결의안 42 합법화: 하나의 복도, 많은 기회

국회는 신용기관법의 일부 조항을 개정 및 보충하는 법률을 통과시켰습니다.

"특별 결의"에서 지속 가능한 프레임워크 구축의 필요성까지

지난 주말, 국회는 신용기관법의 여러 조항을 개정·보완하는 법률을 통과시켰습니다. 특히, 신용기관의 부실채권 처리 시범 운영에 관한 결의안 42/2017 / QH14 의 세 가지 주요 조항이 계승되었는데, 여기에는 담보자산 압류권, 판결 집행 시 자산 압류권, 형사 사건의 증거로서의 자산 반환 규정이 포함됩니다.

2017년 국회에서 통과된 결의안 42호는 계약에 따라 담보 자산을 압류할 수 있는 권리를 부여하고, 처리 시간을 단축하며, 법적 비용을 크게 절감합니다. 이 결의안은 2023년 말까지 발효된 이후 약 444조 VND에 달하는 부실 채권을 처리하는 데 기여했으며, 이는 실질적인 효과를 분명히 보여주는 인상적인 수치입니다.

결의안 42는 부채 청산을 촉진할 뿐만 아니라 시장 행태를 변화시키는 데에도 중요한 역할을 합니다. 고객의 부채 상환 의지가 높아지고 은행과의 협력에 대한 인식도 개선되었습니다. 이러한 개혁은 자본 흐름의 걸림돌을 해소하여 특히 중소기업 부문의 신용 성장을 위한 여건을 조성하는 데 기여합니다.

그러나 기간 한정 시범 법률 도구인 결의안 42는 2024년 1월 1일에 만료됩니다. 그때부터 2024년 신용기관법 개정안은 내용의 일부만 계승하게 됩니다.

담보 압류권이 더 이상 유효하지 않아 은행들은 비용이 많이 들고 속도가 느린 소송 절차로 회귀해야 하며, 이는 부실 채권 처리 과정에 차질을 초래합니다. 신용 기관은 자산을 적극적으로 처리할 능력을 상실할 위험에 직면하고, 차용인들은 채무 상환 의무를 회피하고 미루는 경향을 보이기 시작합니다.

2025년 1월 기준 4.3%에 달하는 대차대조표상 부실채권 비율은 은행 시스템이 정한 안전 기준치인 3%를 초과하여 충당금 적립 비용을 증가시키고, 이는 수익과 대출금리 인하 능력에 직접적인 영향을 미칩니다. 더 넓은 관점에서 보면, 회수되지 않은 기존 부채로 인해 신규 대출이 차단되어 경제 에 "병목 현상"을 초래합니다.

"베트남 정부는 2025년까지 최소 8%의 성장을 목표로 하고 있으며, 은행 부문은 경제 성장의 중요한 지렛대가 될 것으로 예상됩니다. 42호 결의안이 만료되고 전체 산업의 부실채권 비율이 여전히 높은 수준(2025년 1월 기준 4.3%)을 고려할 때, 부실채권을 관리하기 위한 공식적인 법적 체계를 구축하는 것이 시급합니다."라고 VNDirect Securities 분석팀은 밝혔습니다.

의지와 능력이 있는 사람을 위한 기회

소액 대출을 많이 처리하는 소매 대출에 중점을 둔 대출 기관이나 자동차 대출에 더 중점을 둔 전략을 취하는 대출 기관이 이익을 얻을 것입니다.

이 법안은 은행에 더 많은 특권을 부여하는 것이 아니라, 실행 능력, 강력한 내부 절차, 명확한 신용 전략을 갖춘 은행이 유리한 공정한 경쟁 환경을 조성합니다.

SSI Research는 은행업계에 대한 평가 보고서에서 "42호 결의안의 상기 규정을 법제화하는 것은 은행업계의 부실채권 처리 과정과 관련된 어려움을 제거하는 데 중요한 단계라고 믿는다"고 의견을 밝혔습니다.

법적 체계가 확립되면 부실 채권이 더 이상 장기간 "적체"되지 않아 무책임한 차입 관행이 형성될 것입니다. 오히려 차용인은 신중하게 검토해야 할 것이고, 은행은 공정성과 법규 준수를 보장하는 감독을 통해 계약을 공개적으로 이행할 수 있는 더 많은 수단을 갖게 될 것입니다.

VNDirect 분석팀에 따르면, VPBank, ACB, TPB, VIB와 같이 소액 대출을 많이 처리해야 하거나 자동차 대출 부문에 더욱 집중하는 전략을 가진 소매 대출에 주력하는 금융기관들이 수혜를 입을 것으로 예상됩니다. 또한, 이 법은 VPBank, MB, Vietcombank, HDBank와 같이 강제 이체를 받는 금융기관들이 담보를 선제적으로 회수할 수 있는 능력을 바탕으로 부실 은행을 구조조정하는 데에도 도움이 될 것입니다.

은행에게 중요한 이점은 이전 단계의 준비 단계입니다. 결의안 42호 발효 당시, 소매 금융 그룹, 특히 VPBank와 같은 시장 상위 은행들은 중앙화된 부채 처리 센터를 구축하고 디지털 기술을 담보 관리에 통합했습니다. 그 결과, 법제화를 통해 법적 통로가 복원되고 개선되었을 때, 해당 부서들은 인력과 프로세스 측면에서 모두 준비된 상태였습니다.

결의안 42호가 합법화되기 직전인 2024년, VPBank는 증가하는 위험 관리 수요에 대응하기 위해 채권 추심 및 결제 부서(DCD)를 설립했습니다. 그 결과, 2025년 1분기 VPBank의 위험 해결 채권 회수액은 8,560억 동(VND)에 달해 같은 기간의 두 배 이상을 기록하며 다른 사업 부문의 순수익에 크게 기여했습니다. Vietcap Securities에 따르면, 결의안 42호가 합법화되면 2025년 VPBank의 채권 회수 효율성이 크게 향상되어 조달 비용 및 금리 경쟁으로 인한 압력이 감소할 것으로 예상됩니다.

간단히 말해, 이번 합법화는 안정적이고 장기적으로 효과적인 법적 통로를 구축하여 국내외 투자자들이 베트남 금융시장의 거시경제 관리 역량과 투명성에 대한 신뢰를 강화하는 데 도움이 될 것입니다. 글로벌 통합과 경쟁이라는 맥락에서 볼 때, 이는 베트남의 장기 투자 자본 유치에 큰 도움이 될 것입니다.

출처: https://baodautu.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-mot-hanh-lang-nhieu-co-hoi-d318569.html