2024년 6월, 여러 시중은행들이 새로운 금리 체계를 발표하면서 예금 금리 상승 추세가 지속되었습니다. 예금자들은 더욱 기대감을 가졌지만, 기업들은 경제난 속에서 대출 금리가 인상될 것을 우려했습니다.
동시에 입력이자율을 증가시킵니다
라오동 신문 기자의 조사에 따르면, 2024년 6월 초부터 현재까지 예금금리 인상 흐름이 확산되고 있는 것으로 나타났습니다. 실제로 약 20개 은행이 예금금리를 인상했고, 이 중 일부 소규모 은행은 금리를 2~3회 조정하여 약 0.1~0.5%포인트 인상했습니다. 특히, 시장에서는 연 7.5% 이상의 고금리를 18개월 이상 장기로 지급하는 은행이 다수 기록되었지만, 이러한 고금리를 누리려면 수천억 동(약 1조 2천억 원)을 예치해야 합니다.
24개월에서 36개월 동안 예금하면 연 6%의 저축 금리를 제공하는 상품도 있습니다. 일부 은행은 사람들의 유휴 자금을 유치하기 위해 고금리 양도성예금증서(CD)를 발행합니다.
예를 들어, 베트남 주식회사 상업은행( Vietinbank )은 매력적인 수익을 제공하는 FLEXI라는 예금증서를 출시했습니다.Vietinbank는 이자율에 대한 자세한 내용을 발표하지 않았지만 이 은행 직원의 조언에 따르면 예금증서 구매자는 저축 예금보다 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다.예를 들어, 고객이 20억 VND FLEXI 예금증서를 구매하면 32일 후에 520만 VND(연 3% 이자율에 해당) 이상의 수익을 얻을 수 있습니다.97일 후에는 1,700만 VND(연 3.2% 이자율) 이상의 수익을 얻을 수 있습니다.한편, Vietinbank에서 1~2개월 기간의 개인 고객의 예금 이자율은 연 1.7%에 불과하고, 6개월에서 12개월 미만 기간의 경우 연 3%입니다.
베트남 공공은행(PVcomBank)도 2024년 개인 고객을 대상으로 2차 예금증서를 발행했으며, 고정 이자율은 연 최대 8%로, 이 은행의 최고 온라인 저축 이자율인 연 5.5%보다 훨씬 높습니다.
비엣틴은행의 한 고위 임원은 기자들과의 인터뷰에서 은행들의 자본 조달이 여전히 풍부하지만, 주로 단기 예금이라고 말했습니다. 한편, 정부는 경제 성장의 자본 수요를 충족하기 위해 연말 6개월 동안 신용이 크게 증가하기를 바라고 있습니다. 대출 잔액을 늘리려면 은행이 중장기 대출을 제공해야 합니다. 따라서 많은 은행들이 단기 예금을 장기 예금으로 전환하도록 장려하기 위해 예금증서를 발행하는 등 자본 조달 금리를 인상했습니다.
신용 증가율이 매월 점진적으로 개선되면서 예금 금리가 소폭 상승했습니다. 베트남 중앙은행이 발표한 최신 수치에 따르면 2024년 6월 중순까지 신용 증가율은 3.79%에 달했습니다. 올해 상반기 은행들이 경제에 제공한 신용 규모는 3년 전 같은 기간보다 높았습니다.
호치민시의 2024년 5월 말 기준 지역 신용 잔액은 3조 6,100억 동(VND)으로 2023년 말 대비 1.93% 증가했습니다. 베트남 중앙은행 호치민지점 응우옌 득 렌(Nguyen Duc Lenh) 부행장은 성장률이 높지는 않지만, 2월부터 현재까지 신용 잔액이 지속적으로 플러스 성장을 유지하고 있다고 밝혔습니다. 매달 전월보다 신용 잔액이 증가하는 추세입니다. 경제 활동이 정상적으로 이루어지고 하반기에 양호한 성장세를 보일 경우 이러한 추세는 지속될 것으로 예상됩니다. 따라서 은행들은 신용 증가 수요를 충족하기 위해 자본 조달을 확대하고 있습니다.
예금금리는 상승했지만, 대출금리는 그에 따라 상승하지 않을 것으로 예상된다. 사진: 빈안
금리 인상 걱정은 없다
MBS증권은 향후 대출금리가 더욱 하락할 것으로 예상됨에 따라 순이자이익(NIM)이 지속적으로 하락할 것으로 전망하고 있습니다. 이러한 추세는 대부분 은행의 예금금리가 소폭 상승한 상황에서 나타난 것입니다.
WiResearch(Wigroup) 전문가팀은 향후 금리 추세를 전망하며, 5월 대형 시중은행과 일부 기타 시중은행의 단기 동원 금리가 전월 대비 0.2~0.5%포인트 소폭 상승했다고 밝혔습니다. 국유은행의 금리는 변동이 없었습니다. 따라서 금리 상승은 자본 수요가 있지만, 일부 은행에서 단기적으로 발생하고 있음을 시사합니다. 모든 시중은행의 일반 예금 금리는 여전히 낮은 수준을 유지하고 있어 시스템 유동성이 여전히 안정적임을 보여줍니다. 동원 금리는 하반기 신용 수요가 추가로 증가하기 전까지 현재 수준을 유지할 것으로 예상됩니다.
