금리가 역대 최저 수준이다
응 에안성 은행의 저축금리를 조사한 결과, 현재 많은 은행이 금리를 대폭 인하한 것으로 나타났습니다.
베트남 투자개발주식상업은행(JSCBC)은 단 3일(12월 11일~13일) 만에 예금 금리를 두 차례 인하했습니다. 12월 13일 오전, BIDV는 최대 연 0.4%의 최고 인하율을 적용한 새로운 온라인 예금 금리 체계를 발표했습니다. 1~2개월 만기는 연 0.4% 인하되어 2.7%가 되었고, 3~5개월 만기는 연 0.3% 인하되어 3.1%가 되었으며, 6~11개월 만기는 연 4.1% 인하되었습니다. 12~18개월 만기는 연 5%, 24~36개월 만기는 연 5.3%로 유지되었습니다.
BIDV 응에안 부국장 레 티 몽 리(Le Thi Mong Ly) 여사는 "이는 역사적으로 낮은 금리임을 알 수 있습니다. 중앙은행은 생산, 사업 및 신용 성장을 촉진하기 위해 예금 금리와 대출 금리를 대폭 인하하는 정책을 시행하고 있습니다."라고 말했습니다.
"빅 4" 그룹 중 Vietcombank 도 대부분의 예금 금리를 인하했습니다. 현재 Vietcombank 의 1개월 정기예금 금리는 연 2.2%에 불과합니다. 6개월 정기예금 금리는 연 3.5 %에 불과합니다.
주식회사 은행의 경우, 대부분의 은행은 1개월 저축 금리를 연 3.2%에서 3.5% 사이로 적용합니다. 3개월 저축 금리는 일반적으로 연 3.4%에서 4% 사이입니다. OceanBank의 최고 12개월 저축 금리는 5.7%입니다.
HDBank 응에안 지점장 응우옌 만 하(Nguyen Manh Ha) 씨는 다음과 같이 말했습니다. HDBank 응에안 지점은 현재 1~5개월 만기 예금에 연 3.15%, 6개월 만기 예금에는 연 5.3%, 12개월 만기 예금에는 연 5.5%의 금리를 적용하고 있습니다. 온라인으로 예금하는 고객은 창구 입금보다 0.2~0.3% 높은 금리를 누릴 수 있습니다.
위 저축 금리는 개인 고객의 예금에 대한 금리이며, 만기 시 이자가 지급됩니다. 예금 금액 및 고객 유형에 따라 은행은 자체적인 금리 정책을 적용합니다. 또한, 실제 동원 금리는 각 은행 지점의 자본 잔액에 따라 변동될 수 있습니다.
지속적으로 인하된 저금리 정책에도 불구하고 저축 예금 흐름은 오히려 급증한 것으로 나타났습니다. 베트남 중앙은행 응에안 지점에 따르면, 응에안 지점은 현재 북중부 지역 자본 조달을 선도하고 있으며, 2023년 10월 31일 기준 자본 조달액은 221조 3,530억 동에 달했습니다. 이는 연초 대비 21조 5,620억 동이 증가한 수치로, 10.8%에 해당합니다. 이는 전국 평균(7.69%)과 2022년 동기(7.6%)보다 높은 수치입니다.
2023년 11월 초까지 응에안성의 미지불 총액은 277,670억 동에 달해 연초 대비 17,146억 동이 증가했고, 이는 6.6%에 해당하며 전국 평균인 6.81%와 거의 같습니다. 미지불 총액은 도매, 소매, 자동차 및 오토바이 수리와 같은 일부 산업에 집중되어 있으며, 전체 미지불 총액의 29%를 차지하며 연초 대비 6.2% 증가했습니다. 가공 및 제조 산업은 전체 미지불 총액의 20%를 차지하며 연초 대비 10% 증가했습니다. 농업, 임업 및 어업은 전체 미지불 총액의 16%를 차지하며 연초 대비 3% 증가했습니다. 가계의 일자리 창출, 가계의 자가 소비를 위한 재료 제품 및 서비스 생산 활동은 9%를 차지하며 연초 대비 2.87% 증가했습니다. 부동산 사업 활동은 전체 지역 미지급 부채의 4%를 차지하며, 연초 대비 5.3% 증가했습니다.
연말 대출 예상
예금금리가 급락하면서 은행들은 대출금리를 인하하고 미상환 대출금을 늘릴 수 있는 여건이 마련되었습니다. 실제로 국유 상업은행과 민간 상업은행의 신용 증가율 사이에는 큰 격차가 존재합니다.
BIDV 응에안(Nghe An)의 레 티 몽 리(Le Thi Mong Ly) 부국장은 "은행업계 전반의 상황은 올해 13~14%의 신용 성장률을 달성하기 어렵다는 것입니다. 특히 BIDV 응에안의 경우, 현재 동원 및 미상환 대출 증가율은 9%에 육박하며 상당히 양호합니다. 연말 2개월은 이 수치를 확실히 넘어설 것입니다."라고 말했습니다.
