전문가들은 소득이 2,000만 원인 사람이라면 저축, 여가, 필수품으로 나누어 각 그룹에 정해진 금액만큼만 지출하라고 조언합니다.
저는 한 달에 2천만 동(VND) 정도 벌지만, 일을 시작한 후로는 매달 거의 돈이 남지 않습니다. 매달 집세로 800만 동(VND) 가까이 쓰고, 식비도 그 정도입니다. 쇼핑은 거의 안 하지만, 커피숍에 앉아 있거나 노래방에 가거나 친구들과 영화 보는 건 꽤 좋아합니다.
이제 정말 개인 지출을 관리하고 싶은데, 어디서부터 시작해야 할지, 어떤 기준으로 해야 할지 모르겠어요. 전문가의 조언을 구하고 싶어요.
반 티엔
지출을 통제하는 중요한 단계는 소득을 생활비에 따라 구분하여 파악하는 것입니다. 사진: 포브스
컨설턴트:
지출 관리에 들어가기 전에, 가장 중요한 것은 구체적이고 명확하며 실현 가능하고 측정 가능한 재정 목표를 정하는 것입니다. 목표는 20억 동(약 1억 8천만 원)으로 첫 아파트를 사는 것, 또는 부모님께 매년 1억 동(약 1억 원) 상당의 해외 여행을 선물하는 것일 수 있습니다. 구체적인 목표가 있고 이를 달성하고 싶을 때, 지출 관리는 더 간단하고 현실적일 것입니다.
지출 관리라고도 불리는 지출 관리에는 재정 전문가들이 추천하는 효과적인 방법들이 많이 있습니다. 예를 들어 "6병 방식", "50-30-20 규칙", "봉투 방식" 등이 있습니다. 각 방법마다 장점이 있지만, 대부분의 경우 지출 관리 애플리케이션을 사용하거나 메모를 하거나 엑셀 파일을 사용하여 지출을 관리해야 합니다.
이러한 관리에는 사용자의 규율이 필요합니다. 일반적으로 이러한 규율은 몇 주 또는 기껏해야 몇 달 동안만 유지됩니다. 사용자가 포기하는 주된 이유는 시간이 많이 걸리고, 때로는 기억하고 때로는 잊어버려 모든 것을 기록하지 않기 때문입니다. 또한, 애플리케이션, 메모 또는 엑셀 파일을 통한 관리는 미래 지출을 따로 떼어놓기보다는 과거 지출을 관리하고 기록하는 데 목적을 둘 것입니다.
여기서는 50-30-20 지출 관리 규칙을 차용한 간단하고 효과적인 방법을 알려드리겠습니다. 이 방법의 핵심은 매달 지출을 분리하여 정해진 한도 내에서만 지출하도록 하는 것입니다. 처음부터 정해진 규칙과 지원 도구를 활용하면 저축이 더욱 효과적이고 쉬워질 것입니다.
첫째, 소득을 세 부분으로 나눌지 결정 해야 합니다. 첫째는 저축과 투자입니다. 둘째는 외식(평소 식비보다 20~30% 더 비쌈), 여행 및 외출과 같은 오락 및 여가 지출입니다. 셋째는 집세, 마켓, 기본적인 개인 쇼핑, 생명 보험, 부모님께 드릴 선물과 같은 필수 지출입니다.
어떤 지출이 오락과 즐거움을 위한 것인지, 어떤 지출이 필수적인 것인지는 개인의 라이프스타일에 따라 달라집니다. 예를 들어, 누군가는 커피 값을 필수품, 즉 꼭 가져야 할 것으로 생각하는 반면, 누군가는 이 비용을 오락과 즐거움을 위한, 즉 필요 지출이 아닌 원하는 지출로 생각할 수 있습니다.
지출을 파악한 후 다음 단계는 지출과 저축을 관리하는 것입니다. 지출을 위한 두 가지 주요 계좌, 즉 필수 지출 계좌와 여가 지출 계좌를 마련해야 합니다.
소득이 생기면 가장 먼저 해야 할 일은 "자신에게 먼저 돈을 지불하는 것"입니다. 소득의 10~20%를 저축하는 것입니다. 이는 월 소득이 2천만 원이고 부양가족이 한 명인 경우 권장하는 저축 수준입니다. 부양가족이 없는 경우, 저축률은 20% 이상으로 높여야 하며, 높을수록 좋습니다. 나중에 소득이 증가하면 저축률도 소득에 따라 높아져야 합니다.
소득의 10%를 최대 15%까지 엔터테인먼트 지출 계좌에서 공제합니다. 나머지는 필수 지출 계좌로 들어갑니다. 임대료, 생활비, 교통비, 기본 쇼핑 등 고정 지출을 공제하고 남은 금액은 식료품과 식비로 사용됩니다.
예를 들어, 매달 넷째 주에 필수 계좌에 식료품 구매를 위한 50만 VND만 남았다면, 이 금액이 마지막 주 식료품 구매 금액이 되므로 이 금액으로 정리해야 합니다. 이 방법의 장점은 미리 정해진 금액 이상을 지출하지 않는다는 것입니다.
매달 계좌에 돈이 남아 있더라도 정기적으로 계좌로 돈을 이체합니다. 월말에 필수 계좌에 돈이 남아 있다면, 모두 사용하거나 저축 계좌로 이체할 수 있습니다. 이는 지출을 조절하고 관리한 자신에게 주는 보상이기도 합니다. 이것저것 사는 것이 지출에 영향을 미칠지 걱정하지 않고 삶을 즐길 수 있습니다.
엔터테인먼트 및 엔터테인먼트 계정의 경우, 남은 금액은 여행 자금과 쇼핑 자금으로 사용됩니다. 이 자금은 이미 다음 여행을 위한 것이라는 것을 알고 있기 때문에, 다가오는 여행에 4성급 또는 3성급 호텔에 묵는 것이 합리적인지 더 이상 고민할 필요가 없습니다.
구체적인 예를 들어보겠습니다. 부양가족이 없고 월 고정 수입이 2천만 동이라고 가정해 보겠습니다. 따라서 4백만 동을 저축하고 투자합니다. 그러면 오락 및 여가 비용은 2백만 동으로 제한됩니다. 최종적으로 필수 비용은 1천4백만 동이 됩니다.
생활 방식에 맞게 지표를 조정하고 변경하는 데는 시간이 걸립니다. 이 규칙은 지출 전에 너무 많은 것을 고려하지 않고도 계획 내에서 편안하게 지출하는 데 도움이 될 수 있습니다.
응우옌 티 투이 치
개인 재정 계획 전문가
FIDT 투자 컨설팅 및 자산 관리 회사에서
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