국가은행(SBV)이 공표하는 기준금리를 기준으로, 신용기관(CI)은 시장의 수요와 공급에 따라 법적 규정에 따라 금리(대출 및 동원)를 자체적으로 공표합니다.

은행 이자율은 은행 또는 차용인이 일정 기간(연간 또는 월간) 내에 예금자 또는 은행에 지불해야 하는 예금 원금의 비율입니다.

은행 대출이자는 고객이 은행에 지불해야 하는 금액으로, 대출 금액의 일정 비율로 계산됩니다. 예금이자는 고객이 은행의 저축 계좌에 돈을 입금할 때 받는 이자율입니다.

은행 이자율은 사전 통지 없이 조정될 수 있으나, 적용되는 은행 이자율은 국가은행 및 법률에서 정한 최고 이자율을 초과할 수 없습니다.

실제로 은행 금리는 끊임없이 변동합니다. 인플레이션이 상승하고 재화와 서비스 가격이 상승하면, 중앙은행은 기준금리를 인상하여 시장의 통화 공급을 줄이고 통화량을 늘립니다. 반대로, 인플레이션율이 낮으면 중앙은행은 기준금리를 인하할 수 있으며, 이는 경기 부양을 위해 은행 금리를 인하할 수 있음을 의미합니다.

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일러스트: 황하

은행 이자 계산 방법

은행 이자를 계산하려면 다음과 같은 요소를 고려해야 합니다. 이자 계산 기간, 예금이나 미지급 대출의 실제 잔액, 실제 잔액을 유지하는 일수, 이자율.

그러면 이자 계산 공식은 다음과 같습니다.

이자 금액 = (실제 잔액 x 실제 유지 일수 x 이자율)/365

이 공식은 대출 및 예금 상품 모두에 적용됩니다.

은행 이자율에는 단리와 복리라는 개념도 있습니다.

단리란 원금과 고정 금리를 사용하여 계산되는 대출 이자율입니다. 단리의 수익률은 일반적으로 복리의 수익률보다 낮으며, 계좌의 원금은 변하지 않습니다.

단리 계산 공식: 원금 x 이자율 x 시간

복리란 원금에 이전 기간의 이자를 더한 금액을 복리로 계산하는 방식입니다. 은행 예금 이자를 계산하는 방식이기도 합니다.

단리와 비교했을 때, 복리 이자는 수익률이 더 높습니다. 원금은 은행 대출/예금 주기 전반에 걸쳐 변동합니다.

복리 공식: P x [(1 + 이자율) N - 1]

거기에:

P = 원금
N = 복리 기간 수

은행 이자율은 차용인이 얼마나 돈을 쓸 것인지, 저축하는 사람이 얼마나 돈을 저축할 것인지에 영향을 미칩니다.

기준금리가 낮으면 대출금리도 낮아져 차용자에게는 좋은 소식입니다. 이때 매달 발생하는 수익은 대출금 상환, 저축, 또는 소비에 활용할 수 있습니다.

그러나 은행에서 대출을 받는 기업/개인은 대출 시점에 비해 이자율이 상승하는 경우에도 상환 능력을 확보하기 위해 완전한 백업 계획과 명확한 위험 관리 계획을 갖춰야 합니다.

낮은 금리가 차용자에게 좋은 소식이라면, 높은 우대금리는 저축자에게 좋은 소식입니다. 저축 계좌에서 이자를 받을 수 있다는 것은 저축자가 더 많은 돈을 벌 수 있도록 도와줍니다. 이는 은행 금리가 높을 때 많은 사람들이 은행에 저축하는 이유이기도 합니다.

고정 금리 대출을 받으시면 일정 기간 동안 금리가 변동되지 않습니다. 은행 금리가 변동되더라도 이 기간 동안 고정 금리 또는 월 상환액은 영향을 받지 않습니다.

다만, 정기적립기간이 만료된 후에는 만기일의 변동금리가 대출자가 지정한 금리로 적용됩니다.

따라서 대출 금리가 변동하는 경우 기준 금리가 변경되면 월 상환액에 영향을 미칠 수 있습니다.

(HSBC 베트남에서 합성)

출처: https://vietnamnet.vn/lai-suat-ngan-hang-va-cach-tinh-lai-suat-2413511.html