신을 더욱 가속화하기 위해 모범 사례를 공유하고 핵심 주제에 대한 사고 리더십을 제공해야 합니다.
디지털 혁신은 지난 몇 년 동안 모든 분야에서 가속화되어 일상생활의 일부가 되었습니다. 디지털 혁신을 수용하는 기업은 빠르게 변화하는 세상에서 더 잘 적응하고 생존할 수 있습니다. 가치 사슬 내 다른 파트너들과 협력하고, 개발자 포털을 활용하고, 규제 기관과 긴밀히 협력하고, 고객 교육을 통해 성공적인 파트너십 생태계를 구축하는 것이 매우 중요합니다.
디지털 생태계의 모든 이해관계자에게 주어지는 이점은 분명합니다. 그러나 산업과 사회 전반에 걸쳐 문화적, 체계적, 그리고 역량적 문제를 해결하는 포괄적인 변화 "프로그램"을 촉진하고 장려하는 것이 과제입니다. 이를 위해서는 투자, 계획, 조율된 의사 결정, 그리고 협력 강화가 필요합니다.
정부, 은행, 그리고 관련 기관들은 이러한 보안이 실현되도록 하는 데 중요한 역할을 합니다. 이는 또한 보안을 관리하고 신뢰를 구축하는 데 필요한 적절한 인재 풀과 기술 역량을 확보하는 것을 의미합니다. 또한, 고객과 일반 대중에게 신기술 사용, 개인정보 보호 및 데이터 보안에 대한 인식을 지속적으로 제고하는 것도 포함됩니다.
현재와 미래 세대는 디지털 세계의 얼리 어답터였으며 앞으로도 그럴 것이므로 디지털 혁신은 가속화되어야 합니다. 결국 디지털 혁신은 모든 분야의 사람과 조직에 중요한 기회를 가져다주는 심오한 변화이며, 모두가 혜택을 누리는 더 큰 생태계에 참여할 수 있도록 합니다.
Techcombank 부총괄 이사 Phung Quang Hung 씨
다양하고 우수한 유틸리티
저희는 차별화되고 우수한 유틸리티 제품에 대한 고객의 기대를 잘 알고 있습니다. 따라서 고객을 더 잘 이해하기 위해 디지털화와 우수한 데이터를 지속적으로 홍보해 왔습니다. Techcombank는 최근 모든 직접 및 온라인 플랫폼에서 개인화된 고객 경험 여정 전반에 걸쳐 기술 플랫폼을 제공하는 세계적인 기업인 Adobe와 협력을 발표했습니다. 현재까지 Techcombank 고객 거래의 90% 이상이 디지털 채널을 통해 이루어집니다. 2022년 Techcombank 디지털 채널을 이용하는 신규 고객 수는 2021년 대비 40% 증가했으며, 애플리케이션 충성도는 88%에 달했습니다. 이와 함께 지난 1년간 신규 신용카드 발급 건수는 47.7%, 카드 결제 거래는 40.6% 증가했습니다. 결과적으로 Techcombank의 카드 금액과 거래량은 베트남 카드 시장에서 가장 높은 시장 점유율을 차지하고 있습니다. 2022년 Techcombank 모바일 디지털 뱅킹 플랫폼에서 진행한 고양이의 해 고객 감사 프로그램은 "Méo Đại Cát"이라는 온라인 상호작용을 통해 210만 명이 넘는 고객이 참여했으며, 일일 로그인 수가 20% 이상 증가했습니다.
강력한 디지털 전환은 은행 전체 사업 운영에 긍정적인 영향을 미치는 요소입니다. Techcombank는 항상 자본 기반을 마련하고 엄격한 위험 관리 기준을 적용합니다. 현재 Techcombank의 바젤 자본적정성비율(CAR)은 최대 15.2%로 바젤 II의 최소 요건(8%)의 거의 두 배에 달하며, 베트남 은행 업계 상위권의 자본적정성비율을 유지하고 있습니다. Techcombank는 현재 총자산이익률(ROA) 3.2%로 업계 선두를 달리고 있습니다. 자산건전성 측면에서도 Techcombank는 대차대조표상 부실채권 비율이 0.9%에 불과하고, 건전한 부실채권 충당률(125.0%)을 유지하며 업계 최고 수준입니다.
우리는 경제와 기업이 특히 2023년 상반기에 많은 어려움에 직면할 것이라고 생각합니다. 따라서 Techcombank의 우선순위는 고객과 함께하고 지원하고, 자산 품질, 유동성 포지션, 은행의 운영 효율성과 같은 탁월한 강점을 유지하는 동시에 고객 기반을 다각화하고 새로운 수입원을 개발하여 장기적인 성장 모멘텀을 유지하는 것입니다.
MB 이사회 위원 Vu Thanh Trung 씨
결제에 VietQR을 "녹색화"
최근 몇 년간 MB는 최신 기술 플랫폼부터 인적 자원까지 디지털 혁신에 막대한 투자를 해왔습니다. 그 덕분에 MB는 디지털 혁신 여정을 빠르게 가속화하고 많은 성공을 거두었습니다.