한편, 주식회사 은행의 신용 증가율은 전반적으로 매우 저조합니다. VIB 국제은행 빈 지점의 응우옌 쑤언 통 북중부 지역 지사장은 "연초 이후 예금 조달 상황은 기본적으로 양호하게 유지되어 현재까지 5조 동(VND)에 달하며 연초 대비 20% 증가했습니다."라고 말했습니다. 경제난 속에서 투자 경로가 어려워 사람들은 여전히 은행에 돈을 예치해야 합니다. 대출도 어렵고 전반적으로 침체되어 있으며, 자본도 과잉 상태입니다.
작년에는 은행들이 자금 유치와 대출 경쟁을 벌였지만, VIB 국제은행 빈 지점만이 10% 이상의 신용 성장률을 기록했습니다. 올해는 전반적으로 매우 어려운 시기입니다. 이 은행은 올해 10개월 동안 마이너스 신용 성장률을 기록했지만, 11월에는 상황이 개선되어 1~2% 수준으로 떨어졌습니다. 특히 개인 고객들이 소비 목적으로 대출을 많이 받았습니다.
은행들에 따르면 연말로 갈수록 대출 상황이 개선되고 있으며, 미상환 대출 증가율도 작년만큼 좋지는 않지만 나아질 것으로 예상됩니다.베트남 국립은행 응에안 지점에 따르면, 올해 말까지 이 지역의 동원 자본은 225조 7,640억 동에 이를 것으로 추산되며, 이는 연초 대비 25조 9,730억 동 증가한 수치로 2022년 동기 대비 13%(13.9%)에 해당합니다.이 지역 신용 기관의 총 미상환 대출은 295조 6,280억 동에 이를 것으로 추산되며, 이는 연초 대비 24조 1,320억 동 증가한 수치로 8.8%(2022년 성장률은 11.9%)입니다.
응에안성 국가은행 지점장은 다음과 같이 말했습니다. 앞으로 지점은 정부, 주지사 및 성 인민위원회의 지시에 따라 주요 업무와 솔루션을 계속 지시하고 효과적으로 이행할 것입니다. 응에안성 국가은행 지점의 신용 및 금리에 대한 지침을 엄격히 이행하고, 2024년 단위 대출 금리 인하를 파악하고 모니터링합니다. 사회경제 회복 및 개발 프로그램에 대한 정부의 2022년 1월 30일자 결의안 11/NQ-CP와 관련된 내용을 계속 이행합니다. 여기에는 국가 예산에서 2% 금리를 지원하는 프로그램이 포함됩니다. 생산 및 사업에 필요한 자본 수요를 완전하고 신속하게 충족하고, 사람과 기업의 생활 수요와 합법적인 소비를 충족하기 위해 신용 패키지를 배포하고, 신용 품질을 제어하면서 신용 성장을 늘리기 위해 노력합니다.
베트남 국립은행 응에안 지점은 또한 개인과 기업 지원을 위한 솔루션을 지속적으로 시행하고 있으며, 특히 회람 02/2023/TT-NHNN의 규정에 따라 부채 상환 조건 조정 및 부채 그룹 관리 정책을 시행하는 데 중점을 두고 있습니다. 이를 통해 기업과 국민을 지원하기 위한 유리한 환경을 조성하고 기업 금융 연계 프로그램을 추진합니다. 은행 활동의 성장을 응에안성의 사회경제적 발전 목표 및 과제와 연계합니다.
2023년 12월 31일 현재 Nghe An의 일부 신용 정책 프로그램의 미지급 부채 추산:
농업 및 농촌 지역 대출은 연초 대비 5.2% 증가한 1,313억 5,900만 동으로 추산되며, 이는 전체 지역 미상환 대출의 44.4%를 차지합니다. 수출 대출은 연초 대비 10.4% 증가한 3,450억 동으로 추산됩니다. 첨단 농업 대출은 연초 대비 0.6% 증가한 20,235억 동으로 추산되며, 이는 전체 지역 미상환 대출의 7%를 차지합니다. 2013년 1월 7일자 정부 결의안 02/NQ-CP에 따른 주택 지원 대출은 여전히 1,120억 동입니다. 시행령 100/ND-CP 및 회람 25/2015/TT-NHNN에 따른 사회 주택 정책 이행을 위한 우대 대출은 1,239명의 고객을 대상으로 4,441억 4,000만 동입니다. 67/2014/ND-CP 법령에 따른 조선 대출은 1,420억 VND로 추산됩니다 .
은행이 후원하는 대규모 지방 프로젝트(투자 자본 1,000억 VND 이상)에 대한 대출: 현재 21개 지방 은행이 후원하는 대규모 지방 프로젝트는 40개이며, 미지급 대출액은 12,203억 VND이고, 총 약정 자금은 32,240억 VND를 넘습니다. 61개 프로젝트에 28,377억 VND가 지급되었습니다 .
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