전문가들은 3~6개월치 생활비에 해당하는 예비금을 마련한 뒤, 주식에 직접 투자하거나 개방형 펀드를 통해 투자하는 것을 권장합니다.
저는 방금 졸업해서 3년 넘게 일하고 있고, 연봉은 거의 1,500만 동(VND)입니다. 부모님은 시골에 사시고 저축도 하셔서 제가 돈을 보낼 필요가 없습니다. 덕분에 저는 1억 5천만 동(VND)을 쉽게 저축할 수 있습니다.
현재 이 돈을 투자해서 수익을 내고 싶은데, 이 분야에 대한 지식이 부족해서 어디서부터 시작해야 할지 모르겠습니다. 생활비를 제외하고 매달 500만 동(VND) 정도 남습니다. 적절한 투자처를 찾으면 매달 정기적으로 투자할 계획입니다. 전문가분들의 조언 부탁드립니다.
티엔 트룽
호치민시 1군 거래소에서 주식 거래가 이뤄지는 모습. 사진: 꾸인 쩐
컨설턴트:
귀하의 상황에 대한 충분한 정보가 없기 때문에 재정적인 대비책이 있는지 모르겠습니다. 기본적으로 모든 사람은 수입에 차질이 생기거나 자산을 매각하거나, 의료비, 교육비 , 부양가족의 생활비를 충당하기 위해 돈을 빌려야 하는 등 발생할 수 있는 위험과 예상치 못한 상황에 대비한 계획을 세워야 합니다. 따라서 먼저 3~6개월치 생활비를 충당할 수 있는 예비 자금이나 예상치 못한 문제에 대비할 수 있는 금융 상품을 마련해야 합니다.
재정적인 여유 자금이 없으신 것 같습니다. 현재 저축액이 1억 5천만 동이므로, 약 6천만 동(6개월치 지출)의 예비 자금(비상 자금이라고도 함)을 마련해야 합니다. 위험 보호 목적으로 이미 금융 상품을 보유하고 계신 경우, 예비 자금은 3천만 동(3개월치 지출)입니다.
이 예비금은 비상시에만 사용해야 하며, 쇼핑이나 투자 목적으로 인출해서는 안 됩니다. 이 금액을 소액으로 나누어 1개월 또는 6개월 정기예금 계좌에 예치해야 합니다. 현재 은행에서는 정기예금에 대해 부분결제 방식을 적용하고 있지만, 본인의 저축예금이 해당되는지 은행에 문의하시기 바랍니다.
다음으로, 남은 유휴 자금은 9천만 동이며, 매달 약 400만~500만 동(VND)의 잉여금이 있습니다. 현재 소득 구조와 재정 상황(부양가족이 없고 은퇴까지 약 35년 정도 소요됨)을 고려할 때, 참고할 수 있는 투자 방법은 자산 축적 방식을 이용한 주식 투자입니다.
주식 축적법은 포트폴리오 내 주식의 가치와 성장성에 기반한 기본 투자를 기반으로 하는 수동적인 투자 방식입니다. 매달 남는 자금을 활용하여 미리 정해진 계획에 따라 주식을 매수합니다. 하지만 직접 투자는 배우고 지식을 쌓는 데 시간이 걸립니다.
지식과 경험이 부족하거나 바쁘고 매일 시장을 살펴볼 시간이 없는 투자자에게 적합한 또 다른 방법은 개방형 펀드 증서에 투자하는 것입니다. 개방형 펀드 증서에 투자하는 것은 간접 증권 투자의 한 형태입니다. 개방형 펀드에는 경험이 풍부한 투자 전문가가 투자자를 대신하여 주식, 채권 또는 기타 유형의 자산에 투자합니다. 주요 투자 목표는 VN30 지수와 같이 펀드가 벤치마크로 사용하는 지수의 성과를 면밀히 추적하는 것입니다. 따라서 개방형 펀드의 투자 기간은 약 3~5년, 심지어 10년까지 소요되며, 투자 원칙과 정기적인 투자가 필수적입니다.
많은 장점에도 불구하고 모든 투자 펀드는 여러 요인의 영향을 받는다는 점에 유의해야 합니다. 개방형 펀드 증서에 투자하는 것은 주식 시장에 투자하는 것과 마찬가지입니다. 시장이 법률, 경제 및 정치 상황 등의 영향을 받으면 개방형 펀드도 마찬가지로 영향을 받습니다. 또한, 펀드 운용사의 내부 요인 또한 펀드의 수익률에 영향을 미칩니다.
투자 펀드를 선택할 때 고려해야 할 기준에는 시장에서의 펀드의 수용 능력과 평판, 과거 수익, 투자 포트폴리오가 위험 감수성에 적합한지 여부, 펀드 관리 서비스 수수료, 펀드 매매 거래 수수료 등이 있습니다.
어떤 방법을 선택하든 주식 투자에 익숙하지 않다면, 처음에는 낮은 금리로 투자하여 시장을 이해하고 투자 경험을 쌓은 후, 점차 투자 금액을 늘려가는 것이 좋습니다. 나중에 투자 금액이 늘어나거나 재정 상황에 변화가 생기면 금, 부동산, 회사채 등 다른 투자 수단에 대해서도 더 자세히 알아볼 수 있습니다.
마지막으로, 금융 시장에 투자하는 것 외에도, 유휴 자금의 일부를 자신에게 투자하는 것도 고려해 보세요. 예를 들어, 기술과 지식 관련 강좌 수강을 통해 끊임없이 자신을 발전시키고, 최신 정보를 접하며, 새로운 트렌드를 앞서가세요. 그러면 앞으로 몇 년 동안 중요한 수입원이 될 활동 소득이 지속적으로 증가할 것입니다.
타탄퉁
FIDT의 개인 재정 계획 전문가
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