연봉 2천만 VND를 받는 사람들을 위한 지출 관리 팁.

전문가들은 연소득 2천만 VND인 사람들은 소득을 저축, 여가, 필수품으로 나누어 각 항목에 할당된 금액만 지출해야 한다고 조언합니다.

저는 한 달에 약 2천만 VND를 벌어요. 하지만 일을 시작한 이후로 매달 남는 돈이 거의 없었어요. 매달 월세로 거의 8백만 VND를 쓰고, 식비도 비슷한 금액이에요. 자잘한 물건은 잘 안 사지만, 친구들과 카페에 앉아 있거나, 노래방에 가거나, 영화를 보는 걸 좋아해요.

지금 당장 개인 지출을 통제하고 싶은데, 어디서부터 시작해야 할지, 어떤 기준을 적용해야 할지 모르겠어요. 전문가분의 조언을 부탁드립니다.

반 티엔

지출을 통제하는 데 있어 중요한 단계는 생활비 지출을 기준으로 소득을 여러 범주로 나누는 것입니다. (이미지: 포브스)

컨설턴트:

지출 관리에 앞서, 가장 중요한 것은 구체적이고 명확하며 달성 가능하고 측정 가능한 재정 목표를 세우는 것이라고 생각합니다. 예를 들어 20억 VND짜리 첫 아파트를 사는 것일 수도 있고, 부모님께 매년 1억 VND 상당의 해외여행을 선물하는 것일 수도 있습니다. 구체적인 목표와 그것을 달성하고자 하는 의지가 있다면, 지출 관리는 훨씬 간단하고 현실적으로 이루어질 것입니다.

지출을 통제하거나 관리하는 데에는 재정 전문가들이 추천하는 효과적인 방법들이 많이 있습니다. 예를 들어 "6병법", "50-30-20 법칙", "봉투법" 등이 있습니다. 각 방법마다 장점이 있지만, 대부분은 지출 내역을 추적하기 위해 지출 관리 앱, 기록 보관, 또는 엑셀 스프레드시트를 사용해야 합니다.

이러한 유형의 관리는 사용자의 꾸준한 실천을 요구합니다. 하지만 일반적으로 이러한 실천은 몇 주, 길어야 몇 달 정도밖에 지속되지 않습니다. 사람들이 포기하는 주된 이유는 시간이 많이 걸린다고 느끼거나, 건망증으로 인해 기록을 제대로 남기지 못하기 때문입니다. 게다가 앱, 노트, 엑셀 파일을 이용한 지출 관리는 단순히 과거 지출 내역을 기록하는 행정적인 목적에 치우쳐 미래 지출 계획 수립에는 도움이 되지 않습니다.

다음으로, 50-30-20 지출 규칙에서 응용한 효과적이고 간단한 방법을 공유하겠습니다. 이 방법의 핵심은 월별 지출 항목을 따로 분류하고, 정해진 한도 내에서만 지출하는 것입니다. 처음부터 이러한 도구들을 활용하고 절제된 습관을 들이면 저축이 더욱 효율적이고 쉬워질 것입니다.

먼저, 소득을 세 부분으로 나누는 기준을 정해야 합니다. 첫 번째는 저축 및 투자입니다. 두 번째는 외식(평소보다 20~30% 높은 비용), 여행, 외출 등 오락 및 여가 비용입니다. 세 번째는 임대료, 식료품비, 기본적인 개인 용품 구매비, 생명 보험료, 부모님께 드릴 선물 등 필수 지출입니다.

여가 및 즐거움을 위한 지출과 필수적인 지출을 구분하는 기준은 개인의 생활 방식과 습관에 따라 달라질 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다. 예를 들어, 어떤 사람은 커피 비용을 필수적인 지출로 여길 수 있지만, 다른 사람은 여가 및 즐거움을 위한 지출, 즉 필수품이 아닌 원하는 지출로 생각할 수도 있습니다.

지출 내역을 파악했다면, 다음 단계는 지출을 관리하고 저축하는 것입니다. 필수 지출 계좌와 여가비 계좌, 이렇게 두 가지 주요 지출 계좌를 만들어야 합니다.

소득이 생기면 가장 먼저 해야 할 일은 "자신에게 먼저 투자하는 것"입니다. 소득의 10~20%를 저축으로 따로 떼어두세요. 이는 월 소득 2천만 VND에 부양가족이 한 명 있는 경우를 기준으로 권장하는 비율입니다. 부양가족이 없다면 저축률을 20% 이상으로 높이는 것이 좋으며, 높을수록 더 효과적입니다. 이후 소득이 증가하면 저축 비율도 그에 맞춰 늘려야 합니다.

다음으로, 소득의 10%를 오락비 계정에 할당하되, 최대 15%까지 허용됩니다. 나머지 금액은 필수 생활비 계정에 들어갑니다. 임대료, 생활비, 교통비, 기본적인 쇼핑 비용과 같은 고정 지출을 공제한 후 남은 금액은 식료품 구입에 사용됩니다.

예를 들어, 월초 넷째 주가 되면 필수 지출 계좌에 식료품비로 쓸 수 있는 돈이 50만 VND밖에 남지 않습니다. 이 금액이 마지막 주의 식료품 예산이 되며, 반드시 이 금액을 지켜야 합니다. 이 방법의 장점은 미리 정해둔 예산을 초과해서 지출하는 것을 방지할 수 있다는 것입니다.

매달 계좌에 잔액이 남아 있더라도 정기적으로 돈을 이체하세요. 월말에 필수 계좌에 잔액이 남아 있으면 전액 사용하거나 저축 계좌로 이체할 수 있습니다. 이는 지출을 관리하고 통제한 자신에게 주는 보상이라고 생각할 수도 있습니다. 특정 물건을 구매하는 것이 예산에 영향을 미칠까 걱정하지 않고도 삶을 즐길 수 있습니다.

엔터테인먼트 및 레저 계정에 적립된 잔액은 여행 및 쇼핑 자금으로 전환됩니다. 이제 다가오는 여행에 4성급 호텔이 좋을지 3성급 호텔이 좋을지 고민할 필요가 없습니다. 여행 자금에 정확히 얼마가 있는지 알 수 있기 때문입니다.

구체적인 예를 들어 설명해 드리겠습니다. 부양가족이 없고 월 고정 수입이 2천만 VND라고 가정해 보겠습니다. 이 경우 4백만 VND를 저축 및 투자한다고 하면, 여가 및 오락비는 2백만 VND로 제한됩니다. 마지막으로 필수 생활비는 1천4백만 VND가 됩니다.

생활 방식에 맞춰 소비 습관을 조정하고 변화시키는 데는 시간이 필요합니다. 이 규칙은 지출 전에 지나치게 고민하지 않고 계획 범위 내에서 편안하게 소비하는 데 도움이 될 수 있습니다.

응우옌 티 투이 치

개인 재무 설계 전문가

FIDT 투자 컨설팅 및 자산 관리 회사에서

출처 링크: https://vnexpress.net/meo-kiem-soat-chi-tieu-cho-nguoi-co-thu-nhap-20-trieu-dong-4611099.html