우대금리 매력도 부족, 청년층 주택구입 여전히 어려움

단기적인 인센티브 때문에 젊은이들은 대출을 두려워합니다.

Nguyen Quynh Anh(32세, 하노이 ) 씨는 젊은이들이 집을 사기 위해 대출받을 때 우대 금리를 제공한다는 사실을 알게 된 후, 은행에 직접 문의해보니 대부분 은행이 연 4~6%의 이자율로 대출을 해주는 것으로 나타났습니다.

하지만 축하하기도 전에 퀸 안 씨는 걱정이 되었습니다. 이 인센티브는 3~6개월이라는 매우 짧은 기간 동안만 적용되기 때문입니다. 일부 은행은 인센티브 기간을 1년으로 늘리지만, 연 7%의 높은 금리를 적용합니다. 처음 5년간의 고정 금리는 거의 10%에 달합니다. 이 기간이 지나면 예금 금리에 3~5%의 금리 마진을 더한 변동 금리가 적용됩니다.

" 일반적으로 이러한 패키지는 혁신적이지 않고 차용자에게 실질적인 지원을 제공하지 못합니다 ."라고 Quynh Anh 씨는 말했습니다.

마찬가지로, 응우옌 아인 민(29세, 흥옌 출신) 씨도 우대 금리가 단기간만 적용되기 때문에 대출 금리가 시간이 지남에 따라 변동하는 경우가 많기 때문에 차용인은 여전히 재정적 압박을 받을 것이라고 말했습니다.

많은 젊은이들이 주택담보대출에 대한 우대금리가 혜택 기간이 너무 짧다는 이유로 매력적이지 않다고 생각합니다. (사진 제공: 정부신문) — 많은 젊은이들이 주택담보대출에 대한 우대금리가 혜택 기간이 너무 짧다는 이유로 매력적이지 않다고 생각합니다. (사진 제공: 정부 신문)

민 씨는 다음과 같이 말했습니다. 고객이 20년 동안 15억 VND를 빌렸다면, 처음 5년 동안은 연 8.7%의 이자율을 적용받고, 월 상환액은 첫 달 1,750만 VND에서 점차 감소하여 60개월째에는 1,450만 VND가 됩니다.

고정금리가 만료되면 변동금리가 연 11% 이상으로 인상될 수 있으며, 61개월차부터는 부채 상환액이 1,600만 동 이상으로 급증할 수 있습니다. 이러한 변동은 차용인의 재정 여력에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

" 젊은 부부의 경우, 월 소득은 보통 3천만 동(VND) 정도에 불과합니다. 생활비와 가족 비용을 제하면 나머지 금액은 그다지 큰 의미가 없습니다. 매달 갚아야 할 원금과 이자가 1천 5백만 동(VND) 이상인데, 모든 젊은 가족이 감당할 수 있는 금액은 아닙니다. 그래서 많은 사람들이 은행에 이자를 내는 대신 집을 임대하는 것을 선호합니다. "라고 민 씨는 말했습니다.

은행 및 금융 전문가인 응우옌 트리 히에우 박사는 이러한 이자율을 평가하면서, 이 인센티브가 처음 몇 달 동안만 적용된다면 젊은이들이 집을 사는 것을 돕는 것이 매우 어려울 것이며, 심지어 그들의 재정 계산을 왜곡할 수도 있다고 말했습니다.

더욱이 이 금리는 그다지 매력적이지 않습니다. 그는 소득이 100동인 사람에게 가장 안전한 금리는 50%라고 분석했습니다. 즉, 50동은 은행에 납부하고 나머지 50%는 생활비나 세금 납부에 사용된다는 뜻입니다.

" 현재 금리와 젊은 세대의 소득 수준을 고려하면 이 금리는 최대 70%, 심지어 80%까지 올라갈 수 있습니다. 금리가 높을수록 안정성이 떨어집니다. 따라서 많은 젊은이들이 은행에서 돈을 빌려 집을 사는 것을 꺼리는 것은 당연합니다. 빚 상환 능력을 계산해야 하기 때문입니다 ."라고 히에우 씨는 말했습니다.

그는 시중 금리보다 약간 낮은 금리에 5~10년이라는 제한된 우대 기간까지 더해져 저소득층, 특히 35세 미만의 젊은 세대에게는 주택 구매 기회가 여전히 어려운 문제라고 지적했습니다. 그는 적절한 조정 없이는 이 신용 패키지가 매력도 부족으로 인해 매우 느리게 시행되었던 120조 동(VND) 규모의 패키지의 "발자취"를 따라갈 수 있다고 우려했습니다.

이를 해결하려면 어떻게 해야 하나요?

전문가에 따르면, 젊은이들이 주택을 구매하기 위해 우대 신용 패키지를 이용할 수 있도록 하려면 은행에서 먼저 합리적인 이자율을 제공해야 합니다.

EZ Property의 대표이사인 Pham Duc Toan 씨는 적정 이자율은 연평균 5%이고 대출 기간은 30년이라고 말했습니다.

" 주택을 살 때 대출자는 원금과 이자를 합쳐 한 달에 600만~800만 동 정도만 내면 됩니다. 월 소득이 3천만 동 정도인 부부가 두 아이를 키우면서 매달 1천만 동이 넘는 주택 담보 대출금을 갚는 것은 쉽지 않습니다. "라고 토안 씨는 말했습니다.

같은 견해를 밝힌 호치민시 부동산 협회(HoREA) 회장 레 황 짜우 씨는 저렴한 가격대의 주택을 처음 구매하는 18~45세에게 연 6~7%의 이자율을 적용하는 우대 신용 제도가 있어야 한다고 말했습니다. 이 혜택은 약 20억 VND 이하의 주택에 적용됩니다.

응우옌 트리 히에우 박사는 금리와 대출 조건 모두에서 대출 패키지 구조를 재설계하는 것이 중요하다고 말했습니다. 그는 중앙은행이 시중은행을 약 3%의 낮은 금리로 재융자해야 한다고 제안했습니다. 그렇게 되면 은행은 약 5%의 금리로 사람들에게 대출할 수 있게 됩니다.

히에우 씨는 " 이 수준은 은행의 이익 마진을 보장하고 저소득층의 지불 능력에 '도달'합니다 ."라고 강조했습니다.

이자율뿐만 아니라 대출 기간도 20~30년으로 연장해 매달 빚을 갚아야 하는 부담을 줄여야 합니다.

히에우 박사는 사회주택의 가격이 12억 동일 경우, 사람들은 연 5%의 이자율로 20년 내에 80%(10억 동)을 대출받고, 매달 원금과 이자를 합쳐 800만 동 정도를 갚게 된다고 계산했습니다. 이는 젊은 가족이 감당할 수 있는 적정 수준입니다.

전문가들은 청년들이 내집 마련을 하기 위해서는 금리 정책 외에도 시장 공급의 균형을 맞추는 것이 중요하다고 강조합니다. 부동산 업계는 공급 구조 개선에 집중하고, 국민의 니즈와 재정 여건에 맞는 주택을 개발해야 합니다.

레 황쩌우 씨는 주택 문제 해결을 위해 주택 가격과 금리를 동시에 조정해야 한다고 강조했습니다. 현재 호찌민시와 하노이의 저가 주택 시장은 심각한 부족을 겪고 있으며, 이는 젊은이들의 능력에 가장 적합한 선택입니다.

" 기업이 저렴한 상업용 주택 프로젝트를 개발하도록 장려하는 것은 주택 구매 수요를 충족하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 부동산 시장의 안정성과 지속 가능성을 보장하는 데도 도움이 됩니다 ."라고 차우 씨는 강조했습니다.