대출금리 하락에도 기업은 여전히 자금조달에 어려움

금리 하락, 생산 규모 확대 위한 자원 확대

총리와 국가은행은 대출 금리를 낮추기 위해 은행에 투입 비용을 낮출 것을 지속적으로 요청하고 있습니다. 이러한 요청에 따라 2025년 3월 초부터 현재까지 23개 은행이 예금금리를 인하했습니다. 은행의 평균 대출 금리도 감소하고 연 5.5%~21% 사이에서 변동했습니다. Techcombank의 대출 이자율은 연 6-12.9%입니다. Vietcombank는 연 5.5-14.4%입니다. Vietinbank는 연 6-9.6%입니다. Agribank 6.5-17%/년; VIB 7.8-18%/년; Sacombank 7.49-18%/년, OCB 5.99%-21%/년,...

은행의 이자율 인하는 기업에 긍정적인 영향을 미칠 것이며, 가장 확실한 영향은 기업의 차입 비용을 줄이는 데 도움이 된다는 것입니다. 운영을 확장하거나 생산을 유지하기 위해 자본을 빌려야 하는 기업의 경우, 이자율이 낮아지면 금융 비용이 크게 감소합니다. 대출 비용이 낮으면 기업은 제품 연구 개발, 기술 업그레이드 또는 시장 확장과 같은 다른 중요한 활동에 더 많은 자금을 투자할 수 있습니다. 이는 중소기업에 특히 중요한데, 중소기업은 우대 금리로 자본을 조달하는 데 어려움을 겪는 경우가 많습니다.

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전문가들은 이자율이 낮아지면 기업들이 현금 흐름이 개선되어 이익을 얻을 것이라고 말합니다. 이미 대출을 받은 기업의 경우 이자 비용이 줄어들어 장기적인 사업 전략에 집중할 수 있는 재정 자원이 더 많아집니다. 이를 통해 유동성이 증가하고 변덕스러운 시장 상황에서도 운영을 지속할 수 있는 능력이 향상됩니다. 또한 부동산, 건설, 산업 생산과 같은 산업은 이자율 인하 정책으로부터 가장 큰 혜택을 받는 경우가 많습니다. 이러한 산업은 유지 및 개발에 대규모 자본이 필요하기 때문입니다.

하노이의 페인트 제조 회사 이사인 Duc Hung 씨는 기자들과의 인터뷰에서 낮은 이자율이 회사의 재투자에 도움이 된다고 말했습니다. "자본 비용이 저렴해지면 생산 규모를 확대하고, 새로운 기계와 기술에 투자하여 노동 생산성을 향상시킬 수 있는 자원이 더 많아집니다. 이는 경제 의 총산출량 증가로 이어지고, 일자리를 창출하며, 경제 성장 촉진에 기여할 수 있습니다. 저희 회사처럼 사업 확장이나 유지를 위해 자본이 필요한 기업에게는 더 저렴한 자본을 확보하고, 금융 비용을 절감하며, 개발에 투자할 수 있는 좋은 기회입니다."라고 Hung 씨는 말했습니다.

무담보 대출 금리는 주택담보대출 금리보다 3배 높다

이자율이 하락했지만, 많은 기업은 저렴한 자본을 조달하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 기자의 실제 조사에 따르면, 무담보 대출 이자율은 여전히 높습니다. 구체적으로, 테크콤뱅크의 주택담보대출 이자율은 연 6~9.5%에 불과하지만, 무담보대출 이자율은 연 최대 12.9%에 달합니다. Vietcombank의 주택담보대출 이자율은 연 5.5%이지만 무담보대출 이자율은 연 14.4%입니다. Agribank, VIB, Sacombank와 마찬가지로 주택담보대출 이자율은 연 6.5%~7.8%로 변동하지만, 무담보대출 이자율은 연 17%~18%까지 올라갑니다. OCB 은행에서도 주택담보대출 이자율은 연 5.99%이지만, 무담보대출 이자율은 연 최대 21%에 달합니다. 따라서 무담보 대출 이자율은 현재 주택담보대출 이자율보다 3배 높습니다.

헝 씨는 이자율이 6.5%로 떨어졌지만 기업들은 여전히 자본 조달에 어려움을 겪고 있다고 말했습니다. 낮은 이자율로 대출을 받으려면 기업은 담보를 갖춰야 합니다. 현재 은행은 담보가 있는 대출 상품만을 우선시합니다. 많은 기업이 담보가 부족하여 자본을 빌리는 데 어려움을 겪습니다.

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이러한 견해에 공감하는 린안 생산 및 무역 회사의 마이 응옥 부옹 이사는 생산과 사업을 확장해야 할 필요성으로 인해 은행에서 자본금을 빌렸지만, 은행에서는 저렴한 자본금을 빌리려면 담보가 필요하다고 말했습니다. "저희 가족 자산은 예전에는 대출을 받기 위해 저당 잡혀 있었는데, 이제는 더 빌리려면 은행에서 담보를 요구해서 회사에서 대출을 받을 수 없습니다. 기업들이 쉽게 자본을 조달할 수 있도록 은행에서 더 많은 우대 금리를 제공하기를 바랍니다."라고 부옹 씨는 말했습니다.

국립은행 관계자에 따르면, 이 기관은 기업이 자본원에 접근할 수 있도록 돕기 위해 이자율을 낮추는 등 많은 해결책을 마련해 왔습니다. 그러나 중소기업에 대한 대출은 종종 위험하고 자본 손실이 발생하기 쉽습니다. 따라서 신용이나 주택담보대출에 대한 대출은 상업은행의 재량에 달려 있으며, 국립은행은 개입하지 않습니다. 무담보 대출을 받고자 하는 기업은 은행의 신뢰를 얻는 것 외에는 다른 선택의 여지가 없습니다.

최근 "은행 신용 촉진, 14지역 경제 성장 촉진에 기여"라는 주제로 열린 컨퍼런스에서 베트남 국립은행 총재인 응우옌 티 홍은 은행업계가 이자율을 실제로 낮추기를 원한다고 밝혔습니다. 하지만 베트남 국가은행은 통화정책을 관리하고 운영하는 기관이므로, 금리수준을 조정하는 것은 거시경제지표를 바탕으로 종합적으로 고려되어야 합니다. 그러나 국립은행은 신용 기관에 비용 절감을 확대하고, 기술을 적용하고, 디지털 전환을 촉진하여 기업과 국민의 이자율을 낮추도록 지시했습니다.

출처: https://vov.vn/kinh-te/lai-suat-cho-vay-giam-doanh-nghiep-van-kho-tiep-can-von-post1163833.vov