현재까지 MB는 2천만 명이 넘는 고객을 확보했으며, 그중 2022년에는 7백만 명의 신규 고객을 유치하는 데 성공했습니다. 디지털 채널 거래 건수는 18억 건으로 빠르게 증가하여 2021년 대비 두 배 증가했습니다. 디지털 채널을 통한 거래 비중은 95%를 넘어섰습니다. MBBank 앱은 금융 앱 중 다운로드 수 1위를 차지하고 있습니다.
2022년 MB는 베트남 디지털 어워드 2022에서 3개의 디지털 제품이 선정되면서 "큰 수상"을 차지했습니다. 이 제품에는 개인 고객을 위한 MBBank 앱의 금융 투자 플랫폼인 자산 관리, 기업을 위한 디지털 뱅킹 솔루션인 BIZ MBBank, 커뮤니티를 위한 디지털 전환 제품 및 솔루션 부문에서 자선 앱이 선정되었습니다.
2023년 MB는 고객에게 종합적인 솔루션을 제공하는 선도적인 디지털 기업으로 도약하는 데 역량을 집중할 계획입니다. 특히, MB는 다음과 같은 여러 가지 구체적인 목표를 추구합니다. Hi Collection 카드, 미니 앱 마켓플레이스 등 고객의 니즈를 언제 어디서나 충족할 수 있도록 MBBank 앱에서 다양한 상품 및 서비스 개발, 자산 관리 서비스에서의 편리한 결제, 그리고 고객이 MB 생태계나 앱을 이용하지 않고도 파트너 플랫폼에서 직접 은행 서비스를 이용할 수 있도록 파트너 플랫폼에 은행 서비스를 제공하는 등 제3자 플랫폼에서의 은행 생태계 경험 향상.
또한, MB는 VietQR 상품을 활용한 무현금 결제를 지속적으로 홍보할 예정입니다. 예를 들어, MBBank 앱에서 VietQR 잔액 변동을 무료로 공유하여 사업주가 수익을 더욱 편리하게 관리하고 거래 오류 및 위험을 방지할 수 있도록 지원합니다. MB는 고객에게 가장 편리하고 최적의 거래 경험을 제공하기 위해 VietQR의 "친환경화"를 추진하고 있습니다.
Sacombank 디지털 혁신 센터 이사 Tran Thai Binh 씨
완벽한 비즈니스 자동화 플랫폼
Sacombank는 수년에 걸쳐 기술적 기반을 구축하고 디지털 사고의 토대를 마련하며, 비즈니스 운영을 완전히 자동화함으로써 포괄적인 디지털 전환 전략을 수립해 왔습니다.
최근 몇 년간 Sacombank의 디지털 혁신 활동은 새로운 제품과 솔루션의 등장 빈도 증가로 입증되었습니다. Sacombank Pay를 출시하고 eKYC 기능을 추가했으며, 신용 평가 및 승인 프로세스를 자동화하는 LOS 솔루션을 성공적으로 구축했습니다. 이 솔루션 덕분에 서류 발송 및 수령 시 종이 문서보다 위험성이 낮아지고 고객의 서류 승인 대기 시간도 단축되었습니다.
2022년 말, Sacombank는 인식, 사고, 그리고 기술 혁신을 위한 프로그램을 실행하기 위해 디지털 혁신 센터를 설립했습니다. 이를 통해 전체 은행 시스템은 디자인 씽킹, 데이터 기반 의사 결정, 고객 중심적 사고 등 디지털 환경에 적합한 새로운 사고방식과 데이터 마이닝, 관리자 및 직원을 위한 정보 보안과 같은 디지털 역량 강화를 위한 연습을 하게 될 것입니다.
최근 사콤뱅크는 UNIT Technology Joint Stock Company와 협력하여 비즈니스 자동화 플랫폼 구축 프로젝트를 진행했습니다. 이 프로젝트를 통해 사콤뱅크는 올해와 내년(2023-2024년)에 목표 아키텍처를 충족하는 기술 플랫폼 구축과 더불어 수동 작업을 최소화하고 자동화 수준을 높이기 위한 개발, 통합, 운영에 집중할 예정입니다. 구축 후에는 양식 작성 및 거래 시간 단축을 통해 사콤뱅크의 서비스를 이용하는 고객의 편의성이 향상될 것입니다. 또한, 비즈니스 운영 자동화를 통해 운영 효율성도 높일 것입니다.
Sacombank는 중기 계획에서 전체 디지털 비즈니스 자동화 플랫폼(비즈니스 프로세스 자동화, BPA)을 구축하고 완성하여 은행의 자원 및 운영 비용 절감, 거래 처리 시간 단축, 고객 니즈를 중심으로 한 합리적인 비즈니스 프로세스 설계를 지원할 계획입니다. 또한, 차세대 자동화 기술을 통해 은행 사업부 간의 전문적인 협업 및 조정 환경을 조성하여 새로운 사업 전략에 맞춰 비즈니스 규칙 시스템을 재편하는 데 기여할 것입니다.
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