국가금융통화정책자문위원회 위원인 칸 반 루크 박사는 2024년 3분기나 4분기에 예금 금리가 소폭 상승할 수 있지만, 대출 금리는 현 수준을 유지하려 할 것이라고 말했습니다. 매력적인 투자 채널들이 늘어나 예금 금리가 소폭 상승하여 예금 금리 인상 압력이 커지고 있지만, 큰 폭은 아닙니다. 앞으로 예금 금리는 하반기 계절적 신용 수요가 증가하는 시기에는 변동 없이 유지되거나 소폭 상승할 것으로 예상됩니다.
"대출 금리와 관련하여, 총리와 베트남 중앙은행은 은행업계에 대한 의지를 비용 절감 정책과 정보 기술 적용을 통해 안정성을 확보하고 1~2%포인트 추가 인하하는 데 집중하고 있습니다. 이러한 추세는 은행의 순이자마진(NIM)이 지속적으로 하락할 것임을 시사합니다. 작년에는 3.5%로 하락했지만, 올해는 3% 이하로 떨어질 것으로 예상됩니다."라고 뤽 씨는 말했습니다.
기업 관점에서 베트남 사회주택 유한회사(Vietnam Social Housing Company Limited)의 응우옌 쑤언 히엔(Nguyen Xuan Hien) 대표는 대출 금리 인상 위험을 우려하고 있습니다. 그의 회사는 연 10.5%의 장기 대출을 보유하고 있습니다. 최근 동원 금리가 다시 상승하여 가까운 미래에 대출 금리가 안정적으로 유지되기 어려울 것으로 예상됩니다.
이 문제와 관련하여, 비엣틴뱅크 경영진은 은행들이 현재 운영 비용을 절감하고 수익을 적극적으로 줄여왔기 때문에, 예금 금리와 함께 산출 금리가 상승하지 않을 수 있다고 밝혔습니다. 대출 금리가 상승하면 고객이 자본을 확보할 수 없게 되고, 은행은 신용 성장 목표를 달성하지 못하게 되기 때문입니다.
기업 지원을 위한 이자율 인하, 부채 구조 조정
2024년 5월 정기 정부 회의 결의안 제82/NQ-CP호에서 정부는 국가은행에 거시경제 상황, 인플레이션에 맞춰 신용 증가를 관리하고, 경제 자본 수요를 충족하며, 성장 촉진을 지원하도록 지시했습니다. 국가은행은 시중은행들이 국민과 기업의 신용 접근성을 높이고, 생산-기업, 우선 분야 및 성장 동력에 직접 신용을 제공하는 솔루션을 효과적으로 시행하도록 지시했습니다. 또한, 신용기관들이 비용을 절감하고, 행정 절차를 간소화하며, 디지털 전환을 촉진하여 대출 금리를 1~2%p 인하하도록 유도하고 장려했습니다.
기업 지원 방안 중 하나로, 국가은행은 최근 회람 제06/2024/TT-NHNN을 발표했습니다. 이 회람은 채무 상환 조건 재조정 및 어려움에 처한 고객 지원을 위한 채무 그룹 유지를 규정하는 회람 제02/2023/TT-NHNN의 여러 조항을 개정 및 보완하는 것입니다. 국가은행에 따르면, 회람 제02호를 올해 말까지 연장하면(6월 30일 만료 예정) 기업과 국민의 어려움을 해소하고, 채무 상환 압력을 줄이며, 자본 회전 및 신규 대출 접근성을 확보하는 데 도움이 될 것입니다. 이를 통해 국회와 정부의 정책에 따라 생활과 소비를 위한 투자, 생산 및 기업 회복을 위한 자원이 더 많이 확보될 것입니다.
운영 이자율을 그대로 유지하세요
UOB 글로벌 경제 및 시장 조사는 경제 업데이트 보고서에서 베트남 중앙은행이 올해 남은 기간 동안 정책 금리를 동결할 것으로 예상합니다. 이러한 평가는 안정적인 국내 경제 회복, 완만한 인플레이션 압력, 그리고 미국 달러 대비 베트남 동(VND)의 가치 하락 등 관리 기관이 균형 잡힌 요인들을 고려한 결과입니다.
한편, 스탠다드차타드은행 전문가들은 베트남에 대한 최신 경제 업데이트 보고서에서 베트남 중앙은행이 인플레이션 상승을 고려하여 2024년 4분기에 재융자 금리를 0.5%p 인상할 수 있다고 전망했습니다. 환율 요인으로 인해 베트남 중앙은행이 연말 또는 그 이전에 금리를 인상할 가능성이 있지만, 미국 연방준비제도(FED)의 금리 관리도 주시해야 합니다.
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출처: https://nld.com.vn/lai-suat-tien-gui-tang-mung-nhieu-hon-lo-196240625220343794.htm
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